Nie je tomu tak dávno, keď na Slovensku bola možnosť až 100% financovanie vlastného bývania hypotékou, s ktorou však prišli aj rady zadĺžených slovákov. Národná banka Slovenska sa rozhodla zasiahnuť proti tejto nadmernej zadĺženosti a tak zrušila toto 100% financovanie a dnes sa skôr stretneme s možnosťou hypotéky do výšky v priemere 80% či 90%. 

Prv to skresali na výnimky. Dnes už len malé množstvo občanov dokáže dostať 90% financovanie nehnuteľností, väčšine klientov sa schváli banka iba 80% z hodnoty nehnuteľností.

Chcete vedieť, do ktorej kategórie spadáte Vy, a aké máte možnosti zadovážiť si vlastné bývanie? Práve to sa dozviete v tomto článku.

🤔 90% hypotéka - kto sa radí medzi týchto šťastlivcov?

Dnes mnohokrát považované za nadštandard, po ktorom túži zrejme každý z nás - dostať z banky čo najväčšie financovanie na bývanie. Častokrát je však toto rozhodnutie banky sprevádzané našou minulosťou, a ani tentoraz tomu nebude inak. Prečo? Ide o tzv.osobný rating v banke, ak máte hodnotenie najlepšieho klienta, radi Vám poskytnú čo najvyššie financovanie hypotéky. Ak k tomu pripočítame nejakého spoludlžníka ( či spoluvlastníka nehnuteľnosti ) vaše šance sú omnoho vyššie na získanie požadovanej sumy od banky. Samozrejme musíte pritom spĺňať aj nasledujúce požiadavky:

• nehnuteľnosť, ktorú sa chystáte kúpiť, sa nachádza v krajskom meste
• kupujete byt
• Váš príjem sa pohybuje od 800€ vyššie 

No stále Vám ostáva dofinancovať si zvyšných 10% z vlastných zdrojov, čo je niekedy len zopár stovák ale môže to siahať pokojne aj do desiatok tisíc eur. Pri tejto 90% hypotéke Vám banka do splácanej sumy ešte započíta rôzne prirážky, ktoré sa pohybujú od 0,15 % až 1 %, čo Vám výrazným spôsobom navýši mesačnú splátku, preto je veľmi dôležitý výber banky s ktorým Vám môžu pomôcť naši experti.

Tej menej šťastnej časti slovákov, bude schválená nižšia suma, s ktorou prichádza aj dofinancovanie nehnuteľnosti vlastnými zdrojmi, čo môže predstavovať 20% či 30% z ceny nehnuteľnosti. To nie je pri dnešných cenách nehnuteľností vôbec málo. Preto sa poďme spolu pozrieť na ďalšie možnosti dofinancovania hypotéky.

Úvery na bývanie za rok 2021

1️⃣ Založenie druhej nehnuteľnosti

Po získanej hypotéke nasleduje ďalší krok a to dofinancovať nehnuteľnosť do 100% jej kúpnej sumy. Nato je najjednoduchší spôsob a zároveň najrýchlejší, keď založíte inú nehnuteľnosť. Može ísť o rodičovský byt, dom alebo pozemok, z čoho vyplýva, že nemusíte byť vlastníkom nehnuteľnosti a taktiež, že Vaši rodičia nebudú vystupovať ako dlžníci na vašom úvere na bývanie.

Pred týmto krokom je dôležité si prejsť a odkomunikovať celý postup s majiteľmi nehnuteľnosti, čo to pre nich znamená a dokedy bude ich nehnuteľnosť zaťažená úverom, kedže im bude hroziť strata strechy nad hlavou a komplikácie pri možnom predaji takejto nehnuteľnosti. 

Ak sa celého procesu obávate alebo neviete zodpovedať otázky od majiteľov nehnuteľnosti, naši experti Vám ochotne a radi poradia a uľahčia celý tento proces.

2️⃣ Spotrebný úver

Ide o praktické riešenie, no častokrát aj najdrahšie, keďže značne navýši preplatenú sumu. Tento typ úveru sa zvyčajne vyhotoví v banke, ktorá poskytla hypotéku, to však neznamená, že ak Vám banka poskytne hypotéku automaticky Vám k nej schváli aj spotrebný úver. 

Ak uvažujete dofinancovať hypotéku spotrebným úverom, vyberte si čo najvýhodnejší. Porovnajte si ho v našom porovnávači a zistite, ktorá banka má pre vás najvýhodnejšie ponuky.

3️⃣ Stavebný úver k stavebnému sporeniu

Naplánovali ste si v blízkej budúcnosti kupovať či budovať nehnuteľnosť, určite nečakajte a začnite sa na tento životný krok pripravovať vopred, a to napríklad uzavretím si vhodného stavebného sporenia. Vďaka stavebnému sporeniu si budete pravidelne mesačne odkladať na budúcu vyššiu investíciu. Tieto financie sa ďalej úročia a existuje aj možnosť získania štátnej prémie.

Keď banka uvidí, že ste schopný dlhodobo a pravidelne splácať svoje finančné záväzky, získate aj lepšie podmienky na splácanie stavebného úveru či výhodnejšiu úrokovú sadzbu. 

Avšak pri získaní stavebného úveru k stavebnému sporeniu musíte mať nasporenú aspoň polovicu cieľovej sumy a jeho dĺžka musí trvať aspoň dva roky. 

Pomer celkového objemu hypoték vs. stavebné sporenie od Januára do Mája 2021

4️⃣ Medziúver k stavebnému sporeniu

Ak nespĺňate podmienky stavebného úveru, neznamená to, že túto pôžičku nedostanete. Môžete požiadať o tzv. medziúver, ktorý dostanete aj bez predchádzajúcej histórie, je síce menej obľúbeným, ale pritom priam záchranným typom úveru. Dokážete si ho natiahnúť na 15 a viac rokov. 

Ak sú vám tieto typy úverov neznáme alebo mätúce, neváhajte a kontaktujte našich expertov, ktorí vám radi poradia a pomôžu zabezpečiť si čo najväčšie financovanie vášho vlastného bývania. Alebo vám pomôže tento článok, v ktorom nájdete užitočné rady, ako si zabezpečiť prvé vlastné bývanie.