Pýtate sa, prečo vlastne refinancovať vašu hypotéku? Existuje mnoho dôvodov na <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovanie vášho úveru,</a> ale všetky sa spájajú s jediným kľúčovým cieľom - ušetriť čo najviac peňazí.&nbsp;Aj keď ste boli v&nbsp;čase, keď ste si brali úver presvedčení, že máte tie najlepšie podmienky, postupom času sa trh mení a&nbsp;prináša nové príležitosti.Akýkoľvek úver sa po dlhšej dobe môže stať nevýhodným a&nbsp;nevyhovujúcim pre Vás. Napríklad po tom, ako uplynie doba <a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">úrokovej fixácie</a> alebo prídu banky s inými, lepšími ponukami a možnosťami. Spôsob na získanie lepších podmienok, či už ide o nižšie mesačné splátky úveru, ktorý splácate, alebo možnosť splatiť úver skôr, je <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovanie</a>.&nbsp;Refinancovanie môže mať krátkodobý aj dlhodobý vplyv na vašu finančnú situáciu. V&nbsp;tomto článku sa zameriame na 5 významných dôvodov prečo, a&nbsp;kedy je refinancovanie úverov výhodné.<h3 style="margin-left:0cm;">🤔 Aké sú dôvody refinancovania?</h3>Refinancovanie sa oplatí, najmä ak sa pokúšate znížiť svoju mesačnú splátku, platiť nižšie úroky za hypotéky alebo sa zbaviť dlhov s vysokými úrokmi.&nbsp;<a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Refinancovanie hypotéky</a>&nbsp;vám prináša príležitosť,<a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> znížiť celkovú výšku úroku hypotéky</a>. Pomocou našej<a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> úverovej kalkulačky</a> si rýchlo prepočítate, koľko dokopy zaplatíte za vašu hypotéku. V praxi to znamená, že si vezmete nový úver, ktorým zaplatíte ten s nevýhodnými podmienkami. Platí pritom, že refinancovať môžete jeden alebo aj viacero úverov naraz.&nbsp;Keď vaša nová ponuka bude mať&nbsp;<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">nižšiu úrokovú sadzbu</a>, budete mať aj nižšie mesačné splátky, a&nbsp;tak budete mať možnosť odložiť si viac financií a&nbsp;využiť ich na investovanie do vášho budúcna. <a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Vypočítajte si</a> výšku úrokovej sadzby alebo hodnotu mesačnej splátky v našej<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> úverovej kalkulačke</a>.&nbsp;Vzali ste si v minulosti úver na bývanie či rekonštrukciu, no jeho podmienky vám v súčasnosti nevyhovujú? Je čas prehodnotiť jeho zmluvné podmienky a <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovať</a>.<h3 style="margin-left:0cm;">🤔 Kedy je refinancovanie výhodné?</h3>Na otázku, <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">kedy je vhodné refinancovať úver</a> jednoznačná odpoveď neexistuje. Všetko záleží od vašej individuálnej situácie. Vo všeobecnosti sa však dá povedať, že pri týchto situáciach by ste mali zvážiť refinancovanie, hlavne ak :<ul style="list-style-type:disc;"><li>⚠️ máte na&nbsp;aktuálnom úvere nevýhodné podmienky,</li><li>⚠️ máte vysokú úrokovú sadzbu,</li><li>⚠️ máte úver v&nbsp;banke, v&nbsp;ktorej ste nespokojní so&nbsp;službami, prípadne s&nbsp;poplatkami,</li><li>⚠️ banka požaduje od Vás finančné produkty navyše a zároveň viete, že môžete získať na&nbsp;novom úvere lepšie podmienky, hlavne nižšiu úrokovú sadzbu.</li></ul>Refinancovanie považujeme za výhodné aj v prípadoch,&nbsp;keď má klient viacero úverov, napríklad spotrebných. Týmto spôsobom si ich môže zlúčiť do jednej splátky a mnohokrát získať aj <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">nižšiu úrokovú sadzbu</a>, než za viaceré menšie alebo spotrebné úvery. <a href="https://financie.online/spotrebne-uvery" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Porovnajte si, </a>či na vašom spotrebnom úvere zbytočne nepreplácate v <a href="https://financie.online/spotrebne-uvery" target="_blank" rel="noopener noreferrer">úverovej kalkulačke.&nbsp;</a><figure class="image"><a href="https://financie.online/spotrebne-uvery" target="_blank" rel="noopener noreferrer"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1629816160/Snimka_obrazovky_2021_08_24_o_16_42_24_dc41fcb2e6.png"></a></figure><h3 style="margin-left:0cm;">📲 Urobte si poriadok vo vašich financiách</h3>Po dôslednom prepočítaní pomocou našej<a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> refinančnej kalkulačky</a> môžete rýchlo zistiť, že jeden komplexný úver bude pre Vás výhodnejší z hľadiska mesačnej splátky aj konečného preplatenia úveru. Pri refinancovaní máte takisto možnosť&nbsp;zlúčiť viacero nevýhodných úverov do&nbsp;jedného, stabilizovať vaše dlhy&nbsp;a&nbsp;splácať tak pohodlne len jeden. Ak&nbsp;potrebujete poradiť alebo si nie ste istý, aká banka je pre vás najvýhodnejšia, kontaktujte nás.&nbsp;<h3 style="margin-left:0cm;">Zlúčenie viacerých úverov do jedného</h3>Ak patríte medzi tých, ktorí majú viac úverov a&nbsp;viac mesačných splátok vám robí problém, vtedy sa neoplatí čakať, ale&nbsp;úvery skonsolidovať čo najskôr. Výhodou je, že sa tak nedostanete do&nbsp;zbytočných omeškaní so&nbsp;splátkami. Alebo ak potrebujete prípadné &nbsp;navýšenie úveru, vhodnou možnosťou je <a href="http://refinancovanie.online/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovanie</a>.&nbsp;V&nbsp;súčasnosti banky poskytujú hypotéky s&nbsp;výhodnými úrokmi, takže pri dobre nastavenej fixácii a&nbsp;splatnosti novej hypotéky môže byť refinancovanie výhodné. Prečítajte si, <a href="https://financie.online/blog/ako-banky-podmienuju-urokove-sadzby-na-hypotekach" target="_blank" rel="noopener noreferrer">ako banky podmieňujú úrokové sadzby</a> na hypotékach. Vyšší úver prináša benefity v&nbsp;podobe nižšej splátky alebo výhodnejšej úrokovej sadzby.&nbsp;<h3 style="margin-left:0cm;">🤔 Kedy by ste mali uvažovať nad refinancovaním?</h3>Najčastejšie dôvody, kedy naši finanční odborníci odporúčajú uvažovať nad&nbsp;refinancovaním, sú:<ul style="list-style-type:disc;"><li>⚠️ vysoký úrok,</li><li>⚠️ vysoká splátka,</li><li>⚠️ príliš dlhé obdobie splatnosti.</li></ul>❗️ Začať vyhľadávať nové informácie a<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">&nbsp;zorientovať sa v ponukách bank</a> je ideálne v&nbsp;čase, keď sa blíži koniec úrokovej fixácie alebo sa na&nbsp;trhu objavia výhodnejšie možnosti, napr. pre nových klientov konkrétnej banky. Trh sa mení každý deň a&nbsp;tak akýkoľvek úver sa postupom času môže stať nevýhodným.&nbsp;Refinančný úver býva často aj jedným z riešení v situáciách po rozchode partnerov, ktorí si vzali spoločne hypotéku na bývanie. V prípade, že sa nedohodnú na predaji nehnuteľnosti a následnom vyplatení hypotéky, môže dlžník požiadať o refinančný úver, a potom odkúpiť podiel od spoludlžníka. Na čo si pri refinancovaní dať pozor sa dočítate na blogu Financie.online,<a href="https://financie.online/blog/na-co-si-pri-refinancovani-uverov-davat-pozor" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> v tomto článku.&nbsp;</a><figure class="image"><a href="https://refinancovanie.online" target="_blank" rel="noopener noreferrer"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1629817591/Snimka_obrazovky_2021_08_24_o_17_05_51_84423a1c7f.png"></a></figure><h3 style="margin-left:0cm;">⚠️ Zbavte sa starých záväzkov</h3>V dnešnej dobe sa kladú na&nbsp;osobné financie vysoké nároky.&nbsp;Takisto, <a href="https://refinancovanie.online" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovať </a>môžete aj úvery, ktoré sa spájajú s&nbsp;kúpou tovaru, napríklad elektroniky či vybavenia domu, alebo iné pôžičky, napríklad od&nbsp;nebankových subjektov, kreditné karty či povolené prečerpanie.&nbsp;Samozrejme, pri akomkoľvek refinancovaní dobre zvážte, či je nový úver oproti tomu existujúcemu naozaj výhodný. Preto by ste sa mali zorientovať v&nbsp;aktuálnych ponukách a&nbsp;poznať podmienky existujúceho úveru a vedieť uvážiť, či sa Vám refinancovanie oplatí. Myslite pritom nielen na výšku úroku, ale aj na vstupné a priebežné/výstupné poplatky.&nbsp;<h3>🤔 Refinančný úver alebo hypotéka?&nbsp;</h3>Aj naši klienti vo Financie.online majú častokrát záujem <a href="https://refinancovanie.online">znížiť si mesačnú splátku, </a>nakoniec sa však rozhodnú refinancovať svoj<a href="https://refinancovanie.online"> úver na bývanie</a>, aby do <a href="https://refinancovanie.online">jednej splátky</a> zabalili hypotéku, spotrebný úver, ale aj kreditnú kartu, prípadne povolené prečerpania, a pritom ešte niekedy získali <a href="https://financie.online/blog/refinancovanie-hypoteky-je-stale-v-kurze-oplati-sa-refinancovat-aj-vam">peniaze navyše</a>.&nbsp;Hlavným motívom refinancovania je optimalizácia aktuálnych výdavkov. Náš expert v oblasti hypoték a refinančných úverov, <a href="https://finix.sk/peter-petrovsky/">Peter Petrovský, </a>zabezpečuje svojim klientom pokrytie všetkých spomínaných finančných služieb do jednej komfortnej splátky, podľa požiadavok a potrieb svojich klientov.&nbsp;Totožnú situáciu v rámci refinancovaných úverov nám môže potvrdiť aj finančný expert <a href="https://finix.sk/tomas-papuga/">Tomáš Papuga</a>, ktorý sa stretáva s pomerom poskytnutých hypoték = 30 % refinančných a 70 % nových hypoték. Účel 13% zo všetkých úverov na bývanie eviduje na refinancovanie pôvodného úveru bez navýšenia požičanej sumy. Účel zvyšných 17% predstavuje situácie klientov keď žiadali o zlepšenie splácania už existujúcej hypotéky. Viac sa dočítate <a href="https://financie.online/blog/refinancny-uver-alebo-hypoteka-co-sa-vam-oplati" target="_blank" rel="noopener noreferrer">v tomto článku.&nbsp;</a>Ak si sami neviete poradiť, môžete osloviť našich odborníkov na financie, ktorí Vám pomôžu. Naši experti Vám s&nbsp;radosťou poradia, či už ide o&nbsp;refinancovanie alebo o&nbsp;bezplatnú konzultáciu. Neváhajte a&nbsp;kontaktujte nás pomocou nášho online chatu na webe alebo cez &nbsp;<a href="http://financie.online/aplikacia" target="_blank" rel="noopener noreferrer">mobilnú aplikáciu Financie.online</a>, ktorú si môžete stiahnuť zadarmo pre <a href="https://play.google.com/store/apps/details?id=online.financie.financie" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Android</a> aj <a href="https://apps.apple.com/sk/app/financie-online/id1244667204?l=sk" target="_blank" rel="noopener noreferrer">iOS</a> zariadenia.

5 dôvodov, prečo sa refinancovanie oplatí

Rozmýšľate nad kúpou bytu&nbsp;či domu a financovaním cez&nbsp;hypotéku? Viete, aké sú najdôležitejšie faktory ovplyvňujúce sadzby hypoték? V&nbsp;súčasnej dobe sa záujem o&nbsp;úvery na bývanie neustále zvyšuje, finančné domy sa predháňajú v&nbsp;ponukách, a tým spôsobujú zadlženosť slovenských domácností, ktorá neustále rastie.<h3 style="margin-left:0cm;">Úroková sadzba = 0,</h3>Zdá sa, že je to zlaté obdobie pre záujemcov o&nbsp;hypotekárne úvery. Viaceré banky v&nbsp;dnešnej dobe ponúkajú&nbsp;<a href="https://financie.online/hypoteky">úrokové sadzby až pod úrovňou 1 %</a>. Jedným z dôvodov je konkurenčný boj medzi bankami, ktorý tlačí ich ceny na samé dno.&nbsp;Keďže na slovenskom trhu aktuálnepôsobí viac ako 10 bánk, je z čoho vybrať.&nbsp;S výhodnými ponukami si môžeme pohodlne vyberať medzi bankami. Ani pri výbere vhodnej banky nemusíme váhať podľa toho, kde nám ponúknu lepšie podmienky. To, že banky sa stále držia hypoték a stále znižujú úrokové sadzby na hypotékach je dobrá správa pre klientov.<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> Úrokové sadzby</a> sú už len mierne nad 0 a&nbsp;to neočakávane aj pri dlhodobých fixáciách.Vývoj úrokových sadzieb sa nedá samozrejme určiť dopredu. Aj keď v súčasnosti sú úrokové sadzby na Slovensku relatívne na nízkej úrovni. Odborníci predpokladajú, že v budúcnosti môžeme očakávať rast alebo skôr stabilné sadzby.<h3 style="margin-left:0cm;">Sadzby podľa preferencií&nbsp;</h3>No tieto nízke úrokové sadzby nie sú pre každého. Väčšina bánk má na klientov nastavené tzv. ratingy, ktoré ovplyvňujú, aký úrok pri požadovanej dobe fixácie klienti dostanú. Bonitu klienta vyhodnocujú banky interne na základe ich špecifických požiadaviek v rámci svojej úverovej politiky.&nbsp;Čo všetko teda môže mať vplyv na finálnu výšku vášho úroku a&nbsp;aké sú najdôležitejšie faktory ovplyvňujúce sadzby hypoték?Banky kladú veľký dôraz na úverovú históriu. Vo všeobecnosti by sa dalo povedať, že zásadný vplyv na rating klienta má&nbsp;okrem dostatočného príjmu na splácanie úveru najmä&nbsp;úverová história klienta.&nbsp;Expert na úvery na bývanie, Peter Petrovský tvrdí, že “Sadzby závisia od zaradenia klienta do ratingovej skupiny na základe bonity klienta. Každá banka má iné parametre. Napríklad vo VÚB preferujú zamestnanie nad 2 roky, vysokoškolské vzdelanie a vlastníctvo aj inej ako zakladanej nehnuteľnosti. V ČSOB preferujú príjem žiadateľa nad 1000 eur, vek od 25 do cca 50 rokov. Tým pádom na iných zamestnancov a pre podnikateľov vychádza “zlý” rating.V niektorých bankách je jednotná úroková sadzba bezohladu na rating klienta ako Prima Banka a Unicredit. Väčšina bank tiež kvôli zvýšeniu ziskovosti pri nízkych úrokových sadzbách tlačí na poistenie úveru uzatvorené cez konkrétnu banku a napr. SLSP za toto pripoistenie poskytuje zľavu 0,2%, unicredit 0,3% z úrokovej sadzby.&nbsp;Osobnú skúsenosť s takýmto ratingovým hodnotením klientov má aj náš expert Ján Široký. Jednému z jeho klientov, ktorý žiadal o hypotéku na financovanie svojho prvého vlastného bývania, sa tento proces naťahuje už viac ako 4 mesiace. Žiadateľ spadá práve do vyššie spomínanej, znevýhodnenej skupiny bankového hodnotenia klientov - je podnikateľ a tým pádom mu banky schvália iba cca 60% jeho príjmov.&nbsp;Aj napriek nadpriemernej výške mesačného príjmu sa tak žiadosť o hypotéku pre banky stáva viac riskantnou, z dôvodu krátkej podnikateľskej činnosti a vyššej rizikovosti. Toto sú situácie, ktoré nevieme priamo ovplyvniť - avšak vďaka osobnej a individuálnej konzultácii s jedným z našich expertov sa táto situácia dá ľahšie vyriešiť. Vďaka dlhodobým vzťahom s bankami a poisťovňami dokážu &nbsp;klientom poskytnúť podmienky, ktoré nezvyknú byť dostupné priamo na pobočkách.<div class="raw-html-embed"><video playsinline="" autoplay="" muted="" loop="" style="width: 100%; margin: 1.25em 0;"><source src="https://res.cloudinary.com/financie-online/video/upload/v1628855892/out_3_704a38efb7.mp4"></video></div><h3 style="margin-left:0cm;">Úverová história</h3>Úverová história, alebo úverová dokumentácia, je dokument, ktorý obsahuje všetky informácie o dlžníkovi a jeho pôžičkách za posledných 15 rokov. Úverový register spravuje informácie o úveroch, povolenom prečerpaní na účtoch, kreditných kartách, podaných žiadostiach o úvery v bankách a&nbsp;pod.&nbsp;Medzi najčastejšie patria napr. splátky leasingu, splátky spotrebných úverov a&nbsp;iných úverových produktov.&nbsp;<h3 style="margin-left:0cm;">Platobná disciplína</h3>Bezchybná platobná disciplína však nemusí byť zárukou najnižšej úrokovej sadzby. Najčastejšie ju bez dodatočných podmienok získajú žiadatelia, ktorí žiadajú o<a href="https://refinancovanie.online" target="_blank" rel="noopener noreferrer">&nbsp;hypotéku na&nbsp;refinancovanie úveru na bývanie.</a> Pri všetkých ostatných typoch úverov majú banky nastavené spomínané kritériá, ktoré si interne vyhodnotia, zaradia vás do príslušnej ratingovej skupiny a podľa toho vám potvrdia úrok.<h3 style="margin-left:0cm;">Ktorí klienti majú najlepšie šance na top úroky?</h3>Najlepšie šance na top úroky majú v&nbsp;bankách väčšinou klienti:<ul style="list-style-type:disc;"><li>ktorí majú vysokoškolské vzdelanie,</li><li>ak&nbsp;žiadajú o&nbsp;úver dvaja a majú dlhodobejší pracovný pomer,</li><li>ak už klient má nejakú úverovú históriu, ktorú si banka vie v&nbsp;úverovom registri overiť; keďže vám má požičať veľkú sumu peňazí, je pre ňu dôležité vedieť, že ste v minulosti poctivo, riadne a včas splácali napríklad svoju kreditnú kartu alebo pôžičku.&nbsp;</li></ul>Naopak,&nbsp;nižšiu bonitu majú v bankách mladí klienti:<ul style="list-style-type:disc;"><li>ktorí sú zamestnaní alebo podnikajú veľmi krátku dobu,</li><li>bývajú u&nbsp;rodičov,</li><li>prípadne majú nižšie vzdelanie,</li><li>ak takýto človek vstupuje do úveru sám, banka to považuje za riziko a preto je lepšie, ak do úveru pristúpi ďalšia osoba.</li></ul><figure class="image"><a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka" target="_blank" rel="noopener noreferrer"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1628855932/uverova_kalkulacka_d545432af0.png"></a></figure>&nbsp;Záleží aj na nehnuteľnosti a&nbsp;výške úveruExistujú aj banky, ktoré poskytujú úrokové sadzby na základe nehnuteľnosti, ktorú plánujete postaviť a lokality. <a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Najvýhodnejšie úrokové sadzby</a> sú spravidla stanovené pre byty v okresných a krajských mestách. Domy a iné typy nehnuteľností v iných regiónoch sú pre banky z hľadiska stability ich ceny a predajnosti rizikovejšie, banky preto uprednostňujú byty.V mnohých bankách kladú dôraz aj na<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> výšku samotnej hypotéky</a>, najmä pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti - takzvaná LTV. Takmer všetky banky majú nastavené najlepšie úrokové sadzby pre úvery do 80 % LTV. &nbsp;Niektoré banky majú odstupňované sadzby aj podľa výšky úveru.&nbsp;<pre><code class="language-plaintext">&lt;div style="text-align: center"&gt;
&lt;script type="text/javascript" src="//partner.mrtns.eu/banners/banner.js?type=banner&amp;brand_id=1&amp;uItem=218621&amp;size=full&amp;show_price=0&amp;color=blue&amp;z=N0D89U"&gt;&lt;/script&gt;
&lt;/div&gt;</code></pre><h3 style="margin-left:0cm;">Ako ďalej banky podmieňujú úrokové sadzby na hypotékach?</h3>Faktorov, ktoré ovplyvňujú konečnú úrokovú sadzbu, je mnoho a pre rôzne banky majú rôznu váhu. Banky&nbsp;každého klienta posudzujú individuálne, preto je dôležitá podrobná analýza a&nbsp;nevyhne sa jej žiadny klient.<ul style="list-style-type:square;"><li><a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Konečnú úrokovú sadzbu</a> ovplyvňujú aj ďalšie zľavy,&nbsp;ktoré môžete dostať, ak si v banke okrem hypotéky uzatvoríte aj iné produkty.</li><li>Na trhu existujú aj banky, ktoré poskytujú iba jednu úrokovú sadzbu na určitú dobu fixácie. To však neznamená, že ju dostanete automaticky, keďže aj takáto banka preverí bonitu zákazníka a&nbsp;buď Vám úver s touto úrokovou sadzbou prizná, alebo odmietne.&nbsp;</li></ul>Ak napríklad nemáte nárok na najnižšiu úrokovú sadzbu od jednej banky, iná banka vám ju môže ľahko uznať. Je však dôležité informovať sa o možnostiach hypotéky a&nbsp;výške úrokových sadzieb u<a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> viacerých bánk.&nbsp;</a>A&nbsp;preto je tu finančný sprostredkovateľ, ktorý za vás urobí kvalitný prieskum trhu. Jeho prehľad a skúsenosti s tým, ktoré kritériá sú pre danú banku najpodstatnejšie, môže zväčšiť vaše šance získať čo najlepší úrok na trhu.<a href="https://financie.online/o-nas" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Experti vo&nbsp;Financie.online</a>&nbsp;posúdia aj&nbsp;vašu staršiu <a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">hypotéku</a>&nbsp;a&nbsp;poradia, či sa vám ju oplatí <a href="https://refinancovanie.online" target="_blank" rel="noopener noreferrer">refinancovať</a>. Mnohokrát znížením úroku pri refinancovaní môžete ušetriť na mesačnej splátke aj viac ako 30 či 50 eur.Praktickú a jednoduchú<a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> úverovu kalkulačku</a> spolu s <a href="https://financie.online/hypoteky" target="_blank" rel="noopener noreferrer">porovnaním hypoték</a> nájdete aj na&nbsp;Financie.online. Neváhajte sa s&nbsp;nami spojiť prostredníctvom online chatu na stránke, či v&nbsp;<a href="https://financie.online/aplikacia" target="_blank" rel="noopener noreferrer">aplikácii</a> a&nbsp;využite bezplatnú konzultáciu s našimi expertmi.&nbsp;Vybavte si úver na bývanie online pomocou aplikácie<a href="https://financie.online/aplikacia" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> Financie.online :</a><ol><li>Zadajte sumu o, ktorú by ste chceli požiadať</li><li>Uveďte hodnotu nehnuteľnosti</li><li>Zvoľte dobu splatnosti</li><li>Vyberte si rok fixácie</li></ol>Po zadaní požadovaných údajov vám úverová kalkulačka hneď ukáže všetky ponuky bánk, ktoré môžete dostať, a&nbsp;tým uľahčí vaše rozhodovanie pri výbere úveru a&nbsp;pri zistení úverových sadzieb.&nbsp;

Ako banky podmieňujú úrokové sadzby na hypotékach?

Na základe štatistiky Národnej banky Slovenska takmer až ¼ zo všetkých hypoték z&nbsp;roku 2020 predstavovali <a href="https://refinancovanie.online">refinancované staré úvery </a>na nehnuteľnosti. Manažér jednej zo stálic bankového trhu na Slovensku hovorí, že pomer nových úverov oproti refinancovaným za rok 2020 je približne 60 % ku 40 %.<h3>🤔 Dôvody refinancovania</h3>Aj naši klienti vo Financie.online majú častokrát záujem <a href="https://refinancovanie.online">znížiť si mesačnú splátku, </a>nakoniec sa však rozhodnú refinancovať svoj<a href="https://refinancovanie.online"> úver na bývanie</a>, aby do <a href="https://refinancovanie.online">jednej splátky</a> zabalili hypotéku, spotrebný úver, ale aj kreditnú kartu, prípadne povolené prečerpania, a pritom ešte niekedy získali <a href="https://financie.online/blog/refinancovanie-hypoteky-je-stale-v-kurze-oplati-sa-refinancovat-aj-vam">peniaze navyše</a>.&nbsp;Hlavným motívom refinancovania je optimalizácia aktuálnych výdavkov. Náš expert v oblasti hypoték a refinančných úverov, <a href="https://finix.sk/peter-petrovsky/">Peter Petrovský, </a>zabezpečuje svojim klientom pokrytie všetkých spomínaných finančných služieb do jednej komfortnej splátky, podľa požiadavok a potrieb svojich klientov.&nbsp;Totožnú situáciu v rámci refinancovaných úverov nám môže potvrdiť aj finančný expert <a href="https://finix.sk/tomas-papuga/">Tomáš Papuga</a>, ktorý sa stretáva s pomerom poskytnutých hypoték = 30 % refinančných a 70 % nových hypoték. Účel 13% zo všetkých úverov na bývanie eviduje na refinancovanie pôvodného úveru bez navýšenia požičanej sumy. Účel zvyšných 17% predstavuje situácie klientov keď žiadali o zlepšenie splácania už existujúcej hypotéky.<h3>📊 Aktuálna situácia na Slovensku</h3>Začiatkom roka 2021 evidujú štatistiky NBS priemerný úrok zo všetkých splácaných hypoték na Slovensku 1,23 %. Táto situácia ukazuje na historicky najnižšiu úroveň priemernej úrokovej sadzby. <a href="https://financie.online/hypoteky">Trend nových úrokových sadzieb</a> hypoték ukazuje na ešte nižšie a&nbsp;teda lacnejšie požičiavanie si peňazí. Koncom roka 2020 banky využili vianočné obdobie a ponúkali <a href="https://financie.online/hypoteky">úvery na bývanie </a>s priemerným úrokom 0,94 %, čo pokračovalo až najnižším úrokom na hypotekárnom trhu v apríli 2021 na hodnote 0,4 % ročne.<h3>😉 Komu sa oplatí refinancovanie?&nbsp;</h3>Ak sa pýtate komu sa <a href="https://refinancovanie.online">refinancovanie</a> oplatí a&nbsp;či je určené práve pre vás tak odpoveď je jednoduchá. Refinancovať sa vám oplatí ak máte úrokové sadzby vyššie ako 1 % ročne. Dôvodom je, že banky v&nbsp;súčasnosti poskytujú sadzby nižšie ako 0,5% a&nbsp;tým pádom sa ukazujú možnosti na refinancovanie u&nbsp;konkurencii. „Refinancovanie však závisí aj od výšky celkového úveru na bývanie, pretože čím nižší je zostatok úveru, tým nižšie sú rozdiely vo výške splátok,“ vysvetľuje odborník na osobné financie Ján Široký.&nbsp;⚠️ Prepočítajte si vďaka <a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka">úverovej kalkulačke</a> zostatok vášho úveru na bývanie. Táto hodnota vám bude smerodajná vo vašom rozhodnutí, či sa vám oplatí refinancovať vašu hypotéku. ⚠️<figure class="image"><a href="https://financie.online/uverova-kalkulacka"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1627894725/Snimka_obrazovky_2021_08_02_o_10_58_23_0fdac1411c.png"></a></figure><h3>👨‍👩‍👧‍👦 Ako si správne nastaviť splátky hypotéky?&nbsp;</h3>Hlavným odporúčaním pre definitívne rozhodnutie je rada od vášho bankového poradcu respektíve finančného poradcu. Základ je preveriť všetky možnosti a&nbsp;zistiť, či je reálne znížiť úrokové sadzby na existujúcom úvere bez potreby refinancovania. S&nbsp;tým všetkým vám samozrejme vedia poradiť aj odborníci v&nbsp;aplikácii<a href="https://financie.online/aplikacia"> Financie.online.&nbsp;</a>Klient by si mal teda v prvom kroku určiť, či chce úver len refinancovať a získať nižšiu mesačnú splátku bez navýšenia úveru, alebo si napríklad ponechá výšku mesačnej splátky a požiada o financie navyše, prípadne si zlúči viaceré záväzky voči banke do jedného úveru. Netreba zabudnúť skontrolovať si za akých podmienok platí najnižšia úroková sadzba, ktorú banka ponúka.&nbsp;<h3>❓Kedy je čas refinancovať hypotéku?</h3>Slovenské banky už niekoľko rokov tvrdia, že úrokové sadzby sú na historických minimách, a&nbsp;že už nie je priestor na ich ďalší pokles. Realita je však iná. Od roku 2012 dochádza k&nbsp;<a href="https://financie.online/blog/kedy-sa-oplati-refinancovat-hypoteku-a-naco-si-dat-pozor-1">pravidelnému poklesu úrokových sadzieb</a>. Čakať na nižšie úrokové sadzby je pravdepodobne zbytočné, pretože úrokové sadzby na Slovensku sú pod priemerom eurozóny, kde je priemerná sadzba pri rovnakých fixáciách na úrovni 1,5%. Na čo si dať pozor pri refinancovaní <a href="https://financie.online/blog/kedy-sa-oplati-refinancovat-hypoteku-a-naco-si-dat-pozor-1">sa dočítate tu.&nbsp;</a>Cieľom refinancovania je zabezpečiť si lepšie zmluvné podmienky, než aké vám boli poskytnuté v&nbsp;čase podpisu zmluvy o úvere na bývanie. Refinancovať sa štandardne oplatí, ak spĺňate niektorú z&nbsp;týchto kritérií :&nbsp;<ul><li>Vaša aktuálna hypotéka má vysoké mesačné splátky</li><li>Láka vás nižšia úroková sadzba</li><li>Chcete si znížiť mesačnú splátku</li><li>Potrebujete finančnú rezervu na rekonštrukciu, kúpu nového auta či iných väčších výdavkov</li><li>Máte viaceré úvery a&nbsp;chcete ich spojiť do jedného ( spotrebný úver, úver na bývanie, leasing... )</li></ul>📞 Refinancovať sa teda oplatí vždy, po výraznejšej zmene na trhu úverov na bývanie. Využiť možnosť <a href="https://refinancovanie.online/">refinancovania</a> je vhodné napríklad v&nbsp;období po skončení fixácie úrokovej sadzby alebo v&nbsp;období výročia úveru. To znamená približne každých 3-5 rokov v&nbsp;priemere.&nbsp;📲 <a href="https://financie.online/hypoteky">Prepočítajte si,</a> či vaša aktuálna <a href="https://refinancovanie.online/">mesačná splátka</a> nie je príliš vysoká a&nbsp;v&nbsp;prípade potreby <a href="https://financie.online/kontakt">kontaktujte</a> jedného z&nbsp;našich expertov. Neváhajte využiť služby bezplatnej konzultácie. Vďaka konzultácii viete rýchlo získať všetky potrebné informácie o&nbsp;aktuálnej situácii na trhu. Viac o téme úverov a financovania vlastného bývania, či o refinancovaní, sa dočítane na<a href="https://financie.online/pozicky"> našom blogu.</a>

Refinančný úver alebo hypotéka? Čo sa vám oplatí?

Kde sa to zastaví? Nad touto otázkou sa už roky pozastavujú všetci, ktorí sa zaoberajú trhom s nehnuteľnosťami. Situácia sa týka nielen rastu cien nehnuteľností ale aj klesajúcich úrokových sadzieb hypoték a&nbsp;úverov na bývanie.&nbsp;<h3>Hranica rentability&nbsp;</h3>Zatiaľ sa nezastavilo ani jedno, ale úrokové sadzby prestanú klesať pravdepodobne tento rok - nemajú už kam ďalej spadnúť. Pre banky sú úrokové sadzby okolo 1,5 % ročne na hranici rentability. Úrokové sadzby sa teda budú ďalej držať na nízkej hladine. <a href="https://financie.online/pozicky">Porovnajte si,</a> aké nízke sú v&nbsp;aktuálnej situácii úrokové sadzby každej banky na Slovensku.<h3>Rastúci záujem o vlastníctvo</h3>Zato zdražovanie nehnuteľností len tak stúpa vyššie a&nbsp;vyššie každým mesiacom. Záujem o&nbsp;vlastné bývanie či investičnú nehnuteľnosť je čoraz väčší a&nbsp;neutíchajúci. Aspoň záujem o nové nehnuteľnosti - novostavby. Po tých je stále silný dopyt, zvlášť vo veľkých mestách, o&nbsp;Bratislave či Košiciach nehovoriac. K tomu sa ešte predražuje stavebný materiál a pozemky.&nbsp;<h3>Vysoké stavebné náklady&nbsp;</h3>Na slovenských stavbách pracujú z veľkej časti cudzinci, predovšetkým z Ukrajiny, ktorí najmä kvôli pandémii veľa cestovali domov. Vyššie mzdové náklady na domácich robotníkov sa postupne odzrkadľujú už aj v cenách novostavieb. Predražuje sa stavebný materiál, pokiaľ ich developer odoberá zo zahraničia, kde továrne niekoľko mesiacov nedokázali vyrábať a&nbsp;spracovávať tovary, alebo produkovali len na 50% výrobných kapacít, ako napríklad v Taliansku.&nbsp;<h3>Neustále pohyby cien – kam až vyskočia?&nbsp;</h3>Sledovať pohyby cien nehnuteľností bude aj naďalej veľmi dynamické. Pokiaľ ale človek hľadá bývanie, všeobecne platí, že nákup netreba odkladať. Keď nájdete dom alebo byt, ktorý sa vám naozaj páči a ktorý vám vyhovuje polohou, nečakajte, až klesnú ceny nehnuteľností, a k tomu ešte budú lacné hypotéky. Buď vašu vysnívanú nehnuteľnosť niekto kúpi za vás alebo úroková sadzba nebude nikdy taká, akú si predstavujete.Aplikácia<a href="https://financie.online/aplikacia"> Financie.online,</a> ktorú môžete mať vždy po ruke vo vašom telefóne, vás nikdy nenechá v&nbsp;štichu. Kedykoľvek si môžete <a href="https://financie.online/pozicky">prepočítať výšku úrokovej sadzby</a> či <a href="https://financie.online/pozicky">hodnotu mesačnej splátky</a>, presne podľa vašich kritérií. Už nemusíte dlho rozmýšľať s&nbsp;kúpou vašej vysnívanej nehnuteľnosti.&nbsp;Ďalšia vec, ktorá dvíha ceny nehnuteľností, sú totiž lacné hypotéky. Sadzby sú skoro na dne a&nbsp;veľa ľudí to chce využiť na <a href="https://financie.online/pozicky">nákup investičnej nehnuteľnosti.</a> Neutíchajúci dopyt po nehnuteľnostiach a&nbsp;nedostačujúca výstavba nových bytov spôsobuje ich vysoké ceny.<figure class="image"><a href="https://financie.online/aplikacia"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1627486438/hypoteky_ad795a729d.png"></a></figure><h3>Podmienky financovania nehnuteľnosti</h3>Národná banka Slovenska minulý rok zmiernila pravidlá poskytovania hypoték. Teoreticky teraz môže na úver na bývanie dosiahnuť viac ľudí. A&nbsp;banky to využívajú. Pred pár rokmi ste museli mať pätinu ceny nehnuteľnosti, banka by Vám nepožičala viac ako 80% ceny nehnuteľnosti. <a href="https://financie.online/pozicky">Prepočítajte si</a> v&nbsp;našej kalkulačke, aká bude <a href="https://financie.online/pozicky">mesačná splátka </a>či <a href="https://financie.online/pozicky">úroková sadzba&nbsp;</a>pri vašej hypotéke.&nbsp;Teraz sú znovu v ponuke aj pôžičky nad 80%. Lenže ide o to, z čoho sa percenta počítajú. Ľudia sa veľmi často, bohužiaľ mylne, domnievajú, že keď im banka dá 100% hypotéku, ktorou zaplatia celú kúpnu cenu nehnuteľnosti. Banka ale vychádza z<a href="https://financie.online/blog/aku-hodnotu-ma-moja-nehnutelnost">&nbsp;trhovej hodnoty, </a>ktorú určí jej poverený znalec.&nbsp;A odhady, zvlášť v čase, keď sa predajné ceny šplhajú čoraz vyššie každým dňom, sú často proti predajnej cene výrazne nižšie. Takže ani tento rok sa nevyhnete tomu, že ak chcete investovať do kúpi nehnuteľnosti, budete musieť mať našetrenú celkom slušnú sumu aj z&nbsp;vlastného vrecka.&nbsp;Neviete sa rozhodnúť, či <a href="https://financie.online/byvanie">kúpiť teraz alebo počkať </a>ako sa vyvinie dopad pandémie na realitný trh? Máte problém s&nbsp;financovaním nehnuteľnosti alebo sa chcete poradiť, ako správne postupovať pri kúpe vášho prvého vlastného bývania? Neváhajte <a href="https://financie.online/kontakt">bezplatne kontaktovať&nbsp;j</a>edného z&nbsp;našich expertov, ktorí majú dlhoročné skúsenosti a&nbsp;vedia vám ponúknuť cenné tipy a&nbsp;rady pri kúpe vašej vysnívanej nehnuteľnosti. Prípadne si prečítajte naše ďalšie články o<a href="https://financie.online/blog/aktualizovany-prehlad-ponuky-a-cien-nehnutelnosti-v-roku-2021-na-slovensku"> aktuálnom vývoji cien nehnuteľností </a>alebo ako si <a href="https://financie.online/blog/caka-vas-kupa-prvej-nehnutelnosti-toto-su-kroky-ako-postupovat">kúpiť vaše prvé vlastné bývanie.</a>

Lacnejších nehnuteľností sa zrejme nedočkáme. Kam až ich ceny narastú?

Turbulentné časy na finančných trhoch spôsobené pandémiou koronavírusu mali dopad aj na hypotekárny trh. Po dlhšom čase došlo k&nbsp;miernej stagnácii poklesu úrokových sadzieb. Síce úrokové sadzby klesali ale nie tak výrazne ako roky predtým. Dosiahli sme dno? A&nbsp;je táto situácia vhodná na <a href="https://financie.online/blog/refinancovanie-hypoteky-je-stale-v-kurze-oplati-sa-refinancovat-aj-vam">refinancovanie</a>?&nbsp;<h3>Kedy je správny čas refinancovať?&nbsp;</h3>Slovenské banky už niekoľko rokov tvrdia, že úrokové sadzby sú na historických minimách, a&nbsp;že už nie je priestor na ich ďalší pokles. Realita je však iná. Od roku 2012 dochádza k&nbsp;pravidelnému poklesu úrokových sadzieb (viď graf nižšie).Čakať na nižšie úrokové sadzby je pravdepodobne zbytočné, pretože úrokové sadzby na Slovensku sú pod priemerom eurozóny, kde je priemerná sadzba pri rovnakých fixáciách na úrovni 1,5%.&nbsp;Graf&nbsp;1. Priemerné&nbsp;úrokové sadzby na novo poskytnuté&nbsp;úvery<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1621707550/image_29a4959fc8.png"><figcaption>&nbsp;Zdroj: NBS</figcaption></figure>Priemerná úroková sadzba na hypotéky pri fixácii na 1 až 5 rokov dosiahla za prvý štvrťrok 2021 výšku 1,01%. Ak je teda váš priemerný ročný úrok vyšší ako 1,01%, rozhodne sa téme <a href="https://refinancovanie.online">refinancovania</a> vlastných úverov povenujte.&nbsp;<h3>Rozhodovať sa len na základe nižšej úrokovej sadzby?&nbsp;</h3>Úvery sú jediné finančné produkty, ktoré v&nbsp;prípade, že platíte vyšší úrok, nedostávate od banky nič navyše. Rozdiel medzi úverom za 1,8% a&nbsp;za 1% nie je v&nbsp;tom, že od banky dostanete nejakú pridanú hodnotu ale len v&nbsp;tom, že vás požičané peniaze stoja o&nbsp;80% viac.&nbsp;Úroková sadzba by však nemala byť jediným parametrom, ktorý by mal zohrávať rolu pri rozhodovaní&nbsp;refinancovať. Zaujímať by ste sa do značnej miery mali aj o&nbsp;mesačnú splátku, zostatok/preplatok a&nbsp;náklady na refinancovanie. Výhodnosť <a href="https://refinancovanie.online">refinancovania</a> si nezabudnite prerátať presne podľa parametrov vašej hypotéky.&nbsp;<h3>Príklad</h3>Ako príklad uvedieme situáciu klienta Vlada, ktorému ostáva ešte 15 rokov na splatenie hypotéky. Banke ešte dlhuje 40&nbsp;000€ pri aktuálnom úroku 1,8% a&nbsp;do výročia fixácie mu ostávajú 4 roky. Momentálne má mesačnú splátku na úrovni 253,74€. Konkurenčná banka mu ponúka 1% úrok na 4 roky s&nbsp;tým, že mu preplatí poplatok za predčasné splatenie.<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1621707879/Snimka_obrazovky_2021_05_22_o_20_24_23_541f918843.png"></figure>&nbsp;Pokles úrokovej sadzby z&nbsp;1,8% na 1% spôsobí zníženie mesačnej splátky o&nbsp;14,34 €. Takto počas 4 rokov si klient dokáže odložiť vďaka refinancovaniu 689 €. Zároveň bude zostatok hypotéky oproti pôvodnej po 4 rokoch nižší o&nbsp;450 €.Celkovo je tak klient po 4 rokoch bohatší o&nbsp;1 139 €, čo predstavuje 4,5 násobok súčasnej splátky. Odporúčame vám neporovnávať len nominálne úrokové sadzby, ale pozrite sa detailnejšie na celkovú bilanciu refinancovania.&nbsp;<h3>A&nbsp;čo s&nbsp;nákladmi na refinancovanie?</h3>Pri každom <a href="https://financie.online/blog/refinancovanie-hypoteky-je-stale-v-kurze-oplati-sa-refinancovat-aj-vam">refinancovaní</a> musíte počítať aj s&nbsp;nákladmi, ktoré vám s&nbsp;týmto rozhodnutím vznikajú. Primárne ide o&nbsp;náklady:<ul><li>nový znalecký posudok (150-250€),</li><li>návrh na vklad záložného práva do katastra nehnuteľností (66€),</li><li>predčasné splatenie pôvodného úveru (poplatok 1% zo zostatku úveru - niektoré banky v&nbsp;rámci refinančných kampaní refundujú tento poplatok klientovi po čerpaní nového úveru),</li><li>vlastný čas</li></ul>Preto, ak chcete uskutočniť čo najlepšie rozhodnutie, tak musíte zobrať do úvahy aj výpočet nákladov spojených s&nbsp;refinancovaním. Neporovnávajte len úrokové sadzby ale kompletnú refinančnú bilanciu spojenú s&nbsp;nákladmi na refinancovanie úveru. Ak potrebujte pomoc pri refinancovaní, obráťte sa na našich expertov. Vďaka bezplatnej konzultácii zistíte, aká možnosť je pre vás najvýhodnejšia. <a href="https://financie.online/hypoteky">Prehľad</a> všetkých aktuálnych úrokových sadzieb, ktoré ponúkajú banky na Slovensku nájdete v&nbsp;našich <a href="https://refinancovanie.online">úverových kalkulačkách.&nbsp;</a>&nbsp;

Na čo si pri refinancovaní úverov dávať pozor?

Hoci záujem o&nbsp;vlastné bývanie na Slovensku rastie a&nbsp;s&nbsp;ním aj priamoúmerne rastie dopyt po financovaní, s pretrvávajúcou pandémiou koronavírusu sa banky obávajú aj nárastu počtu neplatičov. Ak uvažujete o hypotéke počas najbližších mesiacov, zvážte, aká veľká je vaša finančná rezerva a či nie je vaša pracovná pozícia ohrozená vplyvom momentálnej situácie.&nbsp;Mnoho ľudí si vzalo výhodný úver alebo hypotéku, no pre pandémiu prišli o pravidelný príjem. Ak nemali dostatočnú finančnú rezervu, splácanie úveru na bývanie sa stalo problémom. Preto je možnosťou refinancovanie hypotéky, vďaka čomu si viete zabezpečiť nielen nižšie splátky.<h3>🦠 Vplyv pandémie na objem hypoték&nbsp;</h3>Objem úverov na bývanie totiž podľa údajov Národnej banky Slovenska k októbru 2020 medziročne narástol&nbsp;z&nbsp;necelých 30 miliárd na rekordných 32,5 miliardy.&nbsp;Zatiaľ historicky najvyšší objem hypoték je spôsobený troma faktormi. Po prvé, sú to stále veľmi nízke úrokové sadzby – priemerná sadzba k októbru 2020 bola 1,10%. Ďalej je to výrazný nárast cien nehnuteľností. Medziročne sa v <a href="https://financie.online/blog/vyvoj-cien-nehnutelnosti-v-3-stvrtroku-na-slovensku">treťom kvartáli</a> ceny za štvorcový meter zvýšili až o 11,8 percenta na <a href="https://financie.online/blog/vyvoj-cien-nehnutelnosti-v-3-stvrtroku-na-slovensku">území celého Slovenska.</a>Napriek vysokým <a href="https://financie.online/blog/vyvoj-cien-nehnutelnosti-v-prvej-polovici-2021">cenám nehnuteľností</a> je záujem o ich kúpu stále vysoký. Najmä v&nbsp;regióne hlavného mesta je situácia extrémna, pretože dopyt vysoko prevyšuje ponuku nových bytov. V&nbsp;roku 2021 však nastala menšia zmena v&nbsp;zaužívanom raste cien bytov a&nbsp;rodinných domov, o&nbsp;ktorej sa <a href="https://financie.online/blog/vyvoj-cien-nehnutelnosti-v-prvej-polovici-2021">dočítate tu.</a><h3>💰 Vysoký objem úverov na bývanie&nbsp;</h3>Za vysokým objemom úverov na bývanie podľa odhadov Forbes Slovensko môžeme hľadať ešte jeden dôvod. Podobne ako&nbsp;minulý rok,&nbsp;aj záver roka 2020 patril silným refinančným kampaniam, o ktoré je zo strany klientov veľký záujem.&nbsp;Najmä v&nbsp;súčasnej situácii pandémie, keď ľudia hľadajú spôsoby, ako znížiť svoje výdavky. Nič teda nenasvedčuje tomu, že by sa rast nových úverov a ich objemu mal v budúcom roku spomaliť. <a href="https://refinancovanie.online/">Prepočítajte si</a>, či sa oplatí <a href="https://financie.online/blog/refinancovanie-hypoteky-je-stale-v-kurze-oplati-sa-refinancovat-aj-vam">refinancovať</a> aj vám.&nbsp;Podľa slov Petra Majera, hovorcu Národnej banky Slovenska, v roku 2020 slovenské banky poskytli klientom celkovo 33,1 miliardy eur v <a href="https://financie.online/hypoteky">úveroch na bývanie</a>, čo znamená oproti roku 2019 nárast o vyše 2,769 miliardy, čiže 9,13 %.<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1621513039/Snimka_obrazovky_2021_05_20_o_14_14_44_45c688c8e3.png"><figcaption>Zdroj: NBS</figcaption></figure><h3>📈 Dôvody rastu počtu hypoték</h3>Dôvodov rastu môže byť niekoľko - historicky <a href="https://financie.online/hypoteky">najnižšie úrokové sadzby</a> spôsobili, že rastie aj objem nových hypoték, aj suma použitá na refinancovania starých úverov. Aktuálne sa sadzby držia na dlhodobo nízkej úrovninajmä vďaka ECB. Podľa produktovej manažérky mBank pre úvery na bývanie Sone Holíkovej v roku 2021 sa už neočaká významnejší pokles úrokových sadzieb.&nbsp;&nbsp;<ul><li>Historicky najnižšie úrokové sadzby za posledné desaťročie</li><li>Neustále rastúce ceny nehnuteľností</li><li>Nízky počet novostavieb na realitnom trhu</li><li>Vysoký dopyt po bývaní a&nbsp;s&nbsp;tým spojená potreba financovania</li></ul><figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1621512998/Snimka_obrazovky_2021_05_20_o_14_15_45_41181da198.png"><figcaption>Zdroj: NBS</figcaption></figure><h3>📊 Situácia na trhu hypoték a&nbsp;úverov na bývanie&nbsp;</h3>Spomalenie rastu úverov na bývanie v súvislosti s koronakrízou sa za­tiaľ neprejavilo. Oneskorenie vplyvu okolností sprevádzajúcich ochorenie COVID-19 na úvery na bývanie možno spojiť s dobiehaním procesov poskytovania nových úverov z predošlých mesiacov. V dotazníku o úverových štandardoch však banky už indikovali sprísnenia, predovšetkým s ohľadom na očakávané zhoršenie úverovej bonity dlžníkov a zníženie tolerancie rizika zo strany banky. Ďalšie sprísnenie, spolu s poklesom dopytu, očakávajú banky aj v najbližšom období.&nbsp;<h3>📑 Aké sú podmienky refinancovania?&nbsp;</h3>Okrem zmien podmienok poskytovania úverov sa pre nárast kreditných prirážok zvýšila aj ich cena. Zatiaľ ide síce len o mierny rast, no tieto úvery sú vzhľadom na situáciu určené pre bonitnejších klientov. Klienti z rizikových skupín, ktorí by za normálnych okolností dostali vyššiu úrokovú sadzbu, sa aktuálne k úveru nemusia dostať vôbec.&nbsp;Sprísnenie podmienok zo strany bánk, čiže obmedzenie ponuky úverov, sa na trhu stretáva s oslabeným dopytom po nových úveroch. Časti nielen slovenských domácností sa znížil disponibilný príjem alebo domácnosti stratili zamestnanie, mnohé ďalšie podobný vývoj očakávajú v blízkej budúcnosti. Tým dočasne prichádzajú o možnosť žiadať o dlhodobé financovanie, ktorého cena vzrástla.&nbsp;Zároveň sa mení <a href="https://financie.online/blog/vyvoj-cien-nehnutelnosti-v-prvej-polovici-2021">situácia na trhu nehnuteľností</a>. Prípadný pokles cien nehnuteľností môže na jednej strane znížiť požadovaný objem úverov, zároveň môže viesť k odkladu rozhodnutia o kúpe. Tým sa dopyt po úveroch na bývanie môže v najbližších mesiacoch ešte viac prepadnúť.&nbsp;<h3>⏰ Kedy sa oplatí refinancovať?&nbsp;</h3>Cieľom refinancovania je zabezpečiť si lepšie zmluvné podmienky, než aké vám boli poskytnuté v&nbsp;čase podpisu zmluvy o úvere na bývanie. Refinancovať sa štandardne oplatí, ak spĺňate niektorú z&nbsp;týchto kritérií :&nbsp;<ul><li>Vaša aktuálna hypotéka má vysoké mesačné splátky</li><li>Láka vás nižšia úroková sadzba</li><li>Chcete si znížiť mesačnú splátku</li><li>Potrebujete finančnú rezervu na rekonštrukciu, kúpu nového auta či iných väčších výdavkov</li><li>Máte viaceré úvery a&nbsp;chcete ich spojiť do jedného ( spotrebný úver, úver na bývanie, leasing... )</li></ul>📞 Refinancovať sa teda oplatí vždy, po výraznejšej zmene na trhu úverov na bývanie. Využiť možnosť <a href="https://refinancovanie.online/">refinancovania</a> je vhodné napríklad v&nbsp;období po skončení fixácie úrokovej sadzby alebo v&nbsp;období výročia úveru. To znamená približne každých 3-5 rokov v&nbsp;priemere.&nbsp;<a href="https://financie.online/hypoteky">Prepočítajte si,</a> či vaša aktuálna <a href="https://refinancovanie.online/">mesačná splátka</a> nie je príliš vysoká a&nbsp;v&nbsp;prípade potreby <a href="https://financie.online/kontakt">kontaktujte</a> jedného z&nbsp;našich expertov. Neváhajte využiť služby bezplatnej konzultácie. Vďaka konzultácii viete rýchlo získať všetky potrebné informácie o&nbsp;aktuálnej situácii na trhu.&nbsp;

Kedy sa oplatí refinancovať hypotéku a na čo si dať pozor?

Národná banka Slovenska od začiatku koronakrízy sleduje vývoj a&nbsp;správanie domácností, aby tak vedela lepšie odhadnúť makroekonomický vývoj do budúcna. Aktuálne je v&nbsp;ťažkostiach 0,21% zadlžených domácností, čo predstavuje 0,28% celkového objemu úverov domácnostiam. Okrem možnosti splátkových „prázdnin“ využilo 13% domácností inú možnosť zmeny úverových podmienok ako napríklad <a href="https://refinancovanie.online">refinancovanie</a> či <a href="https://refinancovanie.online">zníženie splátok</a>.&nbsp;<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1621271351/Snimka_obrazovky_2021_05_17_o_18_59_07_3222d78853.png"><figcaption>Zdroj : NBS</figcaption></figure><h3>🧐 Aká je schopnosť splácať svoje záväzky?</h3>Z&nbsp;aktuálnych výsledkov Národnej banky Slovenska vyplýva, že iba 3,1% domácností, ktoré si v&nbsp;predchádzajúcom roku odložilo splátky, nebolo schopných po skončení moratória splácať aspoň jeden zo svojich úverov. V&nbsp;porovnaní s&nbsp;decembrovými údajmi ide o&nbsp;pozitívne smerovanie, keďže problémy so splácaním v&nbsp;tomto období očakávalo 7,3% domácností. Na druhej stane ešte existuje 4,9% domácností, ktorým odklad splátok neskončil a&nbsp;čísla sa tak môžu v&nbsp;budúcnosti zvýšiť.&nbsp;Zvyšných až takmer 92% domácností bolo po skončení moratória schopných ďalej splácať všetky svoje úvery. Celkovo sa domácnostiam od konca minulého roka príliš nepohoršilo, pretože zhoršená epidemiologickásituácia ovplyvnila viac podnikateľský sektor ako spotrebu domácností.<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1621271455/vydavky_7ea6834fa7.png"><figcaption>Zdroj : NBS</figcaption></figure><h3>🏡 Radšej úver na bývanie ako spotrebný úver</h3>Domácnosti, ktoré sa ocitli v&nbsp;problémoch nesplácajú 60% svojich úverov, čo však tvorí len 2% odložených splátok. Celkovo si domácnosti odkladali prioritne úvery na bývanie a&nbsp;spotrebné úvery, čo pravdepodobne súvisí s&nbsp;vyššou splátkou oproti iným typom úverov. V&nbsp;prípade ak domácnosti mali po skončení moratória problém so splácaním úverov, rozhodli sa radšej nesplácať spotrebné úvery. Dôvodom vyzerá byť oveľa väčšia dôležitosť úverov na bývanie oproti spotrebným úverom.Negatívny dopad koronakrízy sa najviac dotkol domácností, ktoré si v&nbsp;roku 2020 požiadali o&nbsp;odklad splátok. Až v&nbsp;56% z&nbsp;nich zasiahla kríza negatívne aspoň jedného člena rodiny, čím sa príjmová situácia celej domácnosti zhoršila. K&nbsp;marcu 2021 bolo celkovo takto zasiahnutých takmer 35% zadlžených domácností, čo je mierny nárast oproti decembrovým údajom.&nbsp;<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1621271474/prijmy_93842be697.png"><figcaption>Zdroj : NBS</figcaption></figure><h3>➡️ Poučenie z&nbsp;krízy?</h3>Dostatočne veľký podiel domácností si z&nbsp;krízy berie ponaučenie a&nbsp;do budúcna plánuje zmeniť svoje finančne rozhodnutia a&nbsp;tým posilniť finančnú stabilitu svojej domácnosti. V&nbsp;súčasnosti uvažuje nad zmenou svojho finančného správania až 46% domácností. Za najväčšiu zmenu vo svojom finančnom správaní domácností považujú hlavne vyššiu finančnú rezervu.&nbsp;Takto uvažuje takmer 36% domácností, ktoré plánujú zmenu vo finančnom správaní. Najvýraznejšie prehodnotili svoje finančné správanie domácnosti, ktoré v&nbsp;roku 2020 požiadali o&nbsp;odklad splátok a&nbsp;kríza sa ich tak priamo dotkla. Poučenie z&nbsp;krízy si odnáša aj podnikateľský sektor, ktorý si v&nbsp;posledných mesiacoch vytrpel najviac. Približne 36% podnikateľov/SZČO uvažuje o&nbsp;diverzifikácii svojho podnikania zameraním sa na viacero oblastí či služieb.&nbsp;📲 Aj vás sa dotkla koronakríza a&nbsp;chcete si začať plánovať svoj finančný rozpočet zodpovednejšie a&nbsp;stabilnejšie ako predtým? Niekedy stačí začať úplne jednoducho a&nbsp;na čistom papieri si prepočítať svoje mesačné príjmy a&nbsp;výdavky. Dôležité je spraviť prvý krok. Ak potrebujete pri zostavení stabilného rozpočtu poradiť, neváhajte nás <a href="https://financie.online/kontakt">bezplatne kontaktovať.</a> Vďaka <a href="https://financie.online/aplikacia">Financie.online</a> máte vždy po ruke možnosti, ako vyťažiť zo svojich peňazí maximum! 😎💪🏼

Ako sa darí domácnostiam po skončení splátkového moratória?

Kúpa nehnuteľnosti nespočíva iba vo výbere vhodnej lokality, veľkosti nehnuteľnosti či vybavenosti. Ak plánujete kúpiť nehnuteľnosť, ktorú budete financovať prostredníctvom <a href="https://financie.online/hypoteky">hypotéky</a>, tak určite počítajte aj s dokumentami, ktoré musíte banke predložiť. V&nbsp;prípade, ak <a href="https://financie.online/blog/caka-vas-kupa-prvej-nehnutelnosti-toto-su-kroky-ako-postupovat ">kupujete nehnuteľnosť prvýkrát</a>, máme pre vás niekoľko krokov na ktoré nesmiete zabudnúť.&nbsp;<h3>Potvrdenie o&nbsp;výške príjmu od zamestnávateľa</h3>Momentálne si banky vedia váš príjem overiť v&nbsp;Sociálnej poisťovni. Napriek tomu môžu nastať prípady, kedy bude banka od vás potvrdenie vyžadovať. Napríklad, ak sa váš príjem nedá overiť v&nbsp;Sociálnej poisťovni, pretože pracujete na&nbsp;polícii, tak potvrdenie musíte doložiť osobne. Taktiež musíte dokladovať výšku svojho príjmu, ak pracujete v&nbsp;zahraničí, respektíve ak máte príjem zo zahraničia.<h3>Doklad totožnosti</h3>Takmer všetky banky požadujú dva doklady totožnosti - platný občiansky preukaz v&nbsp;kombinácii s&nbsp;vodičským preukazom alebo kartičkou poistenca.&nbsp;<h3>Výpis z&nbsp;úverového registra</h3>Na základe vášho súhlasu si banka dokáže sama zabezpečiť výpis z&nbsp;úverového registra a&nbsp;vy máte tým pádom o&nbsp;jednu starosť menej.&nbsp;<h3>Znalecký posudok</h3>V&nbsp;prípade, ak banke predkladáte znalecký posudok, tak jeho súčasťou je aj list vlastníctva a&nbsp;kolaudačné rozhodnutie, ak ide o&nbsp;novostavbu. Nie stále je však znalecký posudok potrebné dokladovať, pretože banky si niekedy vedia urobiť aj interné ocenenie nehnuteľnosti. V&nbsp;takom prípade je nutné banke doložiť iba kolaudačné rozhodnutie, prípadne doklad o&nbsp;veku stavby, ktorý vystavuje správca bytového domu.&nbsp;<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1620823834/laptop_3196481_1920_6e561a97ba.jpg"></figure><h3>Výpis z&nbsp;účtu</h3>Pre banky je výpis u&nbsp;účtu tradičným dokladom, ktorý potrebujú k&nbsp;vytvoreniu finančného obrazu klienta. V&nbsp;každej banke vyžadujú výpis z&nbsp;účtu za odlišné obdobia, niektoré banky chcú výpis z&nbsp;účtu za posledný mesiac, iné za 3 mesiace alebo 6 mesiacov.&nbsp;<h3>Kúpna a&nbsp;poistná zmluva</h3>Kúpnu zmluvu je potrebné predložiť vždy, pokiaľ účel úveru je kúpa nehnuteľnosti. Nie je potrebné ju predkladať pri bezúčelových hypotékach. Okrem iného treba dokladovať aj poistnú zmluvu k&nbsp;zakladanej nehnuteľnosti, vinkulovanú&nbsp;v prospech banky. Ak si nie ste istí obsahom kúpnej či poistej zmluvy, <a href="https://financie.online/kontakt">kontakujte našich expertov</a>. Všetky vaše doklady za vás nie len overia ale dokážu vám odporučiť aj vhodné postupy pri kúpe nehnuteľnosti.&nbsp;<h3>Doklady na výstavbu nehnuteľnosti</h3>Vo všeobecnosti možno povedať, že pre túto skupinu dokladov budete potrebovať najväčšiu záložku. Ide napríklad o&nbsp;zmluvu na výstavbu, stavebné povolenie, geometrický plán, rozpočet nákladov a&nbsp;projektovú dokumentáciu. To, aké doklady bude banka potrebovať, záleží od toho, v&nbsp;akom štádiu výstavby žiadate o&nbsp;hypotéku. Je rozdiel, či žiadate o&nbsp;hypotéku vo fáze výstavby domu a&nbsp;začali ste stavať z&nbsp;vlastných prostriedkov alebo máte pozemok a&nbsp;ešte neprebieha výstavba, respektíve potrebujete financie aj na kúpu pozemku, na ktorom plánujete nehnuteľnosť stavať.&nbsp; &nbsp;<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1620823849/render_hypo_6e484e27d9.png"></figure>Vhodným postupom pri kúpe nehnuteľnosti je aj zapojenie odborníkov do tohto dôležitého a mnohokrát zdĺhavého procesu. Denno-denne riešia rovnaké situácie a vedia, na koho sa v prípade potreby obrátiť. V prípade žiadosti o plné financovanie kúpy nehnuteľnosti si vopred <a href="https://financie.online/hypoteky">prepočítajte </a>výšku mesačnej splátky alebo úrokovej sadzby rýchlo a bezplatne.&nbsp;V momente zistíte, aká je aktuálna situácia na trhu a vyhnete sa predraženej hypotéke. Vďaka mobilnej <a href="https://financie.online/aplikacia">aplikácii financie.online</a> máte aktuálne informácie vždy na dosah ruky. Nechajte zložité prepočty a monitorovanie trhu na našich expertov a uzavrite si hypotéku jednoducho a rýchlo vďaka <a href="https://financie.online/hypoteky">Financie.online.&nbsp;</a>Kúpa nehnuteľnosti so sebou prináša veľké množstvo starostí a času. Rozhodnutie zadĺžiť sa na 30 rokov kvôli hypotéke, alebo kúpiť &nbsp;nehnuteľnost ako formu investície na prenájom je veľkým a dôležitým životným rozhodnutím. Nechajte si poradiť od našich expertov, aká je najlepšia možnosť vrámci vašej finančnej situácie a vyskúšajte<a href="https://financie.online/kontakt"> bezplatnú konzultáciu s&nbsp;našimi odborníkmi.&nbsp;</a>

Zistite, aké doklady sú potrebné k schváleniu hypotéky

Mnoho dnešných mladých párov má vysnívané bývanie v&nbsp;malom rodinnom domčeku so záhradkou, v&nbsp;ktorom plánujú bývať počas najbližších rokov, prípadne aj celý život. Na tento sen je však potrebná veľká suma peňazí, ktorú väčšina získa jedine formou úveru na bývanie. K&nbsp;tomu, aby sme mohli získať čo najväčší obnos peňazí, musíme splatnosť hypotéky predlžovať. V&nbsp;súčasnosti sa splatnosť hypoték pohybuje v&nbsp;rozmedzí od 3 do 40 rokov, pričom obmedzenie je maximálny vek žiadateľa. Má teda zmysel splatnosť hypotéky predlžovať alebo naopak skracovať?<h3>❓Aká je optimálna dĺžka splatnosti?</h3>Investícia do nehnuteľností je pre človeka najväčšou investíciou v&nbsp;živote a&nbsp;preto je potrebné venovať jej náležitú pozornosť. Je extrémne dôležité si uvedomiť, že kúpou nehnuteľnosti na hypotéku získavame majetok, ktorého cena sa v&nbsp;čase zvyšuje. Preto netreba pozerať len na zaplatené úroky ale aj na to, ako sa bude vyvíjať hodnota našej nehnuteľnosti. Experti na osobné financie sa v&nbsp;súčasnosti zhodujú, že splatnosť hypotéky je najvýhodnejšie nastaviť na maximum.&nbsp;<h3>🧐 Prečo maximum?&nbsp;</h3>Jednou z&nbsp;hlavných motivácii maximálnej doby splatnosti je minimálna záťaž na rodinný rozpočet. Tento efekt sa ukáže najmä v&nbsp;nepredvídaných situáciách akými sú choroba, úraz či výpoveď v&nbsp;práci. Nižšiu hodnotu splátky dokážete pokryť svojimi úsporami, prípadne pomocou od blízkych a&nbsp;nemusí vás tak výrazne zasiahnuť nečakaná finančná situácia. Do tejto skladačky zapadá aj fakt, že splátka hypotéky musí byť vždy uhradená a&nbsp;preto by mala byť radšej minimálna.&nbsp;🤔Ak sa nad osobnými financiami zamyslíme hlbšie, tak nižšia splátka je aj ekonomicky najvýhodnejšie riešenie, keďže na raste hodnoty majetku (nehnuteľnosti) získame viac ako zaplatíme banke na úrokoch. Takto si dokážeme vytvárať aj úspory, ktoré vieme ďalej zhodnocovať a&nbsp;celková hodnota môjho majetku rastie rýchlejším tempom ako zaplatené úroky.<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1620650695/pexels_mart_production_7415100_5b5b4f33fb.jpg"></figure><h3>📲Príklad</h3>V&nbsp;nasledujúcom príklade predpokladáme hodnotu nehnuteľnosti vo výške 150&nbsp;000€ a&nbsp;teda pri 80% LTV vieme dostať hypotéku vo výške 120&nbsp;000€. V&nbsp;mobilnej aplikácii<a href="https://financie.online/aplikacia"> Financie.online</a> si jednoducho vyklikáme potrebné údaje na výpočet a dostaneme výšku mesačnej splátky pri 0,5% úroku. Jednoduchými výpočtami si tak vieme pripraviť tabuľku s&nbsp;porovnaním doby splatnosti, mesačnej splátky a&nbsp;celkovej preplatenosti hypotéky. V&nbsp;našom príklade tiež predpokladáme priemerný 2% ročný nárast cien nehnuteľností, ktorý je však aktuálne na 3% úrovni.&nbsp; &nbsp; &nbsp;Tabuľka&nbsp;1. Porovnanie splatností<figure class="table"><table><tbody><tr><td>SPLATNOSŤ</td><td>10 ROKOV</td><td>20 ROKOV</td><td>30 ROKOV</td><td>40 ROKOV</td></tr><tr><td>MESAČNÁ SPLÁTKA</td><td>1025€</td><td>525€</td><td>359€</td><td>311€</td></tr><tr><td>PREPLATENOSŤ</td><td>3000€</td><td>6000€</td><td>9240€</td><td>29280€</td></tr><tr><td>NÁRAST CENY BYTU</td><td>32849,16€</td><td>72892,11€</td><td>121704,2€</td><td>181205,9€</td></tr><tr><td>DOPAD NA MAJETOK</td><td>29849,16€</td><td>66892,11€</td><td>112464,2€</td><td>151925,9€</td></tr></tbody></table></figure>Zdroj: Vlastné spracovanie podľa aplikácie Financie.online<h3>🏡 Rast cien nehnuteľností vs. inflácia&nbsp;</h3>Súčasné nízke úrokové sadzby vytvárajú prostredie, kde sa nám jednoducho neoplatí skracovať splatnosť hypotéky. Tento finančný problém má dve strany nerovnice. Na jednej strane stojí hypotéka a&nbsp;na druhej nehnuteľnosť. Pomocou hypotéky získame majetok, ktorý nám v&nbsp;čase zvyšuje svoju hodnotu. Cenou za to, že získame majetok, je úrok z&nbsp;hypotéky. Ak sa teda stane, že zaplatený úrok počas splácania hypotéky je nižší, ako rast hodnoty majetku, tak v&nbsp;konečnom dôsledku na našej hypotéke zarábame a&nbsp;zvyšujeme čistú hodnotu nášho majetku. Potvrdzujú to aj niekoľkoročné štatistiky vyspelých krajín sveta, ktoré hovoria o&nbsp;tom, že rast cien nehnuteľností je v&nbsp;priemere vyšší ako inflácia.&nbsp;&nbsp;<h3>⚠️ Ako teda postupovať?</h3>Rozhodnutie o&nbsp;kúpe tej správnej nehnuteľnosti si zaslúži čas a&nbsp;dostatočný priestor. Keďže ide o&nbsp;veľký finančný záväzok a&nbsp;významný míľnik v&nbsp;živote človeka, je vhodné toto rozhodnutie prekonzultovať aj s finančným expertom. Takéto rozhodnutie by malo stáť pevne na racionálnych pilieroch a&nbsp;nie na pocitoch alebo odporúčaní známych. Každá finančná situácia je odlišná a&nbsp;potrebuje špecifický prístup. Vďaka mobilnej aplikácii <a href="https://financie.online/aplikacia">Financie.online </a>už kúpa nehnuteľnosti nebude pre vás stresujúcim problémom.&nbsp;Nielenže získate aktuálny prehľad o mesačnej splátke a výške úrokovej sadzby všetkých bank na Slovensku, ale využite aj možnosť bezplatnej konzultácie s expertom. Ten vám vie odporučiť najvýhodnejšie riešenie pre vašu individuálnu situáciu.&nbsp;

Ako si správne nastaviť splatnosť hypotéky? 

Štatistiky ukazujú&nbsp;až ¼ hypoték v roku 2020 si klienti zobrali na <a href="https://refinancovanie.online/">refinancovanie</a> starých úverov. Príčinou sú neustále klesajúce úrokové sadzby hypoték. Znamená nižšia mesačná splátka vďaka refinancovaniu naozaj aj úsporu peňazí? Oplatí sa refinancovať každému, kto už má nejakú hypotéku či úver na bývanie?&nbsp;<h3>Neutíchajúci záujem o&nbsp;refinancovanie&nbsp;</h3>Klienti slovenských bánk počas minulého roka 2020 využili a&nbsp;stále využívajú&nbsp;neutíchajúci pokles úrokových sadzieb. Koncom roka 2017 bol priemerný úrok&nbsp;úverov&nbsp;na bývanie takmer 2 % ročne, koncom minulého roka už len v&nbsp;priemere 1,25 %, niektoré banky dokonca ponúkali úroky aj pod 1 %. Tento trend klesajúcich úrokových sadzieb je stále aktuálny a&nbsp;<a href="https://refinancovanie.online/">možnosť refinancovať hypotéku</a> využíva stále viac a&nbsp;viac klientov. Aktuálnu výšku úrokovej sadzby alebo hodnotu mesačnej splátky úveru na bývanie si viete rýchlo a&nbsp;jednoducho prepočítať v&nbsp;aplikácii <a href="https://financie.online/aplikacia">Financie.online.</a><h3>Refinancovanie na Slovensku</h3>Podľa štatistík Národnej banky Slovenska až ¼ zo všetkých minuloročných hypoték predstavovali refinancované staré úvery na nehnuteľnosti. Manažér VÚB banky Dominik Miša hovorí, že v ich banke je pomer nových úverov oproti refinancovaným za rok 2020 približne 60 % ku 40 %.<h3>Refinancovaním k&nbsp;nižšej mesačnej splátke&nbsp;</h3>Spočiatku si klienti chceli najmä znížiť mesačnú splátku alebo <a href="https://refinancovanie.online/">refinancovali</a>, aby do jednej splátky zabalili hypotéku, spotrebný úver a aj kreditnú kartu, prípadne povolené prečerpania, a pritom ešte získali peniaze navyše. „Najčastejší dôvod na refinancovanie je optimalizácia aktuálnych výdavkov. To všetko je vďaka refinancovaniu možné za výhodnejšiu úrokovú sadzbu či nižšiu splátku,“ vysvetľuje D. Miša.&nbsp;<h3>Refinancovanie bez navýšenia požičanej sumy</h3>Podobnú situáciu v rámci <a href="https://refinancovanie.online/">refinancovaných úverov</a> uvádza produktová manažérka mBank pre úvery na bývanie Soňa Holíková. Pomer poskytnutých hypoték od mBank bol vlani 30 % refinancovaných a 70 % nových hypoték. Pritom účelom 13 % zo všetkých poskytnutých hypoték bolo refinancovanie pôvodného úveru bez navýšenia požičanej sumy. Ďalších 17 % si klienti požičali na zlepšenie splácania už existujúcej hypotéky.&nbsp;&nbsp;<h3>Optimalizácia splátkových podmienok</h3>Aj iné banky poskytli zvýšený objem úverov na optimalizovanie splátkových podmienok starších hypoték. „<a href="https://refinancovanie.online/">Refinančná hypotéka</a> má veľký záujem u klientov, ktorí môžu získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu. Refinancovanie okrem nižšej úrokovej sadzby&nbsp;ponúka tiež možnosť zlúčenia viacerých úverov do jedného a znížiť si tak mesačnú splátku,“ hovorí hovorkyňa Tatra banky Zuzana Žiaranová.<h3>Refinancovanie už existujúcej hypotéky</h3>UniCredit Bank vlani poskytla z celkového objemu úverov na bývanie až 37,54 % na <a href="https://refinancovanie.online/">refinancovanie</a>. V roku 2019 to bolo dokonca 48,74 %. „V tomto podiele sú započítané nielen úvery na čisté <a href="https://refinancovanie.online/">refinancovanie</a>, ale aj úvery, ktorými klient refinancoval existujúcu hypotéku a súčasne žiadal aj o nové prostriedky z úveru, aby si navýšil svoju existujúcu hypotéku,“ vysvetľuje hovorkyňa UniCredit Bank Zuzana Ďuďáková.<figure class="image"><img src="https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1619966644/pexels_mikhail_nilov_7735700_e75559bcd9.jpg"></figure><h3>Klesajúce úrokové sadzby hypotekárnych úverov&nbsp;</h3>Vo februári 2021 bol priemerný úrok zo všetkých splácaných hypoték na Slovensku 1,23 %, ukazujú štatistiky NBS. Znamená to historicky najnižšiu úroveň priemernej úrokovej sadzby. A úrokové sadzby nových hypoték sú dnes ešte lacnejšie. Už od decembra 2020 banky ponúkajú úvery na bývanie s priemerným úrokom 0,94 %, čiže už štyri mesiace po sebe je úroková sadzba pod 1 %. Najnižší úrok na hypotekárnom trhu má v apríli 2021 hodnotu 0,4 % ročne.<h3>Komu sa oplatí refinancovať?&nbsp;</h3>„<a href="https://refinancovanie.online/">Refinancovanie hypotéky</a> sa oplatí tým, ktorí majú úrokové sadzby vyššie ako 1 % ročne. Niektoré banky v súčasnosti poskytujú úrokové sadzby nižšie ako 0,5 %. Závisí to však aj od výšky úveru, pretože čím nižší je zostatok úveru, tým nižšie sú rozdiely vo výške splátok,“ vysvetľuje odborník na osobné financie Ján Šuda.&nbsp;Rozdiely v úrokoch aj naďalej pútajú pozornosť u&nbsp;širšieho publika. „Pred tým, ako sa klient definitívne rozhodne, vždy odporúčame, aby sa v prvom rade obrátil na svojho bankového poradcu, ktorý dokáže preveriť všetky možnosti a&nbsp;optimálne zistiť, či je zníženie úrokovej sadzby na existujúcom úvere vhodné aj bez potreby refinancovania, respektíve vybavovania nového úveru,“ pripomína D. Miša.Vždy je jednoduchšie najprv zistiť aktuálnu situáciu v&nbsp;banke, kde už klient momentálne úver čerpá. Nemusí tak predkladať všetky doklady o svojej bonite, o splátkovej disciplíne, ušetrí si návštevu katastra nehnuteľností a&nbsp;rôzne poplatky. Pri zmene banky klient môže dostať sankčný poplatok, ak požiada o refinancovanie počas trvania fixácie úrokovej sadzby. Niektoré banky lákajúce klientov však tento poplatok preplácajú. Transparentné porovnanie aktuálnych úrokových sadzieb nájdete vždy po ruke v&nbsp;mobilnej aplikácii <a href="https://financie.online/aplikacia">Financie.online.</a><h3>Dôležitý je účel refinancovania</h3>Klient by si mal najprv určiť, či chce úver len refinancovať a&nbsp;znížiť si mesačnú splátku bez navýšenia úveru, alebo si napríklad ponechá výšku mesačnej splátky a požiada o&nbsp;vyšší objem hypotéky. Účelom refinancovania môže byť aj prípadne zlúčenie viacerých záväzkov voči banke do jedného úveru.Je však nevyhnutné si najprv overiť podmienky nižšej úrokovej sadzby. „Často je minimálny úrok podmienený zriadením si ďalších produktov, ako sú napríklad poistenie úveru alebo otvorenie si účtu v&nbsp;konkrétnej banke,“ upozorňuje D. Miša.Ak klient chce iba <a href="https://refinancovanie.online/">refinancovať hypotéku</a> a nežiada o peniaze navyše, ani si nepredlžuje jej splatnosť, refinancovanie sa oplatí aj pri nižších rozdieloch v úrokovej sadzbe ako 0,5%. Na druhej strane by si mal klient dať pozor, ak chce získať viac peňazí a predĺži si kvôli tomu splatnosť úveru. Môže si síce znížiť mesačnú splátku, ale celkovo svoju hypotéku viac preplatí. Ak si klient napríklad v piatom roku splácania 30-ročnej hypotéky zoberie novú zase s 30-ročnou splatnosťou, odíde mu z účtu niekoľko 100 až pár 1 000 eur navyše.<h3>Toto sú typy poplatkov, na ktoré pri refinancovaní netreba zabudnúť</h3>Lákavo nízka suma novej splátky hypotekárneho úveru môže spôsobiť, že si klient do nákladov nezapočíta úroky, ktoré na úvere už zaplatil, ani ďalšie výdavky na refinancovanie. Napríklad poplatok za jeho poskytnutie, ak ho refinancujúca banka neprepláca, či náklady na znalecký posudok alebo poplatky za prepisy v katastri nehnuteľností, prípadne poplatok za poistenie úveru.&nbsp;<h3>&nbsp;</h3><h3>Pred žiadosťou o&nbsp;refinancovanie :&nbsp;</h3><ol><li>je potrebné spočítať všetky spomínané náklady spojené s prevodom hypotéky do inej banky a neporovnávať iba úrokovú sadzbu úveru.</li><li>najdôležitejšie je počítať úsporu, ktorú prinesie zníženie úroku, len na fixované obdobie, ktoré ponúka nová banka</li><li>je mylné predpokladať, že v súčasnosti výhodný úrok vydrží až do konca obdobia splatnosti hypotéky. Nikto nedokáže predpovedať, čo sa na trhu s hypotékami udeje o rok, o 2 či 5 rokov, keď sa fixácia refinancovaného úveru skončí.</li><li>je nevyhnutné rátať iba so skutočnou úsporou a vyhodnotiť, či je to v rámci mesačnej splátky aj na čas fixácie naozaj zaujímavá suma.</li></ol>„Ideálne teda je, ak klient môže <a href="https://refinancovanie.online/">refinancovať</a> bez sankcie a zároveň si vyráta skutočnú úsporu na obdobie novej fixácie – určite nie dlhšie,“ uzatvára S. Holíková.V čase rekordne nízkych úrokových sadzieb naši experti <a href="https://refinancovanie.online/">z&nbsp;Financie.online</a> odporúčajú zafixovať si výšku úrokovej sadzby na čo najviac rokov, aby klient mohol profitovať z výhodných podmienok. Využite bezplatnú konzultáciu a&nbsp;poraďte sa s&nbsp;našimi expertmi, či je refinancovanie pre vás ta správna voľba a&nbsp;skutočne sa vám oplatí. Kontaktujte nás na <a href="mailto:info@financie.online">info@financie.online</a> alebo v&nbsp;mobilnej aplikácii <a href="https://financie.online/aplikacia">Financie.online</a>.