⁉️ Ako sa ochrániť pred vysokou infláciou? 

Ako s infláciou bojovať? Kto investuje na obdobie desať a viac rokov, nemusí si súčasné obdobie vysokej inflácie všímať. Môže sa aj naďalej držať rozloženia svojich investícií do akcií a dlhopisov, ktoré má byť nastavené podľa rizikového profilu investora a jeho investičného horizontu. Iná je však situácia, ak by obdobie vyššej inflácie trvalo dlhšie, napríklad päť či desať rokov. Bude to pre investorov znamenie k tomu, aby svoje portfóliá prehodnotili. 

V prostredí zvýšenej inflácie platí jedna univerzálna poučka – nedržať prebytočnú hotovosť! Najväčšou chybou je nechať príliš veľké peniaze na sporiacom, alebo dokonca len bežnom účte.  

Dávajte si pozor, tento rok môžete prísť kvôli inflácii o bezmála desatinu hodnoty vašich úspor, často celoživotných. Väčšina Slovákov má pritom svoje úspory hlavne na účtoch v bankách. Musí tak počítať s tým, že im ich inflácia reálne znehodnotí. Sadzby na bežných účtoch totiž banky neúročia vôbec, na sporiacich sa teraz dajú dostať najviac tri percentá. Podľa expertov neoplatí si držať ich peniaze na neúročených bankových vkladoch.  

Potencionálny alebo skúsený investori by sa mali zamerať na triedy aktív ako drahé kovy, komodity, akcie a nehnuteľnosti. Naopak, mali by sa zdržať od dlhopisov. Prečítajte si do čoho sa oplatilo investovať v roku 2021, alebo keď v investovaní len začínate a neviete ako, taktiež máme pre vás 3 rád a postupov ako s ním začať odhodlane.  

Podľa odborníkov práve akciové investovanie predstavuje jeden z najlepších spôsobov, ako chrániť úspory pred infláciou. Predpovedá sa, že tento rok by sa malo dariť energetickým a bankovým akciám. Energetickým spoločnostiam spravidla stúpajú zisky, keď sú ceny energií vysoko, čo sú, a tento rok aj zjavne budú. A bankám sa zase darí, keď zrýchľujú infláciu, a tá aj kvôli zdražujúcim energiám, ako vieme, sa zrýchľuje a ešte aj zrýchľovať sa bude. 

Pochopiteľne Slovenská národná banka bude nútená ísť so svojimi úrokmi ďalej hore, aby infláciu krotila. Rast úrokových sadzieb pritom otvára bankám priestor na ďalší úrokový výnos a na ďalší zisk, čo práve zhodnocuje ich akcie. 

🤯 Nepodliehajte panike 

Prvým krokom k finančnému úspechu, či už čelíte inflácii alebo nie, je udržať si dlhodobú perspektívu. To platí najmä pre vaše portfólio. Nerobte pohyby, ktoré sú založené na emóciách. Druhým tipom je prehodnotiť svoj dlh a určiť, či má zmysel uzamykať dlh do pevnej sadzby. Koniec koncov, ak bude inflácia naďalej rásť, pravdepodobne sa zvýšia aj variabilné úrokové sadzby. Keď už hovoríme o dlhu, prehliadaným spôsobom boja proti inflácii je zníženie výdavkov. Pri inflácii, rovnako ako pri väčšine vecí súvisiacich s osobnými financiami, plánovanie dopredu je kľúčom k tomu, aby ste sa dostali dopredu z dlhodobého hľadiska.  

O tom, ako si viete ušetriť a znížiť vaše náklady sa dočítate na našom blogu alebo sa môžete bezplatne poradiť s našimi finančnými expertmi, ktorí pre vás vytvoria na mieru šitý finančný plán, vďaka ktorému si budete môcť dať do poriadky vaše dlhy a účty. 

💼 Zmena sa oplatí  

Nebojte sa pritom peniaze odniesť zo svojej existujúcej banky ku konkurencii, pokiaľ tam dostanete na sporiacom účte výrazne lepšie podmienky. Rozmýšľate nad kúpou novej sedacie súpravy do vašej obývacej izby? Prišiel čas sa zamyslieť nad väčšími výdavkami, ktoré chcete uskutočniť, ale doteraz ste sa ku tomu zo všemožných dôvodov neodhodlali. Pokiaľ si ste istí, že by ste ju v najbližších rokoch beztak kúpili, nemá zmysel otáľať, bude už len drahšia. Vôbec najlepšími nákupmi sú tie, ktorými zároveň investujete do seba, ako účasť na kurze programovania či cudzieho jazyka. Získané zručnosti na rozdiel od hotovosti na hodnote nestratia, naopak vám zlepšia kvalitu života a možno aj budúce príjmy. 

Ak chcete poraziť takú vysokú infláciu, aká nás čaká v najbližšej dobe, budete sa musieť zmieriť s vyšším rizikom. Slušnú šancu v tomto smere ponúkajú investície do akcií, avšak počítajte s dlhším investičným horizontom. Vzhľadom na ich výkyvy vám nikto nemôže zaručiť, že dosiahnete kladný výnos napríklad za pol roka. Avšak, na horizonte piatich a viac rokov to však veľmi pravdepodobné je. 

📈 Aké akcie tento rok sľubujú výnos 

Tiež on verí akciám bánk, a ďalej sektorom, ktoré produkujú nevyhnutné tovary a služby, napríklad firmám predávajúcim základné potraviny, vybavenie domácnosti či kozmetiku, dodávateľom a výrobcom energií, prevádzkovateľom inžinierskych sietí alebo zdravotníckemu sektoru. 

Podľa odborníkov je vhodné do portfólia zaradiť aj nehnuteľnosti, ktoré sú však kvôli vysokým obstarávacím cenám stále menej dostupné. Podľa nich tento druh investície obvykle zvláda držať krok s infláciou a po pandemickom ochladení možno práve u nájomného čakať svižný rast. Rast ceny nehnuteľností za rok 2021 si môžete pozrieť a ako sa bude práve tento sektor vyvíjať v roku 2022 sa môžete dočítať v našom článku.  

Z dlhodobého hľadiska najväčšiu šancu poraziť infláciu má investovanie do zmiešaných, nehnuteľnostných či akciových fondov. V časoch, keď inflácia len rastie, neodporúča sa pri investovaní hľadať jednu momentálne najlepšiu alternatívu a do nej vložiť všetky úspory. Dnešný svet investícií je dynamický a rýchlo sa mení. Kľúčom k úspechu je vytvoriť si silné a stabilné portfólio, ktoré obstojí v akejkoľvek situácii. 

Mladších ľudí môžu byť lákavé dynamickejšie aktíva, ako sú rastové akcie, korporátne dlhopisy či v obmedzenej miere kryptomeny. Zamerať sa môžu aj na zlato, ktorý má veľký potenciál vo svete investícií.  

👩‍💻 Rastúca inflácia je znepokojujúca, ale z úplne iných dôvodov, než si myslíte 

Tvrdia, že ženy majú vyššie priemerné inflačné očakávania ako muži, pretože je pravdepodobnejšie, že budú zodpovedné za nákup potravín v domácnostiach a systematicky vytvárajú vyššie inflačné očakávania z dôvodu vyššieho rizika väčších a volatilnejších zmien cien potravín. Tieto výsledky sú v ostrom kontraste so štandardnými mierami inflácie, ktoré využívajú podiel výdavkov reprezentatívneho balíka domácností na meranie inflácie a kladné a záporné zmeny cien riešia rovnakým spôsobom. To pomáha vysvetliť, prečo domácnosti na začiatku pandémie prudko zvýšili svoje inflačné očakávania, zatiaľ čo centrálne banky a profesionálni prognostici predpovedajú nízku infláciu v roku 2022.  

Prvýkrát po desaťročiach vidíme veľký skok v mzdách. Pôvodne sa rast miezd sústreďoval do nižších častí rozdelenia príjmov, no ku koncu roka 2021 sa citeľné nárasty dostali aj do stredu. Veľké spoločnosti oznámili, že v roku 2022 očakávajú rast priemernej mzdy okolo 4 %. Vyššie mzdy znamenajú pre firmy vyššie marginálne náklady. Nedostatok medziproduktov a rast cien energií ešte viac zvýšili tlak na výrobné náklady podnikov. V obdobiach nízkej inflácie a stabilných inflačných očakáva Keď však väčšina podnikov čelí vysokým cenovým tlakom a zákazníci stále očakávajú zvýšenie cien, podniky s väčšou pravdepodobnosťou premietnu zvýšenie nákladov do cien. 

Vyššia inflácia na Slovensku sa očakávala.  Nie s veľkým predstihom, ale pred pár mesiacmi už v ňom ekonómovia verili.  Čo prinesie budúcnosť nevieme, možno by sme však nemuseli zbytočne panikáriť.  Ani zlé scenáre nie sú garantované. 

Inflácia za rok 2021 dosiahla 3,2 %, čo je zatiaľ najvyššia hodnota za posledných 9 rokov. 

Ovplyvnil ju rýchly rast cien v druhom polroku. Štatistici poznamenali, že vlani rástli ceny rýchlejšie, než očakávala odborná verejnosť. Vývoj počas roka 2021 bol turbulentný, zatiaľ čo prvé dva mesiace spotrebiteľské ceny rástli o menej ako jedno percento, postupne sa dynamika ich rastu zvyšovala. Od júla sa medziročný rast cien dostal nad úroveň 3% a v poslednom mesiaci roka sa priblížil k 6%. 

💸 V januári 2022 by mohla inflácia dosiahnuť až 7 %.  

Jedným z hlavných dôvodov rastu inflácie sú vysoké ceny energií, ktoré sa od januára premietli do regulovaných cien pre domácnosti a malé podniky.  

Inflácia na Slovensku by mala vyvrcholiť začiatkom roka, keď by v januári mala atakovať hranicu siedmich percent. V nasledujúcich mesiacoch by mala inflácia postupne klesať až na úroveň okolo 4% a priemerná celoročná inflácia by mala v tomto roku dosiahnuť úroveň 5,7 %. V nasledujúcich rokoch by potom mala klesnúť pod tri percentá.  

Odhadujeme, že v januári 2022 v porovnaní s januárom 2021 by mohla inflácia dosiahnuť až 7%. Jedným z hlavných dôvodov rastu inflácie sú vysoké ceny energií, ktoré sa od januára premietli do regulovaných cien pre domácnosti a malé podniky. Dobrou správou, naopak, je, že podľa odhadov by mala svetová ekonomika v tomto aj nasledujúcom roku rásť o takmer šesť percent napriek tomu, že ju ešte bude ovplyvňovať pandémia nového koronavírusu, najmä variant omikron.