Sporenie a Investovanie

Ako si zabezpečiť svoje investičné portfólio pred infláciou?

2. septembra 2021

Viktória

Sú rôzne spôsoby a alternatívy ako zabezpečiť vaše dlhoročne vybudované portfólio proti inflácií. Aj keď nie je možné úplne sa vyhnúť riziku pri investovaní na trhoch, prinášame vám spôsoby, ktoré vám môžu pomôcť zabezpečiť si investičné portfólio. Pýtate sa ktoré to sú? Čítajte ďalej.

Investícia do drahých kovov

Drahé kovy by mali byť súčasťou každého investičného portfólia. Každý investor by nemal na túto komoditu zabúdať, pretože drahé kovy tvoria dlhé roky komoditu, ktorá naberá na hodnote. Váha drahých kovov v portfóliu už závisí od rizikového profilu investora, ale ideálne naši klienti zvyknú držať od  5-10% svojho majetku práve v drahých kovov. 

Zlato je považované za dobrý spôsob zabezpečenia investičného portfólia pred možnou infláciou. Je to skutočné, fyzické aktívum a má tendenciu si držať aj stabilnú hodnotu. Ako trieda aktív má zlato tendenciu držať svoju hodnotu alebo dokonca získať hodnotu lepšiu, ako ostatné investície v obdobiach vyššej inflácie. Ak chcete investovať do zlata, nemusíte kupovať zlaté tehly ani šperky. Jednoduchý spôsob, ako získať prístup k investíciám do cenných kovov je prostredníctvom fondu alebo ETF, ktoré sa považujú za najvhodnejšie investičné nástrojom pre menších investorov.

Drahé kovy a kamene nepredstavujú investíciu v tom zmysle, že by prinášali pravidelné výnosy. Ak si ich investor kúpi, musí počítať s tým, že je to investícia minimálne na 5 rokov. Je to nástroj istoty a uloženie časti svojich prostriedkov do konštantnej hodnoty, ktorá pretrvá aj v prípade politických alebo ekonomických kríz, ktorá je dlhodobá a bežne sa odovzdáva v rodinách medzi generáciami ako prostriedok zabezpečenia na najhoršie časy.

V knihe Ako na zlato sa dozviete všetko, čo ste kedy chceli vedieť o zlate. Juraj Karpiš, autor populárnej knihy o finančnej kríze Zlé peniaze, vás krok po kroku prevedie dôvodmi a technickými aspektmi sporenia kúpnej sily v zlate. Zlato je unikátnou poistkou voči zlým politickým, ekonomickým a finančným scenárom. 

Prečo vlastniť zlato? Aké funkcie plní zlato v majetku a aká časť vášho majetku by mala byť v zlate? Čo od zlata nečakať? Kedy, kde a v akej podobe ho nakupovať? Čoho sa pri nákupe alebo predaji zlata vyvarovať, aby ste ho nekúpili draho a zle? Odpovede na tieto a mnoho ďalších otázok nájdete v tomto praktickom a zrozumiteľnom sprievodcovi.

Komodity stabilizujúce investičné portfólio

Možností, ako investovať do komodít, je celý rad. Od online obchodovania, kde investor sám rozhoduje, kedy nakúpi a kedy naopak predá, taktiež cez možnosť konzultovať svoje investičné rozhodnutia s odborníkmi až po správu finančných prostriedkov zabezpečovanú profesionálnym portfólio investičným manažérom.

Investície do komoditných indexov však môžu s úspechom využiť aj obozretní investori ako vhodný doplnok pre vyváženie svojich portfólií. Ceny komodít totiž na rast inflácie alebo vznik rôznych krízových situácií ako teroristické útoky, prírodné katastrofy atď, spravidla reagujú opačne ako ceny akcií, dlhopisov alebo realít.

Z investičného pohľadu zaraďujeme komodity medzi alternatívne investície, teda investície, ktoré nemajú dlhopisový alebo akciový charakter. Patria sem reality, hedžové fondy, fondy privátneho a rozvojového kapitálu, diamanty, investičné vína a pod. Ak s komoditami začínate, mali by ste začať s relatívne skromnou sumou - kdekoľvek medzi 3 až 5 percentami vášho portfólia -  aby ste zistili, ako sa s týmto novým členom vašej finančnej rodiny cítite.

Dlhopisy - zníženie ich expozície

Chcete investovať bezpečne? Dlhopisy sa dajú jednoducho opísať ako pôžičky, ktoré vydávajú vlády alebo spoločnosti. Ako investor dlhopisov požičiavate peniaze vláde alebo spoločnosti a na oplátku dostanete dlhový certifikát. Na rozdiel od akcií vás dlhopis neurobí spolumajiteľom emitujúcej inštitúcie. Dlhopisy majú výhodu v tom, že ponúkajú vopred zafixovaný kupón, ktorý sa časom nemení. 

Jedným z dôvodov, prečo by mali byť v portfóliu každého investora, je ich nižšia volatilita v porovnaní s akciami. Znamená to, že krátkodobé poklesy nie sú také prudké a investor nemusí zápasiť s emóciami a neuváženými rozhodnutiami. Zaradenie dlhopisov do portfólia prináša väčšiu stabilitu a tlmí výkyvy trhu. Dlhopisy sú zároveň menej rizikovým aktívom a poskytujú investorovi pravidelný príjem vo forme kupónov.

Zisk z nehnuteľností

Ak rastie inflácia, rastie aj hodnota nehnuteľnosti a tým pádom aj výšky nájmov. Preto sú práve aj nehnuteľnosti dobrým spôsobom, ako zabezpečiť svoje portfólio pred infláciou. V prípade, že investor nemá dostatočné prostriedky na kúpu nehnuteľnosti, tak napríklad realitné podielové fondy môžu slúžiť ako vhodná alternatíva. 

Rôzne spôsoby investovania do nehnuteľností môžu priniesť rôzne výhody :

  1. Existuje priame vlastníctvo, v ktorom vlastníte majetok a prenajímate ho nájomníkom. 
  2. Keď inflácia zvýši spotrebiteľské ceny, ale dopyt po nájomných bytoch zostane stabilný, prenajímatelia to môžu využiť na zvýšenie cien za prenájom. 
  3. Vaša zisková marža predpokladá, že náklady na údržbu majetku neprevyšujú rýchlosť, ktorou zvyšujete nájomné.

Ďalšou možnosťou je nepriame vlastníctvo prostredníctvom investičného trustu do nehnuteľností alebo realitného fondu.

Vykonajte ďalšie investičné kroky na ochranu potenciálnej inflácie.

Váhate nad investovaním ale neviete ako začať? Ak ste predtým neinvestovali, ale zaujímate sa o to, teraz by mohol byť vhodný čas na zváženie. Prečítajte si náš článok - Ako si zvoliť správnu investičnú stratégiu alebo ďalšie z kategórie Investovanie na našom blogu. Nad možnosťami investovania sa s nami môžete kedykoľvek nezáväzne poradiť a porozprávať - konktaktujte nás cez kontaktný formulár a začnite investovať ešte dnes.

Martin

Peter

Tomáš

Marek

Martin

Peter

Potrebujete poradiť?


Nasledujúci článok