Keď sa povie úver, mnoho ľudí si predstaví klasický úver napríklad na rekonštrukciu bývania. Niekomu sa vybaví spotrebiteľský úver, niekomu hypotéka. Úverov je ale celý rad a majú mnoho spôsobov delenia.

Zaujíma vás revolvingový úver? V skutočnosti to možno poznáte viac, ako si myslíte. Revolvingový úver je bežným variantom spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje opakované čerpanie financií až do výšky úverového rámca. Revolvingový úver je bankový úver, ktorý sa automaticky obnovuje bez toho, aby klient musel opakovane úver dojednávať. Revolvingový úver sa uzatvára spravidla na dobu jedného roka a môže byť čerpaný v ľubovoľnej mene. Príkladom revolvingového úveru sú kreditné karty, pri ktorých je klientovi poskytnutý úverový rámec. 

Stále máte otázky? Čítajte ďalej, aby ste sa dozvedeli viac o tom, ako funguje revolvingový úver, čo je to disponibiný zostatok a aký je rozdiel medzi revolvingovým a nerevolvingovým úverom.

⚙️ Ako revolvingový úver funguje?

Revolvingový úver funguje na podobnom princípe ako kontokorentný úver. Schválením revolvingového úveru klient získava, rovnako ako pri kontokorentnom úvere, stálu finančnú rezervu, ktorú môže ľubovoľne čerpať až do výšky dohodnutej čiastky. Pokiaľ klient zo svojho revolvingového úveru nečerpá žiadne peniaze, neplatí ani žiadne splátky. 

K revolvingovému úveru môže klient získať aj kreditnú kartu, s ktorou môže z načerpaných peňazí platiť priamo u obchodníkov a získavať za to odmenu vo forme cashbacku. Týmto typom úveru väčšinou klienti riešia svoje nákupy na splátky alebo prípadné nečakané finančné výdavky, menšie rekonštrukcie či dovolenky 

📋 Čo je to disponibilný zostatok?

Je objem finančných prostriedkov, ktoré má klient aktuálne k dispozícii pre čerpanie úveru. Je to úverový rámec znížený o čiastku z už uskutočnených transakcií. Disponibilný zostatok sa každou mesačnou i mimoriadnou splátkou zväčšuje. Napr. ak je úverový rámec 400 € a klient si už kúpil tovar za 300 €, disponibilná čiastka je 100 €.

👌 Výhody revolvingového úveru

Revolvingový úver je výhodný predovšetkým vďaka svojej administratívnej nenáročnosti a automatickému obnovovaniu. Úroky sa počítajú zo sumy vyčerpanej z úverového účtu. To znamená, že klient nemusí platiť vždy rovnakú mesačnú splátku. Jej výška sa odvíja od množstva vyčerpaného úverového rámca. Pri niektorých kartových transakciách môže klient využiť tzv. bezúročné obdobie, a tým ušetriť.

Každý úver má svoje pre a proti. Výhody revolvingového úveru tkvie napríklad v tom, že nemusíte s každým požičaním peňazí do banky a žiadať o nový úver. Jednoducho už jednoducho využívate ten raz dohodnutý a znovu čerpáte. S tým sa spája aj určitá nižšia administratívna náročnosť. Výhodou je aj to, že môžete úver čerpať a splácať zároveň.

Nevýhodou sú potom často vysoké úroky v prípade omeškania. Niekedy tiež podnikateľom nestačí dohodnutý úverový rámec, ktorý môže byť len pár desiatok tisíc, a v prípade potreby musí chýbajúce peniaze zohnať inde. Niekomu potom nemusí vyhovovať aj vyššie minimálne splátky, ktoré banky požadujú. Často sa pohybuje okolo 5% z aktuálnej dlžnej čiastky.

👉 Ide o krátkodobý typ úveru

Úvery majú mnoho spôsobov rozdelenia. Jedným z nich je delenie na krátkodobé, strednodobé a dlhodobé pôžičky. Medzi krátkodobú pôžičku môžeme zaradiť napríklad pôžičku na bicykel či letnú dovolenku. U tohto typu pôžičiek býva najvyššia úroková sadzba. Strednodobá pôžička je taká, ktorú splatíte do cca 4 rokov. Najčastejšie ide o pôžičku na automobil či rekonštrukciu bývania. Naopak, dlhodobá pôžička má najnižšie úrokové sadzby a najčastejšie sa jedná o hypotéku či vyšší úver na rekonštrukciu.

Revolvingový úver radíme medzi krátkodobé úvery. Neznamená to ale, že by ste ju museli doplatiť do určitého dátumu, tento typ úveru môžete čerpať a splácať aj niekoľko rokov. Cez našu chytrú úvervú kalkulačku si môžete overiť a vypočítať mesačné splátky úveru alebo hypotéky jednoducho a rýchlo.

🏦 Ako je to s účelovosťou?

Peniaze, ktoré si dojednáte v rámci revolvingového úveru, môžete použiť podľa vlastného uváženia. Ide totiž o tzv. bezúčelový úver. Pri bezúčelovom úvere banku nezaujíma, čo s peniazmi budete robiť. Všetko je vo vašej réžii. Výmenou za to vám ale banka často naúčtuje vyššiu úrokovú sadzbu a neúčelový úver je tak pre vás drahší ako ten účelový.

Naopak pri účelovom úvere musíte banke dopredu oznámiť, prečo si pôžičku beriete, respektíve čo s peniazmi hodláte urobiť. Či je to pôžička na nové auto, rekonštrukciu bytu, na kúpu pozemku či na niečo iné. Peniaze, ktoré vám potom banka požičia, musíte využiť výhradne na tento účel, nijako inak. Banky v takom prípade vždy vyžadujú doklad, že boli peniaze využité na účel, ktorý ste uviedli. Teda budú chcieť vidieť napríklad faktúru za kúpený automobil, zájazd, elektroniku a pod.

Pri revolvingovom úvere je teda jedno, akým spôsobom ho využijete. Či si z peňazí zariadite domácnosť či pôjdete na dovolenku a pod. Podnikatelia tento typ úveru často využívajú na financovanie obežného majetku svojho podniku, na splatenie krátkodobých pohľadávok a všeobecne na financovanie prevádzkových potrieb svojej firmy.

🤔 Aký je rozdiel medzi revolvingovým a nerevolvingovým úverom?

Hlavný rozdiel medzi revolvingovým a nerevolvingovým úverom je v tom, či je možné úverový účet používať opakovane. Existuje však niekoľko ďalších rozdielov, o ktorých by ste si mali byť vedomí.

• Otvorené verzus uzavreté: S revolvingovým kreditom môžete používať úverový rámec opakovane – až do určitého úverového limitu – tak dlho, kým je účet otvorený. S nerevolvingovým úverom si môžete sumu požičať len raz. A účet je po vyplatení natrvalo zatvorený. Nerevolvingový úver je známy aj ako splátkový úver. Niektoré bežné typy splátkových úverov zahŕňajú pôžičky na autá, hypotekárne pôžičky a študentské pôžičky.
• Úrokové sadzby: Revolvingový úver môže mať tiež vyššiu úrokovú sadzbu ako nerevolvingový úver. A pri revolvingovom kredite sa vaša minimálna platba môže meniť v závislosti od vášho zostatku. S nerevolvingovým kreditom budete pravdepodobne dlžiť rovnakú sumu v každom fakturačnom cykle.
• Platby: Nerevolvingové úverové účty sa vo všeobecnosti splácajú v pravidelných, rovnakých platbách – alebo splátkach – počas určitého časového obdobia. A v niektorých prípadoch môže byť za predčasné splatenie pôžičky pokuta.
• Flexibilita: Revolvingový úver vám môže poskytnúť aj väčšiu flexibilitu. Napríklad kreditná karta sa dá použiť na rôzne nákupy. Mnohé nerevolvingové úverové zmluvy sú však na jeden konkrétny účel, napríklad na nákup auta alebo domu.

Špecifiká fungovania vášho revolvingového alebo nerevolvingového kreditného účtu sa môžu líšiť. A vždy je dobré uistiť sa, že rozumiete podmienkam akejkoľvek úverovej zmluvy, ktorú uzatvárate. Naši finanční experti sú tu pre vás! Využite príležitosť sa s nimi poradiť, aký typ úveru, by bol pre vás najvhodnejší alebo vám pomôžu vytvoriť váš osobný finančný plán, vďaka ktorému môžete ušetriť a tak žiť finančne zdravý život.

💸 Zhrnutie

Nech už sa rozhodnete si revolvingový úver brať kdekoľvek, vždy si porovnajte dostupné ponuky. Financie.online vám v tom pomôže. Urobiť si komplexný prieskum trhu a potom sa zodpovedne rozhodnúť nie je v silách asi žiadneho bežne pracujúceho človeka. Naše kalkulačky a porovnávače cien a ponúk bánk využívajú umelú inteligenicu, tým ušetria vám čas a energiu. 

Aj keď o úver žiadate v banke, nie je vôbec na škodu si ju trochu preveriť. Zamerať sa môžete na užívateľské recenzie. Zaujímať by vás malo napríklad to, akým spôsobom banka s klientmi koná, keď už je zmluva podpísaná a je poskytovaná služba. Niekedy sa totiž stáva, že zatiaľ čo pred dojednaním služby a pred podpisom zmluvy je banka veľmi ústretová, následný servis už tak kvalitné byť nemusí. Neváhajte sa poradiť s našimi skúsenými finančnými expertmi, ktorí majú za sebou mnoho rokov skúsenosti a vedia vám poradiť a povedať ich vlastné skúsentosti ohľadom úverov a ďalších finančných produktov.