Sporenie a Investovanie

Aj Vám už volali s ponukou garantovaného úroku 5 až 9%? Na toto si dajte pozor!

29. apríla 2021

Radka

Téma investovania sa čoraz viac dostáva do popredia diskusií nielen medzi kamarátmi a známymi, ale aj v médiach a spoločnosti. Možností, ako investovať je veľa. Či už ide o tradičnejšie formy ako investícia do nehnuteľností alebo moderných foriem ako kryptomeny či startupy, vždy je prioritou správne zhodnotenie rizika a spôsob/doba návratnosti investície. O ďalších možnostiach investovania sa dočítate viac v kategórii sporenie&investovanie na našom blogu.

Garantovaný úrok v čase minimálnych úrokových sadzieb 

Dňa 09.01.2020 samotná Národná banka Slovenska vydala tlačovú správu, v ktorej upozorňuje na rizikovosť podnikových dlhopisov, do ktorých Slováci už od polovice roka 2019 vložili 3 miliardy Eur.

Áno v čase, kedy sú úrokové sadzby v bankách 0,0 nič, je ponúkaný garantovaný úrok vo výške 5-9% lákavý. Ale uvedomte si, že každý Vám niečo garantuje (rozumej sľubuje), napr. politici diaľnicu BA-KE do roku 2010 rovnako ako predajcovia dlhopisov vysoký garantovaný úrok na dlhopisoch. Ale realita zvykne byť iná a potom už len počúvame výhovorky, že viete lebo covid, krízka, čokoľvek a tak sa už môžete nadobro rozlúčiť so svojimi „garantovanými“ peniazmi.

Riziko podnikových dlhopisov 

Ľudia si však neuvedomujú, že ide o investíciu, ktorá NIE JE krytá fondom ochrany vkladov a je to štandardná pôžička konkrétnej firme. Ak sa však tejto firme v podnikaní dariť nebude, obzvlášť teraz počas Covidu, tak môžete prísť o všetky svoje peniaze a štát za toto riziko nebude zodpovedať. Ak ste ste dobrovoľne niekomu požičali svoje peniaze s vidinou krásneho garantovaného zisku, nesiete plnú zodpovednosť spolu s rizikom straty investície v plnej výške. 

Príbeh Arca Capital

Posledný medializovaný je prípad Arca Capital, kedy táto firma išla do konkurzu a ľudia, ktorí do nej investovali budú radi, ak sa im vráti aspoň časť vložených peňazí. Pritom Arca Capital bola veľká známa firma z pohľadu majetku. Aspoň predajcovia prezentovali tento veľký majetok firmy ako lákadlo, len už nespomenuli výšku zadlženosti a dlhy, ktoré firma mala. 

Už nikto z bežných ľudí neštuduje účtovné výkazy, že firma má aj veľké dlhy s krátkodobou splatnosťou a z nových peňazí spláca splatné staré dlhy. Prišiel Covid-19, v banke firma nedostala už ďalší úver a splácanie súčasných dlhov novými sa zaseklo. Výsledkom bolo, že Arca Capital prestala platiť sľubované úroky.

Čarovné formulky telefónnych predajcov

Verili by sme, že po tejto kauze budú ľudia obozretnejší ale predajcovia sú stále o krok vpred. Okrem magického slovíčka garantovaný úrok začali používať po kauze Arca Capital slovíčko „bez rizika“, lebo pri investovaní dostanete záložné právo na majetok. 

Klamlivé telefonáty

Predajcovia takýchto dlhopisov často oslovujú ľudí telefonicky. Naposledy nám volali, že ponúkajú 8,8% garantovaný úrok. Keď sme ponuku odmietli, tak sa predajca trúfalo opýtal, či mi je to málo a chcem viac. Keď odpoveďou bol nezáujem o rizikovú investíciu, tak odpovedali, že dostaneme záložné právo na pozemok a keď sa firme nebude dariť, môžeme speňažiť pozemok. Tu sa veľa ľudí uspokojí, že získa garantovaný úrok bez rizika

„Keď som sa však opýtal, aký je to pozemok, lebo nemám záujem o nejakú ornú pôdu v hornej-dolnej, tak povedal, že to mi nevie povedať. Keď som mu povedal, že nech sa mi ozve, keď bude mať znalecký posudok k pozemku, ktorý má byť pre mňa garanciou, tak už radšej zložil telefón“, hovorí Peter, riaditeľ finančnej divízie Finix.

Rizikové akcie zarábajú dlhodobo 8-10% ročne. Ak vám bude niekto ponúkať garantovaných 8,8% a podobne, tak zbystrite pozornosť a ak nechcete prísť o svoje peniaze, lebo nemáte v pláne študovať účtovné výkazy danej firmy, tak sa radšej poraďte s finančným odborníkom

Je smutné, že predajcovia takýchto dlhopisov a zlata nemajú žiadnu povinnosť registrácie v Národnej banke Slovenska, nemusia mať žiadne minimálne vzdelanie, nemusia prejsť žiadnym odborným školením, proste nemusia vedieť o danom produkte o nič viac ako vy, stačí, že ich nalákali na zaujímavú „garantovanú“ províziu... Preto buďte veľmi obozretní a dôverujte len vtedy, ak ste si naozaj istí investíciou. Tie správne príležitosti sa vám väčšinou sami po telefóne neponúknu. 

Vhodné formy investície či tvorbu majetku môžete bezplatne prekonzultovať s našimi expertami. Tí sú certifikovaní NBS s 15-ročnými skúsenosťami v oblasti financií a finančných produktov. Porovnať si jednotlivé sporiace produkty môžete aj na našom webe. O možnostiach investovania do zelených dlhopisov či nehnuteľností sa dočítate viac v kategórii sporenie&investovanie na našom blogu.


Mohlo by vás zaujímať

Potreba havarijného poistenia je dôležitá aj počas pandémie

Potreba havarijného poistenia je dôležitá aj počas pandémie

Oplatí sa havarijné poistenie na jazdené vozidlo?

Oplatí sa havarijné poistenie na jazdené vozidlo?