<h3>🤑 Konsolidácia pôžičiek - ako to funguje a koľko môžete ušetriť?</h3>Máte dohodnutých hneď niekoľko pôžičiek a občas máte pocit, že ich splácanie je celkom fuška? Aby ste nad nimi získali absolútnu kontrolu, znížili výšku mesačných splátok a vo finále ušetrili, premyslite ich zlúčenie alebo konsolidáciu. Čo to je, ako funguje a čo všetko môžete takzvane konsolidovať, vám prezradíme na ďalších riadkoch.Jedna banka, jedny podmienky. A tým pádom iba jedna splátka v jeden deň. To sú hlavné devízy zlúčenia viacerých pôžičiek do jednej. Navyše sa tým dá ušetriť, najmä ak na pôvodných úveroch boli nevýhodné podmienky.&nbsp;Spotrebiteľský úver na auto, nové domáce spotrebiče na splátky, na to kreditná karta. Každý úver u inej finančnej inštitúcie, s iným dátumom pravidelnej splátky, s inou úrokovou sadzbou a dĺžkou splatnosti. Takáto situácia nie je mnohým ľuďom cudzí. A ak začne osobný alebo rodinný rozpočet zaťažovať príliš, je dobré premýšľať o konsolidácii úverov, teda zlúčenie všetkých do jedného jediného.<h3>☝️ Zjednodušte si život zlúčením pôžičiek do jednej</h3>Konsolidácia pôžičiek môže byť šikovný a užitočný bankový nástroj pre všetkých dlžníkov, ktorí sa chcú popasovať so svojimi úverovými produktmi. Vďaka zlúčeniu všetkých pôžičiek do jednej získate perfektný prehľad o svojich záväzkoch a jednoduchšie sa vám budú splácať. V neposlednom rade ušetríte na poplatkoch, a to sa už oplatí. Kto môže konsolidovať pôžičky a aké sú na to podmienky?Konsolidácia pôžičiek zjednodušene znamená, že zlúčite viac svojich úverov do jedného. Okrem spotrebiteľských úverov môžete však zlúčiť aj kreditné karty, kontokorenty, prípadne ďalšie produkty. Ušetríte tak veľa času a energie, pretože nebudete musieť riešiť platenie rôznych pôžičiek, v odlišné termíny, súvisiacu administratívu a pod. Celkový splátkový proces sa tak výrazne zjednoduší.Vďaka zlúčeniu úverov taktiež získate väčší prehľad o svojich záväzkoch. A ďalšou výhodou je, že môžete týmto spôsobom dosiahnuť aj nižšie splátky. V prípade, že ste v minulosti platili svoje pôžičky včas, môžu byť nové podmienky splácania skutočne zaujímavé. Zlúčenie sa navyše nemusí týkať iba vašich úverov, ale môžete zlúčiť aj záväzky svojich rodinných príslušníkov a partnerov.<figure class="image"><a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1645092034/image_1cc60ce998.png"></a></figure><h3>🤔 Kedy ešte o zlúčení úverov premýšľať?</h3>Uvažovať o zlúčení pôžičiek sa ale oplatí aj v ďalších situáciách. Určite je vhodné refinancovať, ak máte na aktuálnom úvere či úveroch nevýhodné sadzby či poplatky. Konsolidácia totiž dokáže ponúknuť výhodnejšie úrokové sadzby aj celkové náklady na úver.Výhodné to môže byť aj pre tých, ktorí by si potrebovali „uľaviť“ na mesačných výdavkoch, alebo si ku konsolidovaným pôžičkám vziať novú hotovosť a predĺžiť si dĺžku splácania. Vhodné riešenie to môže byť aj pre ľudí, ktorých zasiahol covid a prepadli sa im príjmy.Pozor ale, aby banka na zlúčenie vašich úverov pristúpila, nesmiete už byť v problémoch. Konsolidovať nejde úvery, pri ktorých je klient v omeškaní so splácaním. Každý, komu konsolidáciu pôžičiek banka schváli, tak namiesto splácania napríklad troch pôžičiek bude splácať ich len jednu, čo so sebou prináša hneď niekoľko hlavných výhod:&nbsp;<ul style="list-style-type:disc;"><li>Budete platiť prípadné poplatky (napr. poplatok za vedenie úveru) len za jednu pôžičku, nie za niekoľko. Okrem jedného poplatku to zároveň znamená, že vám stačí si ustrážiť jediný termín splatnosti svojho záväzku, aby ste sa nedostali do omeškania.</li><li>Môžete si znížiť jednotlivé mesačné splátky. Možno tak budete splácať dlhšie, ale nebudete každý mesiac pod takým tlakom ako doteraz.</li><li>Nastavíte si aj ostatné parametre úveru tak, aby vám vyhovovali. Nejde totiž len o výšku splátky a dĺžku splácania, ale napríklad aj deň v mesiaci, ku ktorému budete jednu splátku posielať.</li><li>Pri niektorých bankách si pri konsolidácii môžete požičať ešte obnos navyše, na nevyhnutné výdavky, na ktoré doteraz kvôli vyšším splátkam nezostával priestor.</li><li>Ušetríte peniaze</li><li>Obvykle dostanete lepší úrok, čo vám ušetrí peniaze a zníži mesačnú splátku. Často sa tiež zbavíte rôznych poplatkov spojených s predchádzajúcimi pôžičkami.</li><li>Budete mať väčší poriadok vo financiách.</li><li>Vďaka konsolidácii sa zbavíte stresu spojeného a platením mnohých pohľadávok každý mesiac, z ktorých má navyše každá iné podmienky, iný dátum splátky a iný úrok. Budete presne vedieť, koľko platíte, kedy a komu.</li><li>Máte pôžičku pod kontrolou. Konsolidáciou totiž získate jediný splátkový kalendár, jedny podmienky a jedného finančného partnera. Všetko potom bude prehľadné, jednoduché, navyše bezpečnejšie. Nemusíte totiž každý mesiac myslieť na to, či vám všetky splátky v poriadku odišli. Tým predídete riziku, že zabudnete a dostanete sa do omeškania so splátkou a následnému možnému záznamu v registroch.</li><li>Sami si vyberiete, ktorý deň, ako dlho a akú vysokú splátku chcete každý mesiac platiť.</li><li>Ušetríte si papierovanie.</li><li>Nemusíte sa starať o rušenie starých zmlúv a termíny splácania u existujúcich veriteľov. Banka všetko vybaví za vás.</li></ul>Pozor si ale dajte na možné nevýhody. To, či sa vám konsolidácia oplatí, by ste si mali vopred overiť. Môže sa vám totiž stať, že sa s konsolidáciou síce zníži mesačná splátka, ale extrémne predĺži doba splácania a navýši ročný úrok, a vo výsledku tak môžete o dosť preplatiť. Preto je dobré všetko starostlivo prepočítať v už spomínaných kalkulačkách a bezhlavo nekývnuť na prvú zdanlivo výhodnú ponuku.<h3>🏦 Podmienkou je nielen dobrá platobná morálka</h3>Aby ste mohli výhody konsolidácie pôžičiek využiť, musíte za sebou mať príkladnú minulosť, čo sa týka splácania, teda nebyť v registroch dlžníkov.Potom to ale môže mať ešte iný háčik. Konsolidovať totiž nemožno všetko. Problémom môžu byť napríklad lízingové úvery. Niektoré banky potom odmietajú zlučovať aj mikropôžičky alebo pôžičky od nebankových spoločností. Vždy je preto dobré poctivo naštudovať podmienky konkrétneho poskytovateľa.<div class="raw-html-embed"><video playsinline="" autoplay="" muted="" loop="" style="width: 100%; margin: 1.25em 0;"><source src="https://res.cloudinary.com/financie-online/video/upload/v1629214410/out_5_22abecf504.mp4"></video></div><h3>💁🏻‍♂️ Ako dojednať konsolidáciu pôžičky?</h3>Konsolidáciu môžete dojednať hneď niekoľkými spôsobmi. Pokiaľ preferujete osobný kontakt, môžete vyraziť priamo na pobočku vybranej banky. Veľa bánk však v súčasnosti ponúka aj možnosť dojednania konsolidácie online na svojich webových stránkach, prípadne telefonicky.V prípade, že si ešte nie ste istí, v ktorej banke či nebankovom inštitúte chcete svoje pôžičky konsolidovať, môžete si urobiť predbežný prieskum. Za týmto účelom sú tu pre Vás naši finanční poradcovia, ktorí vám orientačne vypočítajú možnosti konsolidácie a&nbsp;poradia Vám. Ku konsolidácii samotnej vám potom väčšinou stačia dva doklady totožnosti, výpis z účtu a potvrdenie o výške príjmu.&nbsp;

Čo je konsolidácia a ako vám pomôže dostať vaše dlhy pod kontrolu?

<h4>❔ Prečo by ste mali pôžičku predčasne splatiť?</h4>Aj keď je lákavé držať sa svojho mesačného splátkového plánu bez toho, aby ste úplne zvážili úrok, ktorý sa dlhodobo hromadí, v skutočnosti existuje množstvo výhod, ktoré môžete získať predčasným splatením pôžičky. A tým najzreteľnejším je, že vám ušetrí peniaze. Čím skôr znížite dlžnú sumu, tým menší úrok zaplatíte. <a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Môže vám pomôcť použiť úverovú kalkulačku od Financie.online</a>, aby ste videli, koľko úrokov budete platiť v priebehu času a koľko môžete ušetriť tým, že znížite svoj dlh skôr.Keď máte k dispozícii peniaze, často je splatenie dlhu dobrou voľbou. Okrem psychologických výhod bez dlhov si užívate merateľné finančné výhody. Predčasné splatenie pôžičiek nie je vždy optimálnou stratégiou, no málokedy je to hrozná stratégia.&nbsp;Pred predčasným splatením pôžičky je dobré uistiť sa, že máte pripravený núdzový fond. Je to preto, že ak pošlete svoje peniaze navyše a dôjde ku katastrofe, možno sa budete musieť znova zadlžiť a budete hneď na začiatku. To nikto nechce.<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1644764338/image_ba74cf603e.png"></figure>Ak máte núdzový fond, pozrite sa na ďalšie typy dlhov, najmä na ich úrokové sadzby. Napríklad kreditné karty majú často vyššie úrokové sadzby, takže môže byť výhodou splatiť tento dlh najskôr peniazmi navyše. Nakoniec zvážte svoje dlhodobé ciele a to,&nbsp;čo by ste mohli zarobiť, keby ste tieto peniaze namiesto toho investovali. Ak neviete na ti ako odhodlane investovať, prečítajte si <a href="https://financie.online/blog/investujte-odhodlane-mame-pre-vas-3-tipy-ako-zacat" target="_blank" rel="noopener noreferrer">náš článok a&nbsp;inšpirujte sa s&nbsp;našimi tipmi</a>, ako s&nbsp;investovaním začať.<h3>1️ Ušetrite si peniaze</h3>Najlepším dôvodom na predčasné splatenie dlhu je ušetriť peniaze a prestať platiť úroky. Úrokové poplatky vám nekúpia nič okrem času. Namiesto toho, aby ste teraz potrebovali celú sumu na kúpu domu alebo auta, môžete si platby rozložiť na niekoľko rokov. Keď platíte úroky z hypotéky, váš dom sa nezväčší a úroky sa vám nevracajú, keď predávate. Preto je najlepšie neplatiť viac času, ako potrebujete.Niektoré pôžičky sa ťahajú 30 a viac rokov a úrokové náklady sa časom sčítavajú. Iné pôžičky môžu mať kratšie podmienky, ale vysoké úrokové sadzby ich predražujú. Pri dlhoch s vysokými nákladmi, ako je dlh z kreditnej karty, je takmer nemožné splatiť čo najrýchlejšie: Platiť len minimum je zlý nápad. Počas života vám zostane viac zo zarobených peňazí, ak budete rýchlo splácať pôžičky.<h3>2️ Zlepšite si vašu finančnú moc</h3>Keď splatíte dlh, budete v silnejšej finančnej situácii. Peniaze, ktoré ste vložili na mesačné platby, budú k dispozícii na iné účely. Napríklad, keď splatíte pôžičku na auto, môžete sumu, ktorú ste míňali na mesačné platby, nasmerovať na úspory alebo splatenie iných dlhov.Stanete sa atraktívnejším aj ako dlžník. Veritelia si musia byť istí, že máte dostatočný príjem na splácanie pôžičiek a že existujúce pôžičky už nezožerú príliš veľa z vášho mesačného príjmu. Aby tak urobili, vypočítajú percento príjmu, ktoré ide na splátky dlhu, známe ako pomer dlhu k príjmu. Keď pôžičky splatíte predčasne, zlepšíte svoj pomer a je väčšia pravdepodobnosť, že vám schvália novú pôžičku za výhodných podmienok.﻿<h3>3️ Duševný pokoj</h3>Odstránenie dlhu môže byť odmenou a znížiť stres. Niektorí ľudia sa rozhodnú splatiť pôžičky čo najskôr, aj keď vedia, že to z finančného hľadiska nedáva najlepší zmysel. To je v poriadku, pokiaľ si uvedomujete, čo robíte a prečo.Nemôžete oceniť šťastie. Možno chcete znížiť dlh pred odchodom do dôchodku, už vás nebaví platiť mesačné platby alebo nenávidíte myšlienku platiť úroky veriteľom. Zhodnoťte výhody a nevýhody používania dlhu a urobte informované rozhodnutie, s ktorým môžete žiť.<h3>🤔 Kedy neplatiť predčasne?</h3>Pri predčasnom splatení dlhu zostane vo vašom vrecku menej peňazí na iné veci, ako keby ste každý mesiac platili len minimálnu splatnú sumu. To môže znamenať, že si vo svojom mesačnom rozpočte budete užívať menej luxusu, čo môže sťažiť platenie neočakávaných výdavkov. A čo viac, budete platiť alternatívne náklady. Budete musieť prísť s dodatočnými finančnými prostriedkami na iné ciele, ako je napríklad dôchodok alebo záloha na dom. Uistite sa, že rozumiete podmienkam svojho úveru, ak plánujete splatiť dlh predčasne.Predtým, ako sa rozhodnete splatiť svoje pôžičky v predstihu, urobte si veľa prieskumu a vymenujte výhody a nevýhody, aby ste sa uistili, že ide o rozhodnutie, ktoré nebudete ľutovať. Koniec koncov, existujú určité výhody, ale existuje aj niekoľko potenciálnych nevýhod.<h3>🙅‍♂️ Nevýhoda predčasného splatenia úveru?</h3>Všetci poskytovatelia spotrebiteľských úverov zo zákona musia umožniť klientom predčasné splatenie ich záväzku. Takisto je stanovená maximálna výška poplatku za predčasné splatenie, ktorý môže byť maximálne 0,5 %, respektíve 1 % zo splácanej sumy podľa toho, či do splatenia úveru zostáva menej alebo viac ako 1 rok. O predčasné splatenie je potrebné požiadať v pobočke banky.<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1644779573/uverova_kalkulacka_1_198dd6589e.png"></figure><h3>🙋‍♂️ Ako vám môže aplikácia Financie.online pomôcť?&nbsp;</h3>Pomocou nášej <a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka" target="_blank" rel="noopener noreferrer">online úverovej kalkulačky</a> vám vieme vypočítať vašu mesačnú splátku ako aj celkové preplatenie na úrokoch. Naša kalkulačka vám tak dá verný obraz o tom, koľko môže byť vaša mesačná splátka a koľko celkom preplatíte na úrokoch počas celej doby splácania.&nbsp;<h4>Ako na to:&nbsp;</h4><ol><li>Stiahnite si našu aplikáciu <a href="https://financie.online/aplikacia">Financie.online</a>, dostupnú pre <a href="https://apps.apple.com/sk/app/financie-online/id1244667204?l=sk">IOS</a> a <a href="https://play.google.com/store/apps/details?id=online.financie.financie&amp;hl=sk&amp;gl=US">Android</a>, do vášho mobilného zariadenia.&nbsp;</li><li>Vyplňte požadované údaje, teda sumu, dobu a úrok.</li><li>Vyberte si konkrétnu podľa vás najvhodnejšiu ponuku.</li><li>Oboznámte sa s jednotlivými podmienkami a potvrďte objednávku.</li></ol>

Toto sú 3 benefity predčasného splatenia úveru

Keď sa povie úver, mnoho ľudí si predstaví klasický úver napríklad na rekonštrukciu bývania. Niekomu sa vybaví spotrebiteľský úver, niekomu hypotéka. Úverov je ale celý rad a majú mnoho spôsobov delenia.Zaujíma vás revolvingový úver? V skutočnosti to možno poznáte viac, ako si myslíte. Revolvingový&nbsp;úver&nbsp;je bežným variantom spotrebiteľského úveru,&nbsp;ktorý umožňuje opakované čerpanie financií až do výšky úverového rámca.&nbsp;Revolvingový úver je bankový úver, ktorý sa automaticky obnovuje bez toho, aby klient musel opakovane úver dojednávať. Revolvingový úver sa uzatvára spravidla na dobu jedného roka a môže byť čerpaný v ľubovoľnej mene. Príkladom revolvingového úveru sú <a href="https://financie.online/kreditne-karty" target="_blank" rel="noopener noreferrer">kreditné karty</a>, pri ktorých je klientovi poskytnutý úverový rámec.&nbsp;Stále máte otázky? Čítajte ďalej, aby ste sa dozvedeli viac o tom, ako funguje revolvingový úver, čo je to disponibiný zostatok a aký je rozdiel medzi revolvingovým a nerevolvingovým úverom.<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1644762526/image_8a9ff9223c.png"></figure><h3>⚙️ Ako revolvingový úver funguje?</h3>Revolvingový úver funguje na podobnom princípe ako kontokorentný úver. Schválením revolvingového úveru klient získava, rovnako ako pri kontokorentnom úvere, stálu finančnú rezervu, ktorú môže ľubovoľne čerpať až do výšky dohodnutej čiastky. Pokiaľ klient zo svojho revolvingového úveru nečerpá žiadne peniaze, neplatí ani žiadne splátky.&nbsp;K revolvingovému úveru môže klient získať aj kreditnú kartu, s ktorou môže z načerpaných peňazí platiť priamo u obchodníkov a získavať za to odmenu vo forme cashbacku. Týmto typom úveru väčšinou klienti riešia svoje nákupy na splátky alebo prípadné nečakané finančné výdavky, menšie rekonštrukcie či dovolenky&nbsp;<h3>📋 Čo je to disponibilný&nbsp;zostatok?</h3>Je objem finančných prostriedkov, ktoré má klient aktuálne k dispozícii pre čerpanie úveru. Je to úverový rámec znížený o čiastku z už uskutočnených transakcií. Disponibilný zostatok sa každou mesačnou i mimoriadnou splátkou zväčšuje. Napr. ak je úverový rámec 400 € a klient si už kúpil tovar za 300 €, disponibilná čiastka je 100 €.<h3>👌 Výhody revolvingového úveru</h3>Revolvingový úver je výhodný predovšetkým vďaka svojej administratívnej nenáročnosti a automatickému obnovovaniu. Úroky sa počítajú zo sumy vyčerpanej z úverového účtu. To znamená, že klient nemusí platiť vždy rovnakú mesačnú splátku. Jej výška sa odvíja od množstva vyčerpaného úverového rámca. Pri niektorých kartových transakciách môže klient využiť tzv. bezúročné obdobie, a tým ušetriť.Každý úver má svoje pre a proti. Výhody revolvingového úveru tkvie napríklad v tom, že nemusíte s každým požičaním peňazí do banky a žiadať o nový úver. Jednoducho už jednoducho využívate ten raz dohodnutý a znovu čerpáte. S tým sa spája aj určitá nižšia administratívna náročnosť. Výhodou je aj to, že môžete úver čerpať a splácať zároveň.Nevýhodou sú potom často vysoké úroky v prípade omeškania. Niekedy tiež podnikateľom nestačí dohodnutý úverový rámec, ktorý môže byť len pár desiatok tisíc, a v prípade potreby musí chýbajúce peniaze zohnať inde. Niekomu potom nemusí vyhovovať aj vyššie minimálne splátky, ktoré banky požadujú. Často sa pohybuje okolo 5% z aktuálnej dlžnej čiastky.<h3>👉 Ide o krátkodobý typ úveru</h3>Úvery majú mnoho spôsobov rozdelenia. Jedným z nich je delenie na krátkodobé, strednodobé a dlhodobé pôžičky. Medzi krátkodobú pôžičku môžeme zaradiť napríklad pôžičku na bicykel či letnú dovolenku. U tohto typu pôžičiek býva najvyššia úroková sadzba. Strednodobá pôžička je taká, ktorú splatíte do cca 4 rokov. Najčastejšie ide o pôžičku na automobil či rekonštrukciu bývania. Naopak, dlhodobá pôžička má najnižšie úrokové sadzby a najčastejšie sa jedná o hypotéku či vyšší úver na rekonštrukciu.Revolvingový úver radíme medzi krátkodobé úvery. Neznamená to ale, že by ste ju museli doplatiť do určitého dátumu, tento typ úveru môžete čerpať a splácať aj niekoľko rokov. Cez našu <a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka" target="_blank" rel="noopener noreferrer">chytrú úvervú kalkulačku si môžete overiť a vypočítať mesačné splátky úveru</a> alebo hypotéky jednoducho a rýchlo.<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1644762592/image_7490bc3b75.png"></figure><h3>🏦 Ako je to s účelovosťou?</h3>Peniaze, ktoré si dojednáte v rámci revolvingového úveru, môžete použiť podľa vlastného uváženia. Ide totiž o tzv. bezúčelový úver. Pri bezúčelovom úvere banku nezaujíma, čo s peniazmi budete robiť. Všetko je vo vašej réžii. Výmenou za to vám ale banka často naúčtuje vyššiu úrokovú sadzbu a neúčelový úver je tak pre vás drahší ako ten účelový.Naopak pri účelovom úvere musíte banke dopredu oznámiť, prečo si pôžičku beriete, respektíve čo s peniazmi hodláte urobiť. Či je to pôžička na nové auto, rekonštrukciu bytu, na kúpu pozemku či na niečo iné. Peniaze, ktoré vám potom banka požičia, musíte využiť výhradne na tento účel, nijako inak. Banky v takom prípade vždy vyžadujú doklad, že boli peniaze využité na účel, ktorý ste uviedli. Teda budú chcieť vidieť napríklad faktúru za kúpený automobil, zájazd, elektroniku a pod.Pri revolvingovom úvere je teda jedno, akým spôsobom ho využijete. Či si z peňazí zariadite domácnosť či pôjdete na dovolenku a pod. Podnikatelia tento typ úveru často využívajú na financovanie obežného majetku svojho podniku, na splatenie krátkodobých pohľadávok a všeobecne na financovanie prevádzkových potrieb svojej firmy.<h3>🤔 Aký je rozdiel medzi revolvingovým a nerevolvingovým úverom?</h3>Hlavný rozdiel medzi revolvingovým a nerevolvingovým úverom je v tom, či je možné úverový účet používať opakovane. Existuje však niekoľko ďalších rozdielov, o ktorých by ste si mali byť vedomí.<ul style="list-style-type:disc;"><li>Otvorené verzus uzavreté: S revolvingovým kreditom môžete používať úverový rámec opakovane – až do určitého úverového limitu – tak dlho, kým je účet otvorený. S nerevolvingovým úverom si môžete sumu požičať len raz. A účet je po vyplatení natrvalo zatvorený. Nerevolvingový úver je známy aj ako splátkový úver. Niektoré bežné typy splátkových úverov zahŕňajú pôžičky na autá, hypotekárne pôžičky a študentské pôžičky.</li><li>Úrokové sadzby: Revolvingový úver môže mať tiež vyššiu úrokovú sadzbu ako nerevolvingový úver. A pri revolvingovom kredite sa vaša minimálna platba môže meniť v závislosti od vášho zostatku. S nerevolvingovým kreditom budete pravdepodobne dlžiť rovnakú sumu v každom fakturačnom cykle.</li><li>Platby: Nerevolvingové úverové účty sa vo všeobecnosti splácajú v pravidelných, rovnakých platbách – alebo splátkach – počas určitého časového obdobia. A v niektorých prípadoch môže byť za predčasné splatenie pôžičky pokuta.</li><li>Flexibilita: Revolvingový úver vám môže poskytnúť aj väčšiu flexibilitu. Napríklad kreditná karta sa dá použiť na rôzne nákupy. Mnohé nerevolvingové úverové zmluvy sú však na jeden konkrétny účel, napríklad na nákup auta alebo domu.</li></ul>Špecifiká fungovania vášho revolvingového alebo nerevolvingového kreditného účtu sa môžu líšiť. A vždy je dobré uistiť sa, že rozumiete podmienkam akejkoľvek úverovej zmluvy, ktorú uzatvárate. Naši finanční experti sú tu pre vás! Využite príležitosť sa s&nbsp;nimi poradiť, aký typ úveru, by bol pre vás najvhodnejší alebo vám pomôžu vytvoriť váš osobný finančný plán, vďaka ktorému môžete ušetriť a&nbsp;tak žiť finančne zdravý život.<h3>💸 Zhrnutie</h3>Nech už sa rozhodnete si revolvingový úver brať kdekoľvek, vždy si porovnajte dostupné ponuky. Financie.online vám v tom pomôže. Urobiť si komplexný prieskum trhu a potom sa zodpovedne rozhodnúť nie je v silách asi žiadneho bežne pracujúceho človeka. <a href="https://financie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Naše kalkulačky a porovnávače cien a ponúk bánk využívajú umelú inteligenicu, tým ušetria vám čas a energiu.&nbsp;</a>Aj keď o úver žiadate v banke, nie je vôbec na škodu si ju trochu preveriť. Zamerať sa môžete na užívateľské recenzie. Zaujímať by vás malo napríklad to, akým spôsobom banka s klientmi koná, keď už je zmluva podpísaná a je poskytovaná služba. Niekedy sa totiž stáva, že zatiaľ čo pred dojednaním služby a pred podpisom zmluvy je banka veľmi ústretová, následný servis už tak kvalitné byť nemusí. Neváhajte sa poradiť s našimi skúsenými finančnými expertmi, ktorí majú za sebou mnoho rokov skúsenosti a vedia vám poradiť a povedať ich vlastné skúsentosti ohľadom úverov a ďalších finančných produktov.

Čo je revolvingový úver = kreditná karta

Rozhodnutie vyletieť z rodného hniezda už máte iste za sebou a pri prehlbovaní Vášho partnerského vzťahu, prichádzajú aj úvahy o ďalšom veľkom kroku v podobe vlastného bývania? Ak žiaľ nemáte dostatočné financie na domov Vašich snov, pomôže Vám v tomto hypotéka. Aké sú postupy pri jej zakladaní, je výhodnejšia pre manželov a s akými komplikáciami by ste mali počítať?&nbsp;<h3>Podmienky na schválenie úveru.</h3>Ak sa snažíte ušetriť, určite Vás vyjde lacnejšie vraziť Vaše financie do vlastného bývania, než sa opätovne sťahovať a platiť nájom v rovnakej sume, ako za vlastné bývanie, za cudziu nehnuteľnosť. Pritom sa nemusíte s partnerom obávať o to, že Vás budú pri žiadosti o úver posudzovať na základe dĺžky vzťahu či partnerskému záväzku. Banky zaujíma len to, či ste schopný daný úver splácať na čas.Ak Vás zaujíma téma <a href="https://financie.online/pozicky">pôžičiek</a>, na našom blogu nájdete <a href="https://financie.online/pozicky">samostatnú sekciu</a> v ktorej Vám pravidelne odkrývame zaujímavé témy.<h3>Aké sú teda (ne)výhody partnerských úveroch oproti manželským úverom?</h3>Medzi týmito úvermi nájdeme len jediný rozdiel. V oboch prípadoch však platí, že banka posudzuje, či sú partneri schopní splácať úver, pričom zaň obaja ručia v plnom rozsahu. Avšak, pri partnerskom úvere si môžete rozdeliť výšku majetkových podielov, kdežto pri manželskom úvere ide o bezmajetkové vlastníctvo.&nbsp;Pre komplexný náhľad a lepšie rozloženie Vašich financií, sme pre Vás zhotovili online <a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka">úverovú kalkulačku</a>. Stačí v nej vyplniť&nbsp; len údaje o sumu, dobe splácania a úverovej sadzbe. Následne Vám zobrazí nie len mesačnú sumu splátky ale aj prehľadnú tabuľu o Vašom zostatkovom úroku.&nbsp;<h3>Ako si založiť partnerský úver? Máte viacero možností:</h3><h4>O úver požiadajte spoločne s partnerom a zvoľte si, kto z Vás bude spoludlžníkom.</h4><ul><li>stanovte si, kto bude vystupovať na listine vlastníctva</li><li>určte si kto z Vás bude hrať akú úlohu= žiadateľ/dlžník</li><li>vstúpte do hypotéky rovnocenne, t. j. s partnerom plaťte hypotéku na polovicu</li></ul>⚠️ Expert radí - žiadateľ by mal byť ten z partnerov, ktorí disponuje vyššou výplatou, tým získa aj vyšší úver spolu s lepšou úrokovou sadzbu.<h3>Úver si zoberie jeden z partnerov, druhý partner vyplatí nehnuteľnosť v hotovosti:</h3><ul><li>jeden z partnerov vlastní úver, pričom druhý sa môže rozhodnúť<ul><li>že, bude uvedený ako&nbsp; spoludlžník</li><li>že, nebude uvedený ako spoludlžník, pričom však bude vystupovať na liste vlastníctva ako spoluvlastník</li><li>&nbsp;</li></ul></li></ul>⚠️ Expert dodáva : banka pri poskytovaní úveru berie do zálohy danú nehnuteľnosť, čo jej dáva oprávnenie aj celú nehnuteľnosť odobrať v prípade neplnenia dlžníkových záväzkov<h3>Úver si zoberie jeden z partnerov</h3><ul><li>pokiaľ nedôjde k dohode a zápisu druhého partnera do listiny vlastníctva, tak tento partner nemá žiadne práva týkajúce sa danej nehnuteľnosti</li></ul>⚠️ Čo nato Expert? Výhodné, najmä ak má jeden z partnerov natoľko vysoký príjem, že nemusí toho druhého zahŕňať do úveru. Samozrejme tým pádom bude aj samotný úver výhodnejšíBežnému spotrebiteľovi sa v dnešnej dobe poskytujú úvery snáď na každom rohu a niet sa čo čudovať, že v nich ľahko stráca prehľad. Preto ak si chcete porovnať a zistiť ponuky úverov, ako aj to kde to bude pre Vás najvhodnejšie, navštívte našu <a href="https://financie.online/hypoteky">online kalkulačku</a>, ktorá Vám prehľadne zostaví zoznam podľa Vašich preferencií.<h3>Komplikácie a následný rozchod partnerov</h3>Žiaľ aj takéto nemilé situácie, môžu v živote každého z nás nastať, a preto je dôležité hľadieť a zvážiť aj dané mínusy, ktoré so sebou partnerská pôžička prináša.&nbsp;<ul><li>Ak ste o úver požiadali spoločne, musíte ho aj spoločne splatiť.</li></ul>&nbsp;<h4>🤔 Čo ak jeden z vlastníkov stratí záujem o nehnuteľnosť?</h4><ul><li>urobí sa dodatok k pôvodnej úverovej zmluve, nový dlžník však musí byť dodatočne bonitný a to môže dosiahnuť aj zápisom ďalšieho spoludlžníka.</li></ul><h4>🤔 Ak obaja vlastníci majú záujem o nehnuteľnosť</h4><ul><li>prichádza k horšiemu prípadu. Banku nezaujíma kto danú nehnuteľnosť chce vlastniť, ona potrebuje mať hypotéku vyplatenú a Vám s Vašim partnerom neostáva nič iné, ako sa medzi sebou dohodnúť. Môžete pritom využiť aj súdnu cestu &nbsp;</li></ul><h4>🤔 Ak žiaden z vlastníkov nemá záujem o nehnuteľnosť</h4><ul><li>požiadajte o predčasné splatenie úveru s následným predajom nehnuteľnosti za trhovú cenu</li><li>predajte nehnuteľnosť, zisk sa rozdelí medzi partnerov a následne sa zvyšná suma úveru vyplatí banke</li></ul>&nbsp;<h4>🤔 Ak nastane smrť u jedného z vlastníkov</h4><ul><li>jedná sa tu o dedenie a aj napriek tomu, že neboli v manželskom zväzku hypotéka nezaniká a povinnosť splatiť ju ostáva na druhom spoludlžníkovi.</li></ul>Teraz, po zvážení plusov a mínusov nastáva moment rozhodnutia. Ak si ste istý o tom, že chcete vkročiť do Vášho vzťahu naplno a tým prijať menší záväzok, v našej aplikácií <a href="https://financie.online/aplikacia">Financie.online</a>, si spolu s partnerom viete jednoducho, v pohodlí domova a bez zbytočných papierovačiek založiť hypotéku.&nbsp;<h3>Ako? No predsa jednoducho.&nbsp;</h3><ol><li>Stiahnite si našu aplikáciu <a href="https://financie.online/aplikacia">Financie.online</a>, dostupnú pre <a href="https://apps.apple.com/sk/app/financie-online/id1244667204?l=sk">IOS</a> a <a href="https://play.google.com/store/apps/details?id=online.financie.financie&amp;hl=sk&amp;gl=US">Android</a>, do Vášho smartfónu.&nbsp;</li><li>Vyplňte požadované údaje.</li><li>Vyberte si konkrétnu banku.</li><li>Oboznámte sa s jednotlivými podmienkami a potvrďte objednávku.</li><li>Otvorte si dobrú fľašu vína a oslávte Váš ďalší posun vo vzťahu.</li></ol>

Žiadate o úver na bývanie spolu s partnerom a nie ste manželia? Na toto si dajte pozor

Pýtate sa, prečo vlastne refinancovať vašu hypotéku? Existuje mnoho dôvodov na <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovanie vášho úveru,</a> ale všetky sa spájajú s jediným kľúčovým cieľom - ušetriť čo najviac peňazí.&nbsp;Aj keď ste boli v&nbsp;čase, keď ste si brali úver presvedčení, že máte tie najlepšie podmienky, postupom času sa trh mení a&nbsp;prináša nové príležitosti.Akýkoľvek úver sa po dlhšej dobe môže stať nevýhodným a&nbsp;nevyhovujúcim pre Vás. Napríklad po tom, ako uplynie doba <a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">úrokovej fixácie</a> alebo prídu banky s inými, lepšími ponukami a možnosťami. Spôsob na získanie lepších podmienok, či už ide o nižšie mesačné splátky úveru, ktorý splácate, alebo možnosť splatiť úver skôr, je <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovanie</a>.&nbsp;Refinancovanie môže mať krátkodobý aj dlhodobý vplyv na vašu finančnú situáciu. V&nbsp;tomto článku sa zameriame na 5 významných dôvodov prečo, a&nbsp;kedy je refinancovanie úverov výhodné.<h3 style="margin-left:0cm;">🤔 Aké sú dôvody refinancovania?</h3>Refinancovanie sa oplatí, najmä ak sa pokúšate znížiť svoju mesačnú splátku, platiť nižšie úroky za hypotéky alebo sa zbaviť dlhov s vysokými úrokmi.&nbsp;<a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Refinancovanie hypotéky</a>&nbsp;vám prináša príležitosť,<a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> znížiť celkovú výšku úroku hypotéky</a>. Pomocou našej<a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> úverovej kalkulačky</a> si rýchlo prepočítate, koľko dokopy zaplatíte za vašu hypotéku. V praxi to znamená, že si vezmete nový úver, ktorým zaplatíte ten s nevýhodnými podmienkami. Platí pritom, že refinancovať môžete jeden alebo aj viacero úverov naraz.&nbsp;Keď vaša nová ponuka bude mať&nbsp;<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">nižšiu úrokovú sadzbu</a>, budete mať aj nižšie mesačné splátky, a&nbsp;tak budete mať možnosť odložiť si viac financií a&nbsp;využiť ich na investovanie do vášho budúcna. <a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Vypočítajte si</a> výšku úrokovej sadzby alebo hodnotu mesačnej splátky v našej<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> úverovej kalkulačke</a>.&nbsp;Vzali ste si v minulosti úver na bývanie či rekonštrukciu, no jeho podmienky vám v súčasnosti nevyhovujú? Je čas prehodnotiť jeho zmluvné podmienky a <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovať</a>.<h3 style="margin-left:0cm;">🤔 Kedy je refinancovanie výhodné?</h3>Na otázku, <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">kedy je vhodné refinancovať úver</a> jednoznačná odpoveď neexistuje. Všetko záleží od vašej individuálnej situácie. Vo všeobecnosti sa však dá povedať, že pri týchto situáciach by ste mali zvážiť refinancovanie, hlavne ak :<ul style="list-style-type:disc;"><li>⚠️ máte na&nbsp;aktuálnom úvere nevýhodné podmienky,</li><li>⚠️ máte vysokú úrokovú sadzbu,</li><li>⚠️ máte úver v&nbsp;banke, v&nbsp;ktorej ste nespokojní so&nbsp;službami, prípadne s&nbsp;poplatkami,</li><li>⚠️ banka požaduje od Vás finančné produkty navyše a zároveň viete, že môžete získať na&nbsp;novom úvere lepšie podmienky, hlavne nižšiu úrokovú sadzbu.</li></ul>Refinancovanie považujeme za výhodné aj v prípadoch,&nbsp;keď má klient viacero úverov, napríklad spotrebných. Týmto spôsobom si ich môže zlúčiť do jednej splátky a mnohokrát získať aj <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">nižšiu úrokovú sadzbu</a>, než za viaceré menšie alebo spotrebné úvery. <a href="https://financie.online/spotrebne-uvery" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Porovnajte si, </a>či na vašom spotrebnom úvere zbytočne nepreplácate v <a href="https://financie.online/spotrebne-uvery" target="_blank" rel="noopener noreferrer">úverovej kalkulačke.&nbsp;</a><figure class="image"><a href="https://financie.online/spotrebne-uvery" target="_blank" rel="noopener noreferrer"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1629816160/Snimka_obrazovky_2021_08_24_o_16_42_24_dc41fcb2e6.png"></a></figure><h3 style="margin-left:0cm;">📲 Urobte si poriadok vo vašich financiách</h3>Po dôslednom prepočítaní pomocou našej<a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> refinančnej kalkulačky</a> môžete rýchlo zistiť, že jeden komplexný úver bude pre Vás výhodnejší z hľadiska mesačnej splátky aj konečného preplatenia úveru. Pri refinancovaní máte takisto možnosť&nbsp;zlúčiť viacero nevýhodných úverov do&nbsp;jedného, stabilizovať vaše dlhy&nbsp;a&nbsp;splácať tak pohodlne len jeden. Ak&nbsp;potrebujete poradiť alebo si nie ste istý, aká banka je pre vás najvýhodnejšia, kontaktujte nás.&nbsp;<h3 style="margin-left:0cm;">Zlúčenie viacerých úverov do jedného</h3>Ak patríte medzi tých, ktorí majú viac úverov a&nbsp;viac mesačných splátok vám robí problém, vtedy sa neoplatí čakať, ale&nbsp;úvery skonsolidovať čo najskôr. Výhodou je, že sa tak nedostanete do&nbsp;zbytočných omeškaní so&nbsp;splátkami. Alebo ak potrebujete prípadné &nbsp;navýšenie úveru, vhodnou možnosťou je <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovanie</a>.&nbsp;V&nbsp;súčasnosti banky poskytujú hypotéky s&nbsp;výhodnými úrokmi, takže pri dobre nastavenej fixácii a&nbsp;splatnosti novej hypotéky môže byť refinancovanie výhodné. Prečítajte si, <a href="https://financie.online/blog/ako-banky-podmienuju-urokove-sadzby-na-hypotekach" target="_blank" rel="noopener noreferrer">ako banky podmieňujú úrokové sadzby</a> na hypotékach. Vyšší úver prináša benefity v&nbsp;podobe nižšej splátky alebo výhodnejšej úrokovej sadzby.&nbsp;<h3 style="margin-left:0cm;">🤔 Kedy by ste mali uvažovať nad refinancovaním?</h3>Najčastejšie dôvody, kedy naši finanční odborníci odporúčajú uvažovať nad&nbsp;refinancovaním, sú:<ul style="list-style-type:disc;"><li>⚠️ vysoký úrok,</li><li>⚠️ vysoká splátka,</li><li>⚠️ príliš dlhé obdobie splatnosti.</li></ul>❗️ Začať vyhľadávať nové informácie a<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">&nbsp;zorientovať sa v ponukách bank</a> je ideálne v&nbsp;čase, keď sa blíži koniec úrokovej fixácie alebo sa na&nbsp;trhu objavia výhodnejšie možnosti, napr. pre nových klientov konkrétnej banky. Trh sa mení každý deň a&nbsp;tak akýkoľvek úver sa postupom času môže stať nevýhodným.&nbsp;Refinančný úver býva často aj jedným z riešení v situáciách po rozchode partnerov, ktorí si vzali spoločne hypotéku na bývanie. V prípade, že sa nedohodnú na predaji nehnuteľnosti a následnom vyplatení hypotéky, môže dlžník požiadať o refinančný úver, a potom odkúpiť podiel od spoludlžníka. Na čo si pri refinancovaní dať pozor sa dočítate na blogu Financie.online,<a href="https://financie.online/blog/na-co-si-pri-refinancovani-uverov-davat-pozor" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> v tomto článku.&nbsp;</a><figure class="image"><a href="https://refinancovanie.online" target="_blank" rel="noopener noreferrer"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1629817591/Snimka_obrazovky_2021_08_24_o_17_05_51_84423a1c7f.png"></a></figure><h3 style="margin-left:0cm;">⚠️ Zbavte sa starých záväzkov</h3>V dnešnej dobe sa kladú na&nbsp;osobné financie vysoké nároky.&nbsp;Takisto, <a href="https://refinancovanie.online" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovať </a>môžete aj úvery, ktoré sa spájajú s&nbsp;kúpou tovaru, napríklad elektroniky či vybavenia domu, alebo iné pôžičky, napríklad od&nbsp;nebankových subjektov, kreditné karty či povolené prečerpanie.&nbsp;Samozrejme, pri akomkoľvek refinancovaní dobre zvážte, či je nový úver oproti tomu existujúcemu naozaj výhodný. Preto by ste sa mali zorientovať v&nbsp;aktuálnych ponukách a&nbsp;poznať podmienky existujúceho úveru a vedieť uvážiť, či sa Vám refinancovanie oplatí. Myslite pritom nielen na výšku úroku, ale aj na vstupné a priebežné/výstupné poplatky.&nbsp;<h3>🤔 Refinančný úver alebo hypotéka?&nbsp;</h3>Aj naši klienti vo Financie.online majú častokrát záujem <a href="https://refinancovanie.online">znížiť si mesačnú splátku, </a>nakoniec sa však rozhodnú refinancovať svoj<a href="https://refinancovanie.online"> úver na bývanie</a>, aby do <a href="https://refinancovanie.online">jednej splátky</a> zabalili hypotéku, spotrebný úver, ale aj kreditnú kartu, prípadne povolené prečerpania, a pritom ešte niekedy získali <a href="https://financie.online/blog/refinancovanie-hypoteky-je-stale-v-kurze-oplati-sa-refinancovat-aj-vam">peniaze navyše</a>.&nbsp;Hlavným motívom refinancovania je optimalizácia aktuálnych výdavkov. Náš expert v oblasti hypoték a refinančných úverov, <a href="https://finix.sk/peter-petrovsky/">Peter Petrovský, </a>zabezpečuje svojim klientom pokrytie všetkých spomínaných finančných služieb do jednej komfortnej splátky, podľa požiadavok a potrieb svojich klientov.&nbsp;Totožnú situáciu v rámci refinancovaných úverov nám môže potvrdiť aj finančný expert <a href="https://finix.sk/tomas-papuga/">Tomáš Papuga</a>, ktorý sa stretáva s pomerom poskytnutých hypoték = 30 % refinančných a 70 % nových hypoték. Účel 13% zo všetkých úverov na bývanie eviduje na refinancovanie pôvodného úveru bez navýšenia požičanej sumy. Účel zvyšných 17% predstavuje situácie klientov keď žiadali o zlepšenie splácania už existujúcej hypotéky. Viac sa dočítate <a href="https://financie.online/blog/refinancny-uver-alebo-hypoteka-co-sa-vam-oplati" target="_blank" rel="noopener noreferrer">v tomto článku.&nbsp;</a>Ak si sami neviete poradiť, môžete osloviť našich odborníkov na financie, ktorí Vám pomôžu. Naši experti Vám s&nbsp;radosťou poradia, či už ide o&nbsp;refinancovanie alebo o&nbsp;bezplatnú konzultáciu. Neváhajte a&nbsp;kontaktujte nás pomocou nášho online chatu na webe alebo cez &nbsp;<a href="http://financie.online/aplikacia" target="_blank" rel="noopener noreferrer">mobilnú aplikáciu Financie.online</a>, ktorú si môžete stiahnuť zadarmo pre <a href="https://play.google.com/store/apps/details?id=online.financie.financie" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Android</a> aj <a href="https://apps.apple.com/sk/app/financie-online/id1244667204?l=sk" target="_blank" rel="noopener noreferrer">iOS</a> zariadenia.

5 dôvodov, prečo sa refinancovanie oplatí

Rozmýšľate nad kúpou bytu&nbsp;či domu a financovaním cez&nbsp;hypotéku? Viete, aké sú najdôležitejšie faktory ovplyvňujúce sadzby hypoték? V&nbsp;súčasnej dobe sa záujem o&nbsp;úvery na bývanie neustále zvyšuje, finančné domy sa predháňajú v&nbsp;ponukách, a tým spôsobujú zadlženosť slovenských domácností, ktorá neustále rastie.<h3 style="margin-left:0cm;">Úroková sadzba = 0,</h3>Zdá sa, že je to zlaté obdobie pre záujemcov o&nbsp;hypotekárne úvery. Viaceré banky v&nbsp;dnešnej dobe ponúkajú&nbsp;<a href="https://financie.online/hypoteky">úrokové sadzby až pod úrovňou 1 %</a>. Jedným z dôvodov je konkurenčný boj medzi bankami, ktorý tlačí ich ceny na samé dno.&nbsp;Keďže na slovenskom trhu aktuálnepôsobí viac ako 10 bánk, je z čoho vybrať.&nbsp;S výhodnými ponukami si môžeme pohodlne vyberať medzi bankami. Ani pri výbere vhodnej banky nemusíme váhať podľa toho, kde nám ponúknu lepšie podmienky. To, že banky sa stále držia hypoték a stále znižujú úrokové sadzby na hypotékach je dobrá správa pre klientov.<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> Úrokové sadzby</a> sú už len mierne nad 0 a&nbsp;to neočakávane aj pri dlhodobých fixáciách.Vývoj úrokových sadzieb sa nedá samozrejme určiť dopredu. Aj keď v súčasnosti sú úrokové sadzby na Slovensku relatívne na nízkej úrovni. Odborníci predpokladajú, že v budúcnosti môžeme očakávať rast alebo skôr stabilné sadzby.<h3 style="margin-left:0cm;">Sadzby podľa preferencií&nbsp;</h3>No tieto nízke úrokové sadzby nie sú pre každého. Väčšina bánk má na klientov nastavené tzv. ratingy, ktoré ovplyvňujú, aký úrok pri požadovanej dobe fixácie klienti dostanú. Bonitu klienta vyhodnocujú banky interne na základe ich špecifických požiadaviek v rámci svojej úverovej politiky.&nbsp;Čo všetko teda môže mať vplyv na finálnu výšku vášho úroku a&nbsp;aké sú najdôležitejšie faktory ovplyvňujúce sadzby hypoték?Banky kladú veľký dôraz na úverovú históriu. Vo všeobecnosti by sa dalo povedať, že zásadný vplyv na rating klienta má&nbsp;okrem dostatočného príjmu na splácanie úveru najmä&nbsp;úverová história klienta.&nbsp;Expert na úvery na bývanie, Peter Petrovský tvrdí, že “Sadzby závisia od zaradenia klienta do ratingovej skupiny na základe bonity klienta. Každá banka má iné parametre. Napríklad vo VÚB preferujú zamestnanie nad 2 roky, vysokoškolské vzdelanie a vlastníctvo aj inej ako zakladanej nehnuteľnosti. V ČSOB preferujú príjem žiadateľa nad 1000 eur, vek od 25 do cca 50 rokov. Tým pádom na iných zamestnancov a pre podnikateľov vychádza “zlý” rating.V niektorých bankách je jednotná úroková sadzba bezohladu na rating klienta ako Prima Banka a Unicredit. Väčšina bank tiež kvôli zvýšeniu ziskovosti pri nízkych úrokových sadzbách tlačí na poistenie úveru uzatvorené cez konkrétnu banku a napr. SLSP za toto pripoistenie poskytuje zľavu 0,2%, unicredit 0,3% z úrokovej sadzby.&nbsp;Osobnú skúsenosť s takýmto ratingovým hodnotením klientov má aj náš expert Ján Široký. Jednému z jeho klientov, ktorý žiadal o hypotéku na financovanie svojho prvého vlastného bývania, sa tento proces naťahuje už viac ako 4 mesiace. Žiadateľ spadá práve do vyššie spomínanej, znevýhodnenej skupiny bankového hodnotenia klientov - je podnikateľ a tým pádom mu banky schvália iba cca 60% jeho príjmov.&nbsp;Aj napriek nadpriemernej výške mesačného príjmu sa tak žiadosť o hypotéku pre banky stáva viac riskantnou, z dôvodu krátkej podnikateľskej činnosti a vyššej rizikovosti. Toto sú situácie, ktoré nevieme priamo ovplyvniť - avšak vďaka osobnej a individuálnej konzultácii s jedným z našich expertov sa táto situácia dá ľahšie vyriešiť. Vďaka dlhodobým vzťahom s bankami a poisťovňami dokážu &nbsp;klientom poskytnúť podmienky, ktoré nezvyknú byť dostupné priamo na pobočkách.<div class="raw-html-embed"><video playsinline="" autoplay="" muted="" loop="" style="width: 100%; margin: 1.25em 0;"><source src="https://res.cloudinary.com/financie-online/video/upload/v1628855892/out_3_704a38efb7.mp4"></video></div><h3 style="margin-left:0cm;">Úverová história</h3>Úverová história, alebo úverová dokumentácia, je dokument, ktorý obsahuje všetky informácie o dlžníkovi a jeho pôžičkách za posledných 15 rokov. Úverový register spravuje informácie o úveroch, povolenom prečerpaní na účtoch, kreditných kartách, podaných žiadostiach o úvery v bankách a&nbsp;pod.&nbsp;Medzi najčastejšie patria napr. splátky leasingu, splátky spotrebných úverov a&nbsp;iných úverových produktov.&nbsp;<h3 style="margin-left:0cm;">Platobná disciplína</h3>Bezchybná platobná disciplína však nemusí byť zárukou najnižšej úrokovej sadzby. Najčastejšie ju bez dodatočných podmienok získajú žiadatelia, ktorí žiadajú o<a href="https://refinancovanie.online" target="_blank" rel="noopener noreferrer">&nbsp;hypotéku na&nbsp;refinancovanie úveru na bývanie.</a> Pri všetkých ostatných typoch úverov majú banky nastavené spomínané kritériá, ktoré si interne vyhodnotia, zaradia vás do príslušnej ratingovej skupiny a podľa toho vám potvrdia úrok.<h3 style="margin-left:0cm;">Ktorí klienti majú najlepšie šance na top úroky?</h3>Najlepšie šance na top úroky majú v&nbsp;bankách väčšinou klienti:<ul style="list-style-type:disc;"><li>ktorí majú vysokoškolské vzdelanie,</li><li>ak&nbsp;žiadajú o&nbsp;úver dvaja a majú dlhodobejší pracovný pomer,</li><li>ak už klient má nejakú úverovú históriu, ktorú si banka vie v&nbsp;úverovom registri overiť; keďže vám má požičať veľkú sumu peňazí, je pre ňu dôležité vedieť, že ste v minulosti poctivo, riadne a včas splácali napríklad svoju kreditnú kartu alebo pôžičku.&nbsp;</li></ul>Naopak,&nbsp;nižšiu bonitu majú v bankách mladí klienti:<ul style="list-style-type:disc;"><li>ktorí sú zamestnaní alebo podnikajú veľmi krátku dobu,</li><li>bývajú u&nbsp;rodičov,</li><li>prípadne majú nižšie vzdelanie,</li><li>ak takýto človek vstupuje do úveru sám, banka to považuje za riziko a preto je lepšie, ak do úveru pristúpi ďalšia osoba.</li></ul><figure class="image"><a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka" target="_blank" rel="noopener noreferrer"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1628855932/uverova_kalkulacka_d545432af0.png"></a></figure>&nbsp;Záleží aj na nehnuteľnosti a&nbsp;výške úveruExistujú aj banky, ktoré poskytujú úrokové sadzby na základe nehnuteľnosti, ktorú plánujete postaviť a lokality. <a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Najvýhodnejšie úrokové sadzby</a> sú spravidla stanovené pre byty v okresných a krajských mestách. Domy a iné typy nehnuteľností v iných regiónoch sú pre banky z hľadiska stability ich ceny a predajnosti rizikovejšie, banky preto uprednostňujú byty.V mnohých bankách kladú dôraz aj na<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> výšku samotnej hypotéky</a>, najmä pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti - takzvaná LTV. Takmer všetky banky majú nastavené najlepšie úrokové sadzby pre úvery do 80 % LTV. &nbsp;Niektoré banky majú odstupňované sadzby aj podľa výšky úveru.&nbsp;<pre><code class="language-plaintext">&lt;div style="text-align: center"&gt;
&lt;script type="text/javascript" src="//partner.mrtns.eu/banners/banner.js?type=banner&amp;brand_id=1&amp;uItem=218621&amp;size=full&amp;show_price=0&amp;color=blue&amp;z=N0D89U"&gt;&lt;/script&gt;
&lt;/div&gt;</code></pre><h3 style="margin-left:0cm;">Ako ďalej banky podmieňujú úrokové sadzby na hypotékach?</h3>Faktorov, ktoré ovplyvňujú konečnú úrokovú sadzbu, je mnoho a pre rôzne banky majú rôznu váhu. Banky&nbsp;každého klienta posudzujú individuálne, preto je dôležitá podrobná analýza a&nbsp;nevyhne sa jej žiadny klient.<ul style="list-style-type:square;"><li><a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Konečnú úrokovú sadzbu</a> ovplyvňujú aj ďalšie zľavy,&nbsp;ktoré môžete dostať, ak si v banke okrem hypotéky uzatvoríte aj iné produkty.</li><li>Na trhu existujú aj banky, ktoré poskytujú iba jednu úrokovú sadzbu na určitú dobu fixácie. To však neznamená, že ju dostanete automaticky, keďže aj takáto banka preverí bonitu zákazníka a&nbsp;buď Vám úver s touto úrokovou sadzbou prizná, alebo odmietne.&nbsp;</li></ul>Ak napríklad nemáte nárok na najnižšiu úrokovú sadzbu od jednej banky, iná banka vám ju môže ľahko uznať. Je však dôležité informovať sa o možnostiach hypotéky a&nbsp;výške úrokových sadzieb u<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> viacerých bánk.&nbsp;</a>A&nbsp;preto je tu finančný sprostredkovateľ, ktorý za vás urobí kvalitný prieskum trhu. Jeho prehľad a skúsenosti s tým, ktoré kritériá sú pre danú banku najpodstatnejšie, môže zväčšiť vaše šance získať čo najlepší úrok na trhu.<a href="https://financie.online/o-nas" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Experti vo&nbsp;Financie.online</a>&nbsp;posúdia aj&nbsp;vašu staršiu <a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">hypotéku</a>&nbsp;a&nbsp;poradia, či sa vám ju oplatí <a href="https://refinancovanie.online" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovať</a>. Mnohokrát znížením úroku pri refinancovaní môžete ušetriť na mesačnej splátke aj viac ako 30 či 50 eur.Praktickú a jednoduchú<a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> úverovu kalkulačku</a> spolu s <a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">porovnaním hypoték</a> nájdete aj na&nbsp;Financie.online. Neváhajte sa s&nbsp;nami spojiť prostredníctvom online chatu na stránke, či v&nbsp;<a href="https://financie.online/aplikacia" target="_blank" rel="noopener noreferrer">aplikácii</a> a&nbsp;využite bezplatnú konzultáciu s našimi expertmi.&nbsp;Vybavte si úver na bývanie online pomocou aplikácie<a href="https://financie.online/aplikacia" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> Financie.online :</a><ol><li>Zadajte sumu o, ktorú by ste chceli požiadať</li><li>Uveďte hodnotu nehnuteľnosti</li><li>Zvoľte dobu splatnosti</li><li>Vyberte si rok fixácie</li></ol>Po zadaní požadovaných údajov vám úverová kalkulačka hneď ukáže všetky ponuky bánk, ktoré môžete dostať, a&nbsp;tým uľahčí vaše rozhodovanie pri výbere úveru a&nbsp;pri zistení úverových sadzieb.&nbsp;

Ako banky podmieňujú úrokové sadzby na hypotékach?

Na základe štatistiky Národnej banky Slovenska takmer až ¼ zo všetkých hypoték z&nbsp;roku 2020 predstavovali <a href="https://refinancovanie.online">refinancované staré úvery </a>na nehnuteľnosti. Manažér jednej zo stálic bankového trhu na Slovensku hovorí, že pomer nových úverov oproti refinancovaným za rok 2020 je približne 60 % ku 40 %.<h3>🤔 Dôvody refinancovania</h3>Aj naši klienti vo Financie.online majú častokrát záujem <a href="https://refinancovanie.online">znížiť si mesačnú splátku, </a>nakoniec sa však rozhodnú refinancovať svoj<a href="https://refinancovanie.online"> úver na bývanie</a>, aby do <a href="https://refinancovanie.online">jednej splátky</a> zabalili hypotéku, spotrebný úver, ale aj kreditnú kartu, prípadne povolené prečerpania, a pritom ešte niekedy získali <a href="https://financie.online/blog/refinancovanie-hypoteky-je-stale-v-kurze-oplati-sa-refinancovat-aj-vam">peniaze navyše</a>.&nbsp;Hlavným motívom refinancovania je optimalizácia aktuálnych výdavkov. Náš expert v oblasti hypoték a refinančných úverov, <a href="https://finix.sk/peter-petrovsky/">Peter Petrovský, </a>zabezpečuje svojim klientom pokrytie všetkých spomínaných finančných služieb do jednej komfortnej splátky, podľa požiadavok a potrieb svojich klientov.&nbsp;Totožnú situáciu v rámci refinancovaných úverov nám môže potvrdiť aj finančný expert <a href="https://finix.sk/tomas-papuga/">Tomáš Papuga</a>, ktorý sa stretáva s pomerom poskytnutých hypoték = 30 % refinančných a 70 % nových hypoték. Účel 13% zo všetkých úverov na bývanie eviduje na refinancovanie pôvodného úveru bez navýšenia požičanej sumy. Účel zvyšných 17% predstavuje situácie klientov keď žiadali o zlepšenie splácania už existujúcej hypotéky.<h3>📊 Aktuálna situácia na Slovensku</h3>Začiatkom roka 2021 evidujú štatistiky NBS priemerný úrok zo všetkých splácaných hypoték na Slovensku 1,23 %. Táto situácia ukazuje na historicky najnižšiu úroveň priemernej úrokovej sadzby. <a href="https://financie.online/hypoteky">Trend nových úrokových sadzieb</a> hypoték ukazuje na ešte nižšie a&nbsp;teda lacnejšie požičiavanie si peňazí. Koncom roka 2020 banky využili vianočné obdobie a ponúkali <a href="https://financie.online/hypoteky">úvery na bývanie </a>s priemerným úrokom 0,94 %, čo pokračovalo až najnižším úrokom na hypotekárnom trhu v apríli 2021 na hodnote 0,4 % ročne.<h3>😉 Komu sa oplatí refinancovanie?&nbsp;</h3>Ak sa pýtate komu sa <a href="https://refinancovanie.online">refinancovanie</a> oplatí a&nbsp;či je určené práve pre vás tak odpoveď je jednoduchá. Refinancovať sa vám oplatí ak máte úrokové sadzby vyššie ako 1 % ročne. Dôvodom je, že banky v&nbsp;súčasnosti poskytujú sadzby nižšie ako 0,5% a&nbsp;tým pádom sa ukazujú možnosti na refinancovanie u&nbsp;konkurencii. „Refinancovanie však závisí aj od výšky celkového úveru na bývanie, pretože čím nižší je zostatok úveru, tým nižšie sú rozdiely vo výške splátok,“ vysvetľuje odborník na osobné financie Ján Široký.&nbsp;⚠️ Prepočítajte si vďaka <a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka">úverovej kalkulačke</a> zostatok vášho úveru na bývanie. Táto hodnota vám bude smerodajná vo vašom rozhodnutí, či sa vám oplatí refinancovať vašu hypotéku. ⚠️<figure class="image"><a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1627894725/Snimka_obrazovky_2021_08_02_o_10_58_23_0fdac1411c.png"></a></figure><h3>👨‍👩‍👧‍👦 Ako si správne nastaviť splátky hypotéky?&nbsp;</h3>Hlavným odporúčaním pre definitívne rozhodnutie je rada od vášho bankového poradcu respektíve finančného poradcu. Základ je preveriť všetky možnosti a&nbsp;zistiť, či je reálne znížiť úrokové sadzby na existujúcom úvere bez potreby refinancovania. S&nbsp;tým všetkým vám samozrejme vedia poradiť aj odborníci v&nbsp;aplikácii<a href="https://financie.online/aplikacia"> Financie.online.&nbsp;</a>Klient by si mal teda v prvom kroku určiť, či chce úver len refinancovať a získať nižšiu mesačnú splátku bez navýšenia úveru, alebo si napríklad ponechá výšku mesačnej splátky a požiada o financie navyše, prípadne si zlúči viaceré záväzky voči banke do jedného úveru. Netreba zabudnúť skontrolovať si za akých podmienok platí najnižšia úroková sadzba, ktorú banka ponúka.&nbsp;<h3>❓Kedy je čas refinancovať hypotéku?</h3>Slovenské banky už niekoľko rokov tvrdia, že úrokové sadzby sú na historických minimách, a&nbsp;že už nie je priestor na ich ďalší pokles. Realita je však iná. Od roku 2012 dochádza k&nbsp;<a href="https://financie.online/blog/kedy-sa-oplati-refinancovat-hypoteku-a-naco-si-dat-pozor-1">pravidelnému poklesu úrokových sadzieb</a>. Čakať na nižšie úrokové sadzby je pravdepodobne zbytočné, pretože úrokové sadzby na Slovensku sú pod priemerom eurozóny, kde je priemerná sadzba pri rovnakých fixáciách na úrovni 1,5%. Na čo si dať pozor pri refinancovaní <a href="https://financie.online/blog/kedy-sa-oplati-refinancovat-hypoteku-a-naco-si-dat-pozor-1">sa dočítate tu.&nbsp;</a>Cieľom refinancovania je zabezpečiť si lepšie zmluvné podmienky, než aké vám boli poskytnuté v&nbsp;čase podpisu zmluvy o úvere na bývanie. Refinancovať sa štandardne oplatí, ak spĺňate niektorú z&nbsp;týchto kritérií :&nbsp;<ul><li>Vaša aktuálna hypotéka má vysoké mesačné splátky</li><li>Láka vás nižšia úroková sadzba</li><li>Chcete si znížiť mesačnú splátku</li><li>Potrebujete finančnú rezervu na rekonštrukciu, kúpu nového auta či iných väčších výdavkov</li><li>Máte viaceré úvery a&nbsp;chcete ich spojiť do jedného ( spotrebný úver, úver na bývanie, leasing... )</li></ul>📞 Refinancovať sa teda oplatí vždy, po výraznejšej zmene na trhu úverov na bývanie. Využiť možnosť <a href="https://refinancovanie.online/">refinancovania</a> je vhodné napríklad v&nbsp;období po skončení fixácie úrokovej sadzby alebo v&nbsp;období výročia úveru. To znamená približne každých 3-5 rokov v&nbsp;priemere.&nbsp;📲 <a href="https://financie.online/hypoteky">Prepočítajte si,</a> či vaša aktuálna <a href="https://refinancovanie.online/">mesačná splátka</a> nie je príliš vysoká a&nbsp;v&nbsp;prípade potreby <a href="https://financie.online/kontakt">kontaktujte</a> jedného z&nbsp;našich expertov. Neváhajte využiť služby bezplatnej konzultácie. Vďaka konzultácii viete rýchlo získať všetky potrebné informácie o&nbsp;aktuálnej situácii na trhu. Viac o téme úverov a financovania vlastného bývania, či o refinancovaní, sa dočítane na<a href="https://financie.online/pozicky"> našom blogu.</a>

Refinančný úver alebo hypotéka? Čo sa vám oplatí?

Kde sa to zastaví? Nad touto otázkou sa už roky pozastavujú všetci, ktorí sa zaoberajú trhom s nehnuteľnosťami. Situácia sa týka nielen rastu cien nehnuteľností ale aj klesajúcich úrokových sadzieb hypoték a&nbsp;úverov na bývanie.&nbsp;<h3>Hranica rentability&nbsp;</h3>Zatiaľ sa nezastavilo ani jedno, ale úrokové sadzby prestanú klesať pravdepodobne tento rok - nemajú už kam ďalej spadnúť. Pre banky sú úrokové sadzby okolo 1,5 % ročne na hranici rentability. Úrokové sadzby sa teda budú ďalej držať na nízkej hladine. <a href="https://financie.online/pozicky">Porovnajte si,</a> aké nízke sú v&nbsp;aktuálnej situácii úrokové sadzby každej banky na Slovensku.<h3>Rastúci záujem o vlastníctvo</h3>Zato zdražovanie nehnuteľností len tak stúpa vyššie a&nbsp;vyššie každým mesiacom. Záujem o&nbsp;vlastné bývanie či investičnú nehnuteľnosť je čoraz väčší a&nbsp;neutíchajúci. Aspoň záujem o nové nehnuteľnosti - novostavby. Po tých je stále silný dopyt, zvlášť vo veľkých mestách, o&nbsp;Bratislave či Košiciach nehovoriac. K tomu sa ešte predražuje stavebný materiál a pozemky.&nbsp;<h3>Vysoké stavebné náklady&nbsp;</h3>Na slovenských stavbách pracujú z veľkej časti cudzinci, predovšetkým z Ukrajiny, ktorí najmä kvôli pandémii veľa cestovali domov. Vyššie mzdové náklady na domácich robotníkov sa postupne odzrkadľujú už aj v cenách novostavieb. Predražuje sa stavebný materiál, pokiaľ ich developer odoberá zo zahraničia, kde továrne niekoľko mesiacov nedokázali vyrábať a&nbsp;spracovávať tovary, alebo produkovali len na 50% výrobných kapacít, ako napríklad v Taliansku.&nbsp;<h3>Neustále pohyby cien – kam až vyskočia?&nbsp;</h3>Sledovať pohyby cien nehnuteľností bude aj naďalej veľmi dynamické. Pokiaľ ale človek hľadá bývanie, všeobecne platí, že nákup netreba odkladať. Keď nájdete dom alebo byt, ktorý sa vám naozaj páči a ktorý vám vyhovuje polohou, nečakajte, až klesnú ceny nehnuteľností, a k tomu ešte budú lacné hypotéky. Buď vašu vysnívanú nehnuteľnosť niekto kúpi za vás alebo úroková sadzba nebude nikdy taká, akú si predstavujete.Aplikácia<a href="https://financie.online/aplikacia"> Financie.online,</a> ktorú môžete mať vždy po ruke vo vašom telefóne, vás nikdy nenechá v&nbsp;štichu. Kedykoľvek si môžete <a href="https://financie.online/pozicky">prepočítať výšku úrokovej sadzby</a> či <a href="https://financie.online/pozicky">hodnotu mesačnej splátky</a>, presne podľa vašich kritérií. Už nemusíte dlho rozmýšľať s&nbsp;kúpou vašej vysnívanej nehnuteľnosti.&nbsp;Ďalšia vec, ktorá dvíha ceny nehnuteľností, sú totiž lacné hypotéky. Sadzby sú skoro na dne a&nbsp;veľa ľudí to chce využiť na <a href="https://financie.online/pozicky">nákup investičnej nehnuteľnosti.</a> Neutíchajúci dopyt po nehnuteľnostiach a&nbsp;nedostačujúca výstavba nových bytov spôsobuje ich vysoké ceny.<figure class="image"><a href="https://financie.online/aplikacia"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1627486438/hypoteky_ad795a729d.png"></a></figure><h3>Podmienky financovania nehnuteľnosti</h3>Národná banka Slovenska minulý rok zmiernila pravidlá poskytovania hypoték. Teoreticky teraz môže na úver na bývanie dosiahnuť viac ľudí. A&nbsp;banky to využívajú. Pred pár rokmi ste museli mať pätinu ceny nehnuteľnosti, banka by Vám nepožičala viac ako 80% ceny nehnuteľnosti. <a href="https://financie.online/pozicky">Prepočítajte si</a> v&nbsp;našej kalkulačke, aká bude <a href="https://financie.online/pozicky">mesačná splátka </a>či <a href="https://financie.online/pozicky">úroková sadzba&nbsp;</a>pri vašej hypotéke.&nbsp;Teraz sú znovu v ponuke aj pôžičky nad 80%. Lenže ide o to, z čoho sa percenta počítajú. Ľudia sa veľmi často, bohužiaľ mylne, domnievajú, že keď im banka dá 100% hypotéku, ktorou zaplatia celú kúpnu cenu nehnuteľnosti. Banka ale vychádza z<a href="https://financie.online/blog/aku-hodnotu-ma-moja-nehnutelnost">&nbsp;trhovej hodnoty, </a>ktorú určí jej poverený znalec.&nbsp;A odhady, zvlášť v čase, keď sa predajné ceny šplhajú čoraz vyššie každým dňom, sú často proti predajnej cene výrazne nižšie. Takže ani tento rok sa nevyhnete tomu, že ak chcete investovať do kúpi nehnuteľnosti, budete musieť mať našetrenú celkom slušnú sumu aj z&nbsp;vlastného vrecka.&nbsp;Neviete sa rozhodnúť, či <a href="https://financie.online/byvanie">kúpiť teraz alebo počkať </a>ako sa vyvinie dopad pandémie na realitný trh? Máte problém s&nbsp;financovaním nehnuteľnosti alebo sa chcete poradiť, ako správne postupovať pri kúpe vášho prvého vlastného bývania? Neváhajte <a href="https://financie.online/kontakt">bezplatne kontaktovať&nbsp;j</a>edného z&nbsp;našich expertov, ktorí majú dlhoročné skúsenosti a&nbsp;vedia vám ponúknuť cenné tipy a&nbsp;rady pri kúpe vašej vysnívanej nehnuteľnosti. Prípadne si prečítajte naše ďalšie články o<a href="https://financie.online/blog/aktualizovany-prehlad-ponuky-a-cien-nehnutelnosti-v-roku-2021-na-slovensku"> aktuálnom vývoji cien nehnuteľností </a>alebo ako si <a href="https://financie.online/blog/caka-vas-kupa-prvej-nehnutelnosti-toto-su-kroky-ako-postupovat">kúpiť vaše prvé vlastné bývanie.</a>

Lacnejších nehnuteľností sa zrejme nedočkáme. Kam až ich ceny narastú?

Turbulentné časy na finančných trhoch spôsobené pandémiou koronavírusu mali dopad aj na hypotekárny trh. Po dlhšom čase došlo k&nbsp;miernej stagnácii poklesu úrokových sadzieb. Síce úrokové sadzby klesali ale nie tak výrazne ako roky predtým. Dosiahli sme dno? A&nbsp;je táto situácia vhodná na <a href="https://financie.online/blog/refinancovanie-hypoteky-je-stale-v-kurze-oplati-sa-refinancovat-aj-vam">refinancovanie</a>?&nbsp;<h3>Kedy je správny čas refinancovať?&nbsp;</h3>Slovenské banky už niekoľko rokov tvrdia, že úrokové sadzby sú na historických minimách, a&nbsp;že už nie je priestor na ich ďalší pokles. Realita je však iná. Od roku 2012 dochádza k&nbsp;pravidelnému poklesu úrokových sadzieb (viď graf nižšie).Čakať na nižšie úrokové sadzby je pravdepodobne zbytočné, pretože úrokové sadzby na Slovensku sú pod priemerom eurozóny, kde je priemerná sadzba pri rovnakých fixáciách na úrovni 1,5%.&nbsp;Graf&nbsp;1. Priemerné&nbsp;úrokové sadzby na novo poskytnuté&nbsp;úvery<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1621707550/image_29a4959fc8.png"><figcaption>&nbsp;Zdroj: NBS</figcaption></figure>Priemerná úroková sadzba na hypotéky pri fixácii na 1 až 5 rokov dosiahla za prvý štvrťrok 2021 výšku 1,01%. Ak je teda váš priemerný ročný úrok vyšší ako 1,01%, rozhodne sa téme <a href="https://refinancovanie.online">refinancovania</a> vlastných úverov povenujte.&nbsp;<h3>Rozhodovať sa len na základe nižšej úrokovej sadzby?&nbsp;</h3>Úvery sú jediné finančné produkty, ktoré v&nbsp;prípade, že platíte vyšší úrok, nedostávate od banky nič navyše. Rozdiel medzi úverom za 1,8% a&nbsp;za 1% nie je v&nbsp;tom, že od banky dostanete nejakú pridanú hodnotu ale len v&nbsp;tom, že vás požičané peniaze stoja o&nbsp;80% viac.&nbsp;Úroková sadzba by však nemala byť jediným parametrom, ktorý by mal zohrávať rolu pri rozhodovaní&nbsp;refinancovať. Zaujímať by ste sa do značnej miery mali aj o&nbsp;mesačnú splátku, zostatok/preplatok a&nbsp;náklady na refinancovanie. Výhodnosť <a href="https://refinancovanie.online">refinancovania</a> si nezabudnite prerátať presne podľa parametrov vašej hypotéky.&nbsp;<h3>Príklad</h3>Ako príklad uvedieme situáciu klienta Vlada, ktorému ostáva ešte 15 rokov na splatenie hypotéky. Banke ešte dlhuje 40&nbsp;000€ pri aktuálnom úroku 1,8% a&nbsp;do výročia fixácie mu ostávajú 4 roky. Momentálne má mesačnú splátku na úrovni 253,74€. Konkurenčná banka mu ponúka 1% úrok na 4 roky s&nbsp;tým, že mu preplatí poplatok za predčasné splatenie.<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1621707879/Snimka_obrazovky_2021_05_22_o_20_24_23_541f918843.png"></figure>&nbsp;Pokles úrokovej sadzby z&nbsp;1,8% na 1% spôsobí zníženie mesačnej splátky o&nbsp;14,34 €. Takto počas 4 rokov si klient dokáže odložiť vďaka refinancovaniu 689 €. Zároveň bude zostatok hypotéky oproti pôvodnej po 4 rokoch nižší o&nbsp;450 €.Celkovo je tak klient po 4 rokoch bohatší o&nbsp;1 139 €, čo predstavuje 4,5 násobok súčasnej splátky. Odporúčame vám neporovnávať len nominálne úrokové sadzby, ale pozrite sa detailnejšie na celkovú bilanciu refinancovania.&nbsp;<h3>A&nbsp;čo s&nbsp;nákladmi na refinancovanie?</h3>Pri každom <a href="https://financie.online/blog/refinancovanie-hypoteky-je-stale-v-kurze-oplati-sa-refinancovat-aj-vam">refinancovaní</a> musíte počítať aj s&nbsp;nákladmi, ktoré vám s&nbsp;týmto rozhodnutím vznikajú. Primárne ide o&nbsp;náklady:<ul><li>nový znalecký posudok (150-250€),</li><li>návrh na vklad záložného práva do katastra nehnuteľností (66€),</li><li>predčasné splatenie pôvodného úveru (poplatok 1% zo zostatku úveru - niektoré banky v&nbsp;rámci refinančných kampaní refundujú tento poplatok klientovi po čerpaní nového úveru),</li><li>vlastný čas</li></ul>Preto, ak chcete uskutočniť čo najlepšie rozhodnutie, tak musíte zobrať do úvahy aj výpočet nákladov spojených s&nbsp;refinancovaním. Neporovnávajte len úrokové sadzby ale kompletnú refinančnú bilanciu spojenú s&nbsp;nákladmi na refinancovanie úveru. Ak potrebujte pomoc pri refinancovaní, obráťte sa na našich expertov. Vďaka bezplatnej konzultácii zistíte, aká možnosť je pre vás najvýhodnejšia. <a href="https://financie.online/hypoteky">Prehľad</a> všetkých aktuálnych úrokových sadzieb, ktoré ponúkajú banky na Slovensku nájdete v&nbsp;našich <a href="https://refinancovanie.online">úverových kalkulačkách.&nbsp;</a>&nbsp;

Na čo si pri refinancovaní úverov dávať pozor?

Hoci záujem o&nbsp;vlastné bývanie na Slovensku rastie a&nbsp;s&nbsp;ním aj priamoúmerne rastie dopyt po financovaní, s pretrvávajúcou pandémiou koronavírusu sa banky obávajú aj nárastu počtu neplatičov. Ak uvažujete o hypotéke počas najbližších mesiacov, zvážte, aká veľká je vaša finančná rezerva a či nie je vaša pracovná pozícia ohrozená vplyvom momentálnej situácie.&nbsp;Mnoho ľudí si vzalo výhodný úver alebo hypotéku, no pre pandémiu prišli o pravidelný príjem. Ak nemali dostatočnú finančnú rezervu, splácanie úveru na bývanie sa stalo problémom. Preto je možnosťou refinancovanie hypotéky, vďaka čomu si viete zabezpečiť nielen nižšie splátky.<h3>🦠 Vplyv pandémie na objem hypoték&nbsp;</h3>Objem úverov na bývanie totiž podľa údajov Národnej banky Slovenska k októbru 2020 medziročne narástol&nbsp;z&nbsp;necelých 30 miliárd na rekordných 32,5 miliardy.&nbsp;Zatiaľ historicky najvyšší objem hypoték je spôsobený troma faktormi. Po prvé, sú to stále veľmi nízke úrokové sadzby – priemerná sadzba k októbru 2020 bola 1,10%. Ďalej je to výrazný nárast cien nehnuteľností. Medziročne sa v <a href="https://financie.online/blog/vyvoj-cien-nehnutelnosti-v-3-stvrtroku-na-slovensku">treťom kvartáli</a> ceny za štvorcový meter zvýšili až o 11,8 percenta na <a href="https://financie.online/blog/vyvoj-cien-nehnutelnosti-v-3-stvrtroku-na-slovensku">území celého Slovenska.</a>Napriek vysokým <a href="https://financie.online/blog/vyvoj-cien-nehnutelnosti-v-prvej-polovici-2021">cenám nehnuteľností</a> je záujem o ich kúpu stále vysoký. Najmä v&nbsp;regióne hlavného mesta je situácia extrémna, pretože dopyt vysoko prevyšuje ponuku nových bytov. V&nbsp;roku 2021 však nastala menšia zmena v&nbsp;zaužívanom raste cien bytov a&nbsp;rodinných domov, o&nbsp;ktorej sa <a href="https://financie.online/blog/vyvoj-cien-nehnutelnosti-v-prvej-polovici-2021">dočítate tu.</a><h3>💰 Vysoký objem úverov na bývanie&nbsp;</h3>Za vysokým objemom úverov na bývanie podľa odhadov Forbes Slovensko môžeme hľadať ešte jeden dôvod. Podobne ako&nbsp;minulý rok,&nbsp;aj záver roka 2020 patril silným refinančným kampaniam, o ktoré je zo strany klientov veľký záujem.&nbsp;Najmä v&nbsp;súčasnej situácii pandémie, keď ľudia hľadajú spôsoby, ako znížiť svoje výdavky. Nič teda nenasvedčuje tomu, že by sa rast nových úverov a ich objemu mal v budúcom roku spomaliť. <a href="https://refinancovanie.online/">Prepočítajte si</a>, či sa oplatí <a href="https://financie.online/blog/refinancovanie-hypoteky-je-stale-v-kurze-oplati-sa-refinancovat-aj-vam">refinancovať</a> aj vám.&nbsp;Podľa slov Petra Majera, hovorcu Národnej banky Slovenska, v roku 2020 slovenské banky poskytli klientom celkovo 33,1 miliardy eur v <a href="https://financie.online/hypoteky">úveroch na bývanie</a>, čo znamená oproti roku 2019 nárast o vyše 2,769 miliardy, čiže 9,13 %.<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1621513039/Snimka_obrazovky_2021_05_20_o_14_14_44_45c688c8e3.png"><figcaption>Zdroj: NBS</figcaption></figure><h3>📈 Dôvody rastu počtu hypoték</h3>Dôvodov rastu môže byť niekoľko - historicky <a href="https://financie.online/hypoteky">najnižšie úrokové sadzby</a> spôsobili, že rastie aj objem nových hypoték, aj suma použitá na refinancovania starých úverov. Aktuálne sa sadzby držia na dlhodobo nízkej úrovninajmä vďaka ECB. Podľa produktovej manažérky mBank pre úvery na bývanie Sone Holíkovej v roku 2021 sa už neočaká významnejší pokles úrokových sadzieb.&nbsp;&nbsp;<ul><li>Historicky najnižšie úrokové sadzby za posledné desaťročie</li><li>Neustále rastúce ceny nehnuteľností</li><li>Nízky počet novostavieb na realitnom trhu</li><li>Vysoký dopyt po bývaní a&nbsp;s&nbsp;tým spojená potreba financovania</li></ul><figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1621512998/Snimka_obrazovky_2021_05_20_o_14_15_45_41181da198.png"><figcaption>Zdroj: NBS</figcaption></figure><h3>📊 Situácia na trhu hypoték a&nbsp;úverov na bývanie&nbsp;</h3>Spomalenie rastu úverov na bývanie v súvislosti s koronakrízou sa za­tiaľ neprejavilo. Oneskorenie vplyvu okolností sprevádzajúcich ochorenie COVID-19 na úvery na bývanie možno spojiť s dobiehaním procesov poskytovania nových úverov z predošlých mesiacov. V dotazníku o úverových štandardoch však banky už indikovali sprísnenia, predovšetkým s ohľadom na očakávané zhoršenie úverovej bonity dlžníkov a zníženie tolerancie rizika zo strany banky. Ďalšie sprísnenie, spolu s poklesom dopytu, očakávajú banky aj v najbližšom období.&nbsp;<h3>📑 Aké sú podmienky refinancovania?&nbsp;</h3>Okrem zmien podmienok poskytovania úverov sa pre nárast kreditných prirážok zvýšila aj ich cena. Zatiaľ ide síce len o mierny rast, no tieto úvery sú vzhľadom na situáciu určené pre bonitnejších klientov. Klienti z rizikových skupín, ktorí by za normálnych okolností dostali vyššiu úrokovú sadzbu, sa aktuálne k úveru nemusia dostať vôbec.&nbsp;Sprísnenie podmienok zo strany bánk, čiže obmedzenie ponuky úverov, sa na trhu stretáva s oslabeným dopytom po nových úveroch. Časti nielen slovenských domácností sa znížil disponibilný príjem alebo domácnosti stratili zamestnanie, mnohé ďalšie podobný vývoj očakávajú v blízkej budúcnosti. Tým dočasne prichádzajú o možnosť žiadať o dlhodobé financovanie, ktorého cena vzrástla.&nbsp;Zároveň sa mení <a href="https://financie.online/blog/vyvoj-cien-nehnutelnosti-v-prvej-polovici-2021">situácia na trhu nehnuteľností</a>. Prípadný pokles cien nehnuteľností môže na jednej strane znížiť požadovaný objem úverov, zároveň môže viesť k odkladu rozhodnutia o kúpe. Tým sa dopyt po úveroch na bývanie môže v najbližších mesiacoch ešte viac prepadnúť.&nbsp;<h3>⏰ Kedy sa oplatí refinancovať?&nbsp;</h3>Cieľom refinancovania je zabezpečiť si lepšie zmluvné podmienky, než aké vám boli poskytnuté v&nbsp;čase podpisu zmluvy o úvere na bývanie. Refinancovať sa štandardne oplatí, ak spĺňate niektorú z&nbsp;týchto kritérií :&nbsp;<ul><li>Vaša aktuálna hypotéka má vysoké mesačné splátky</li><li>Láka vás nižšia úroková sadzba</li><li>Chcete si znížiť mesačnú splátku</li><li>Potrebujete finančnú rezervu na rekonštrukciu, kúpu nového auta či iných väčších výdavkov</li><li>Máte viaceré úvery a&nbsp;chcete ich spojiť do jedného ( spotrebný úver, úver na bývanie, leasing... )</li></ul>📞 Refinancovať sa teda oplatí vždy, po výraznejšej zmene na trhu úverov na bývanie. Využiť možnosť <a href="https://refinancovanie.online/">refinancovania</a> je vhodné napríklad v&nbsp;období po skončení fixácie úrokovej sadzby alebo v&nbsp;období výročia úveru. To znamená približne každých 3-5 rokov v&nbsp;priemere.&nbsp;<a href="https://financie.online/hypoteky">Prepočítajte si,</a> či vaša aktuálna <a href="https://refinancovanie.online/">mesačná splátka</a> nie je príliš vysoká a&nbsp;v&nbsp;prípade potreby <a href="https://financie.online/kontakt">kontaktujte</a> jedného z&nbsp;našich expertov. Neváhajte využiť služby bezplatnej konzultácie. Vďaka konzultácii viete rýchlo získať všetky potrebné informácie o&nbsp;aktuálnej situácii na trhu.&nbsp;